Wie kostenlose Kredit-Scores wirklich arbeiten

Es ist einfach, eine kostenlose Kreditauskunft zu erhalten - Bundesgesetz sagt, dass wir alle Kreditauskünfte einmal pro Jahr kostenlos erhalten (hier sehen Sie Ihre Berichte). Aber freie Gutschriftkerben sind viel schwieriger zu kommen.

Kredit-Scores sind die Zahlen, die Kreditgeber verwenden, um Sie als Kreditnehmer zu bewerten. Diese Zahlen werden von Computern generiert, die Ihre Kreditauskunft durchgehen, und sie machen oft den Unterschied zwischen der Genehmigung und der Ablehnung.

Müssen Sie also bezahlen, um herauszufinden, wie hoch Ihre Punktzahl ist?

Wie Legenden über die Stadt El Dorado, versprechen die Versprechungen von freien Krediten selten. Sie werden schnell feststellen, dass Unternehmen, die kostenlose Scores bewerben, Sie früher oder später aufladen möchten.

Aber es gibt wenige Möglichkeiten, wirklich kostenlose Ergebnisse zu erhalten (obwohl man manchmal bekommt, was man bezahlt). Lassen Sie uns unten in Ihre Optionen eingehen.

Arten von Kredit-Scores

Sie werden überrascht sein zu erfahren, dass Sie zahlreiche Kredit-Scores haben - nicht nur eine. Für den Anfang erzeugt jedes Kreditbüro eine Kredit-Punktzahl, und jedes Bewertungsmodell erstellt seine eigene Bewertung (und es gibt viele Bewertungsmodelle). Bevor Sie eine Partitur zu ernst nehmen, sollten Sie herausfinden, um welche Partitur es sich handelt.

Die wichtigste Punktzahl im Moment ist die FICO-Punktzahl - sie ist diejenige, die Kreditgeber normalerweise für die wichtigsten Kredite (wie Hypotheken, Autokredite und Kreditkarten) verwenden. Andere Scores wie VantageScore können immer beliebter werden, aber FICO-Scores sind die wertvollsten Scores.

Jede Bewertung kann Ihnen helfen, herauszufinden, ob Sie ein "gutes" oder ein "schlechtes" Guthaben haben - wenn Ihre Punktzahl hoch ist, dann geht es Ihnen gut - und welche Faktoren können schmerzen Ihr Ergebnis. Die spezifische Zahl, die Sie erhalten, ist jedoch möglicherweise nicht hilfreich, es sei denn, Sie sehen eine echte FICO-Punktzahl.

Kostenlose Kredit-Scores von Kreditgebern

Wenn Sie das nächste Mal leihen, fragen Sie nach einem Werbegeschenk.

Jedes Mal, wenn Sie sich für ein Darlehen bewerben, erhält Ihr Darlehensgeber höchstwahrscheinlich einen FICO-Punktestand als Teil des Darlehensprozesses. Bitten Sie Ihren Kreditgeber, Ihnen mitzuteilen, wie hoch Ihre Punktzahl ist - sie wissen möglicherweise nicht, dass Sie neugierig sind, und sie teilen diese Informationen im Allgemeinen gerne mit Ihnen.

Zusätzlich zu traditionellen Kreditgebern bieten Peer-to-Peer-Kreditgeber und andere Online-Kredit-Outlets oft eine kostenlose Kredit-Score (oder einen Hinweis darauf, wo Ihre Punktzahl ist), wenn Sie sich für ihre Dienste anmelden.

Wenn Kreditgeber auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit beschließen, Ihr Darlehen nicht zu genehmigen (oder sich dafür entscheiden, weniger günstige Konditionen anzubieten), müssen die von ihnen verwendete Kreditbewertung angeben.

Es ist einfach, eine kostenlose Kredit-Punktzahl zu erhalten, wenn Sie sich für ein Darlehen bewerben, aber Sie möchten vielleicht die Kugel öfter bekommen. Einige Banken bieten kostenlose FICO Credit Scores mit monatlichen Updates, wenn Sie ihre Kreditkarte verwenden.Zum Beispiel können Chase Slate-Kunden ein Diagramm sehen, das zeigt, wie sich ihr FICO-Score im Laufe der Zeit verändert hat. Ihre Kreditkartenfirma prüft Ihren Kredit regelmäßig (um zu sehen, ob Sie in schwere Zeiten geraten, oder wenn Sie Ihr Kreditlimit erhöhen sollten), so dass es für sie einfach ist, diesen Service bereitzustellen.

Promotion Free Credit Scores

Das Web ist voll von Websites, die kostenlose Kredit-Scores versprechen.

Sie melden sich in der Regel für ein Testangebot an, sehen sich Ihre Ergebnisse an und müssen dann (nach etwa einem Monat) eine Abonnementgebühr bezahlen. Sie können das Abonnement jedoch kündigen und die Zahlungen überspringen.

Während diese Methode kann Sie eine kostenlose Kredit-Score von Zeit zu Zeit bekommen, müssen Sie durch eine Menge von Reifen springen, um alle Testangebote zu tun (und Sie müssen daran denken, Ihr Abonnement zu kündigen vermeiden Sie zu zahlen). Darüber hinaus senden Sie sensible persönliche Daten an verschiedene Websites, sodass das Risiko eines Identitätsdiebstahls steigt. Schließlich landen Ihr Name und Kontaktinformationen in vielen Marketing-Datenbanken und Sie müssen den Preis (in Form eines Marketing-Ansturms) für die kommenden Jahre zahlen.

Kostenlose Kredit-Scores von alternativen Scorern

Auch hier ist die FICO-Kredit-Punktzahl wirklich die wichtigste Punktzahl für große Kredite.

Sie können jedoch alternative maßgeschneiderte Bewertungen von verschiedenen Unternehmen erhalten. Kreditauskunfteien und persönliche Finanzwebseiten, die sich auf Kreditfragen spezialisieren, bieten diese Ergebnisse manchmal kostenlos an. Sie basieren auf einigen der gleichen Informationen, die in Ihrem FICO-Score verwendet werden, und bewerten Ihren Kredit anhand einer ähnlichen Philosophie.

Benötigen Sie ein paar Beispiele? Die unten aufgeführten Websites bieten den Mitgliedern kostenlose Scores (die möglicherweise keine FICO-Scores sind). Diese Liste ist keine Bestätigung dieser Unternehmen, und es gibt keine Garantie dafür, dass Sie ein gutes Geschäft bekommen, aber das sind die beliebtesten:

• Credit Karma
• Quizzle
• Credit. com
• Credit Sesame

Alternative Scores verwenden nicht den gleichen FICO-Algorithmus, den Ihr Kreditgeber verwendet (manchmal werden sie "FAKO" -Scores genannt), aber sie können Ihnen eine Vorstellung davon geben, was Kreditgeber von Ihrem Kredit halten. Beachten Sie, dass diese Werte in der Vergangenheit tendenziell etwas höher waren als Ihre FICO-Punktzahl - vielleicht möchte niemand der Überbringer schlechter Nachrichten sein.