Wie verwende ich ein Investitionskonto für meinen Reisefonds

Unzählige Wörter wurden über die Notwendigkeit eines Notfallfonds geschrieben. Und es ist wahr, dass Notspargeld wichtig ist. Als sich jedoch die Dinge in meinem Leben etwas beruhigten und sich meine Finanzen stabilisierten, wurde mir klar, dass es auch wichtig ist, einen "Spaß" -Fonds zu haben.

Ich beschloss, einige der Prinzipien eines Notfallfonds zu übernehmen und sie anzuwenden, um Dinge zu retten, die ich am liebsten tun möchte - wie Reisen.

So habe ich meinen Reisekasse so weit aufgebaut, dass ich fast überall hingehen kann, von einem dreitägigen Ausflug bis zu einer einwöchigen Flusskreuzfahrt auf der Donau.

Warum ich ein Investitionskonto verwende

Zunächst verwende ich ein Investitionskonto für meinen Reisekasse. Diese Methode mag nicht jedermanns Sache sein, aber sie funktioniert für mich. Mit einem steuerpflichtigen Anlagekonto können Sie Ihren Fonds schneller ausbauen. Ich bin nicht zufrieden mit dem gleichen 90/10 Aktien- / Bond-Split, den ich für mein langfristiges Anlagekonto verwende. Stattdessen verwende ich einen 65/35 Stock / Bond-Split für ein bisschen mehr Stabilität im Portfolio. Meine Asset-Allokation erfolgt über Low-Cost-ETFs.

Sie können Ihren eigenen Broker auswählen, da die meisten davon es Ihnen erlauben, Ihr eigenes Portfolio mit Investmentfonds und ETFs aufzubauen. Ich verwende gerne Low-Cost-Index-ETFs, weil Sie einen größeren Marktanteil haben. Ihre Fähigkeit, einen Urlaub zu machen, wird nicht behindert, wenn ein oder zwei Aktien tank.

Ich verwende gerne einen Robo-Berater für mein Konto, anstatt meine eigenen ETFs zu wählen. Sobald ich mich für meine Asset-Allokation entschieden habe, erledigt Besserung den Rest, einschließlich einer Neugewichtung, um meine gewählte Asset-Allokation beizubehalten.

Legen Sie einen festgelegten Betrag pro Monat fest

Entscheiden Sie, genau wie bei einem Notfallfonds, wie viel Geld Sie jeden Monat für Ihren Reisekasse beiseite legen können.

Zunächst können Sie möglicherweise nur einen relativ kleinen Betrag beiseite legen. Als ich anfing, habe ich 80 Dollar pro Monat investiert. Als jedoch die Zeit fortgeschritten war und ich mehr Geld im Haushalt freisetzte, erhöhte ich das, was ich beiseite legte. Jetzt lege ich jeden Monat $ 350 in meinen Reisefonds.

Machen Sie es automatisch, damit Sie nicht darüber nachdenken müssen. Ich verwende einen automatischen Investitionsplan, um sicherzustellen, dass das Geld dorthin fließt, wo es hingehört, egal, was sonst noch passiert, um mich abzulenken. Ich liebe es, den Reisefonds wachsen zu sehen - und das viel schneller als auf einem traditionellen Sparkonto.

Geld abheben

Da es sich um ein steuerpflichtiges Anlagekonto handelt, müssen Sie sich keine Gedanken über Vorfälligkeitsentschädigungen und andere Bürokratie machen. Es kann jedoch bis zu einer Woche (und manchmal mehr) dauern, bis das Geld bei der Bank ankommt. Ich komme damit um, indem ich eine Kreditkarte verwende, um für meine Reise zu zahlen - und ernte die Belohnungen. Ich kann den richtigen Dollarbetrag von meinem Konto abwickeln und dieses Geld verwenden, um die Kreditkarte abzuzahlen, bevor Zinsen anfallen.

Ich muss meine Reisekasse für eine Reise noch vollständig erschöpfen. Als ich anfing, plante ich kürzere, weniger teure Reisen. Ich nutzte das Geld, um Campingplätze zu reservieren oder mit meinem Sohn für eine Frühjahrsferienreise in Hotels zu bezahlen.

Schließlich baute ich den Reisefonds so weit, dass mein Sohn und ich, zusätzlich zu kleineren Reisen das ganze Jahr über, jeden Sommer eine größere Reise unternehmen können.

Steuern und Ihr Reisefonds

Es ist auch wichtig, sich auf die steuerlichen Konsequenzen eines Anlagekontos für einen Reisefonds vorzubereiten. Wenn Sie für Gewinne verkaufen, werden Sie am Ende des Jahres Kapitalertragsteuer schulden. Mein Reisegeld wurde so lange angelegt, dass ich, wenn ich es verkaufe, einen langfristigen Gewinn erziele, der zu einem niedrigeren Satz besteuert wird. Aber seien Sie auf die steuerlichen Auswirkungen vorbereitet, obwohl in vielen Fällen die Steuern nicht riesig sein sollten.

Wenn Sie mit Verlust verkaufen, könnten Sie einen Steuervorteil sehen. Letztes Jahr verkaufte ich einen kleinen Teil meines Portfolios mit Verlust. Ich habe mich nicht schlecht gefühlt, weil ich immer noch reichlich Kapital in meinem Anlagekonto hatte, ich hatte, was ich für meine Reise bezahlen musste, und dank der Steuerabzug für Investitionsverlust war mein viertägiges Wochenende plötzlich steuerlich absetzbar.

Stellen Sie sicher, dass Sie die emotionale Risikotoleranz haben

Wenn Sie ein steuerpflichtiges Anlagekonto für Ihren Reisefonds (oder ein kurzfristiges Ziel) verwenden, ist es wichtig, einen starken Magen zu haben. Es besteht immer die Möglichkeit, dass die Markttanks kurz vor dem Abflug in den Urlaub fahren.

Sie können das umgehen, indem Sie ein paar Monate darauf achten. Wenn es dem Markt drei Monate vor Ihrer Reise gut geht und Sie sich Sorgen machen, bevor Sie abreisen, ziehen Sie in Betracht, das Geld, das Sie für den Urlaub benötigen, in Bargeld umzuwandeln. Der Rest verbleibt im Reisefonds, um potenzielles Wachstum zu erfassen, und Sie haben die Gewissheit, dass Ihre Reise abgedeckt ist.

Die steuerpflichtige Anlagekontofahrtmethode ist nicht jedermanns Sache. Aber wenn Sie den Bauch dafür haben, ist es ein Weg, um für den Urlaub schneller zu sparen und gleichzeitig Kapital für kleinere, spontane Reisen entlang des Weges aufzubauen.