Video: Nützliche Tipps für neue P2P-Kredit-Investoren 2024
Peer-to-Peer (P2P) -Lending ist eine Möglichkeit, Kredite aufzunehmen, ohne eine traditionelle Bank oder Kreditgenossenschaft zu nutzen. Wenn Sie einen Kredit benötigen, werden Sie auf jeden Fall ein paar P2P-Kreditgeber suchen, wie Sie einkaufen. Wenn Sie gute Bonität haben, können P2P-Kreditraten überraschend niedrig sein. Mit weniger als perfektem Kredit haben Sie immer noch einen anständigen Schuss auf die Genehmigung für ein erschwingliches Darlehen mit diesen Online-Kreditgeber.
Was ist P2P-Verleih?
P2P-Kredite sind Kredite von Privatpersonen und Investoren - im Gegensatz zu Krediten, die von Ihrer Bank kommen.
Menschen mit zusätzlichem Geld bieten an, dieses Geld anderen (Privatpersonen und Unternehmen), die Geld benötigen, zu leihen. Ein P2P-Service (z. B. eine Website) stimmt mit Kreditgebern und Kreditnehmern überein, sodass der Prozess für alle Beteiligten relativ einfach ist.
Vorteile der Kreditaufnahme mit P2P
P2P-Kredite sind nicht immer besser als Kredite von einer Bank oder Kreditgenossenschaft, aber sie haben einige einzigartige Merkmale, die sie wettbewerbsfähig machen.
Niedrige Kosten: Mit P2P-Darlehen können Sie oft zu relativ niedrigen Konditionen Kredite aufnehmen. Sie müssen nur genug Zinsen zahlen, um Ihre Kreditgeber glücklich zu machen - und die meisten der Zinsen, die Sie zahlen, geht direkt in Richtung Entschädigung Ihrer Kreditgeber. Bei Banken und Kreditgenossenschaften gibt es höhere Gemeinkosten für Zweigstellennetze, andere Geschäftszweige und eine große Belegschaft. P2P-Ausleihe ist in der Regel ein besseres Geschäft als die Verwendung einer Kreditkarte, aber es lohnt sich immer, Preise zu vergleichen.
Um Ihr Darlehen mit einem P2P-Darlehensgeber finanzieren zu lassen, sollten Sie eine Vorauszahlungsgebühr von 1% bis 5% des Darlehensbetrags zahlen.
Im Vergleich zu einem Privatkredit bei einer Bank können diese Gebühren hoch sein. Auf der anderen Seite können sie im Vergleich zu einer zweiten Hypothek niedriger ausfallen (und der Prozess ist einfacher). Natürlich gibt es zusätzliche Gebühren für Artikel wie Zahlungsverzug.
Schnell und einfach: Einkaufen für Kredite ist ein Schmerz. Und nachdem Sie sich beworben haben, müssen Sie möglicherweise eine Weile warten, um herauszufinden, ob Sie zugelassen sind.
Mit P2P-Darlehen wird etwas dieses Schmerzes gelindert. Der Bewerbungsprozess ist im Allgemeinen einfach, und Sie können oft relativ schnell herausfinden, ob Ihr Darlehen wahrscheinlich ist oder nicht. Die tatsächliche Finanzierung kann einige Tage oder länger dauern (da die Anleger entscheiden, ob sie Geld in Ihr Darlehen stecken wollen oder nicht). Zum Glück, wenn Sie eine schnelle Entscheidung benötigen, können andere Nicht-Bank-Online-Kreditgeber für Sie durchkommen. Kreditangelegenheiten, aber Schönheitsfehler sind in Ordnung:
In einer Welt, in der Kreditgeber nur ungern Kredite an Kreditnehmer vergeben, bleiben P2P-Kreditgeber eine attraktive Option. Sie müssen anständige Kredite haben, um zugelassen zu werden - ein FICO Score in der Mitte der 600er Jahre ist das Beste - aber P2P könnte Ihnen mehr Optionen geben, als Sie von Kreditgebern, wo Sie leben, zur Verfügung haben.Je schlechter Ihr Kredit ist, desto mehr werden diese Kredite (mit höheren Zinssätzen) kosten, aber das ist der Fall, wohin Sie gehen. Arten von Darlehen
P2P-Darlehen begannen als persönliche unbesicherte Kredite - Sie konnten für jeden legalen Zweck ausleihen, den Sie wollten, und Sie mussten nicht Sicherheiten verpfänden, um für das Darlehen genehmigt zu werden. Dies sind immer noch die häufigsten Arten von Darlehen, und sie sind die flexibelsten: Sie können das Geld in die Schuldenkonsolidierung, ein neues Auto, Heimwerken oder die Gründung eines Unternehmens.
Wenn Sie für eine höhere Bildung ausleihen möchten, überprüfen Sie, ob dies mit Ihrem Kreditgeber möglich ist.
Im Laufe der Zeit haben spezialisierte P2P-Kreditgeber damit begonnen, Kredite für bestimmte Zwecke (z. B. Geschäftskredite) und Kredite anzubieten, die durch Sicherheiten gesichert sind.
Beliebte P2P-Kreditgeber
Die Liste der P2P-Kreditgeber wächst ständig. Das Konzept wurde bei Prosper populär. com und Lending Club, beide sind nach wie vor wichtige Player im P2P-Bereich. Wenn Sie ein Darlehen erhalten, lohnt es sich wahrscheinlich, ein Angebot aus einer dieser beiden Quellen zu erhalten. Was auch immer Sie tun, recherchieren Sie jeden Kreditgeber und lesen Sie Bewertungen aus seriösen Quellen, bevor Sie sich um einen Kredit bewerben - Sie müssen sensible Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer angeben, und Sie möchten diese Informationen nicht an einen Identitätsdieb weitergeben ( oder ein einfacher Gelddieb).
Es gibt viele andere Kreditgeber, und einige gute Optionen kommen von weniger "reinen" P2P-Kreditgebern: Statt von einzelnen Kreditgebern zu leihen, leihen Sie von anderen Nicht-Bank-Kreditgeber. Diese Online-Kredite werden von verschiedenen Arten von Investoren finanziert, und das Geld könnte sogar von Banken kommen (ohne die traditionelle Erfahrung mit Bankkrediten).
Wie es funktioniert
Um mit einem P2P-Darlehen zu leihen, wählen Sie einen Kreditgeber und starten Sie den Antragsprozess. Sie müssen Angaben zu Ihrer Person machen, und Sie müssen möglicherweise erklären, wie Sie das Geld verwenden möchten. Ihre kreditgebende Stelle überprüft Ihren Kredit, und wenn Sie für den Service geeignet sind, wird Ihr Darlehen für kreditgebende Stellen aufgeführt, um zu finanzieren.
Sie müssen auf die Finanzierung warten, was mehrere Tage oder einige Wochen dauern kann. Wenn Ihr Darlehen finanziert wird, erhalten Sie das Geld elektronisch und Sie werden das Darlehen mit automatischen elektronischen Zahlungen zurückzahlen. Sie werden in der Regel über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren zurückzahlen, aber Sie können fast immer ohne Strafe vorankommen - was Ihnen hilft, Geld für Zinsen zu sparen.
Kreditberichterstattung:
Wenn Sie Ihren Kredit zurückzahlen, werden Sie Kredite aufbauen (die meisten Kreditgeber melden Ihre Aktivitäten an Kreditauskunfteien), was Ihnen helfen sollte, zu besseren Konditionen zu leihen. Natürlich, wenn Zahlungen zu spät kommen oder Sie auf das Darlehen zurück, wird Ihr Kredit leiden - also machen Sie es zu einer Priorität und kommunizieren Sie mit Ihrem Kreditgeber, wenn Sie in schweren Zeiten fallen. Ist es sicher, mit P2P zu leihen?
Natürlich hängt es davon ab, was Sie mit Sicherheit meinen, aber die meisten Kreditgeber sind relativ verbraucherfreundlich. Sie halten Ihre Informationen so sicher wie jedes andere Finanzinstitut und die Kommunikation erfolgt über eine verschlüsselte Browsersitzung.Ihre Identität
sollte vor den Kreditgebern geheim gehalten werden, und die Zinssätze sind im Allgemeinen konkurrenzfähig mit dem, was Sie an anderer Stelle finden können (Sie werden fast sicher weniger zahlen, als Sie für ein Zahltagdarlehen bezahlen würden).
Wie man eine Hypothek auf einen anderen Kreditnehmer überträgt
Die Übertragung eines Darlehens ist ideal, wenn Sie jemanden haben, der Zahlungen übernimmt. Einige Kredite erlauben dies, und das Gesetz kann Ihnen erlauben, eine Hypothek zu übertragen.
Wie Co-Signing als Kreditnehmer oder Unterzeichner funktioniert
Co-Signing passiert, wenn jemand verspricht die Rückzahlung eines Darlehens, wenn der Kreditnehmer die Zahlungen nicht leisten kann oder nicht. Lesen Sie hier mehr über die Mitunterzeichnung.
Amerikaner, die von zu Hause aus arbeiten - Wie viele Amerikaner von zu Hause aus arbeiten Statistik
Für die Anzahl der Personen, die von zu Hause aus arbeiten, mindestens Teilzeit. Wie viele Amerikaner arbeiten von zu Hause aus? Lesen Sie weiter für Statistiken über wie viele Amerikaner Telearbeit machen. Wie viele Amerikaner telecommute? Lesen Sie weiter für Statistiken darüber, wie viele Amerikaner von zu Hause aus arbeiten.