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Definition: Das Glass-Steagall-Gesetz ist ein Gesetz, das die Banken daran hinderte, Einlagenfonds für risikobehaftete Anlagen wie die Börse zu verwenden. Es wurde auch als Bankengesetz von 1933 (48 Stat. 162) bekannt. Es gab der Federal Reserve die Macht, Retailbanken zu regulieren. Es verbot auch Bankverkäufe von Wertpapieren. Es gründete die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Glass-Steagall trennte das Investmentbanking vom Privatkundengeschäft.
Investmentbanken organisieren die Erstverkäufe von Aktien, sogenannte Initial Public Offering. Sie erleichtern Fusionen und Übernahmen. Viele von ihnen betrieben eigene Hedgefonds. Retailbanken nehmen Einlagen entgegen, verwalten Girokonten und vergeben Kredite.
Wann wurde es passiert?
Glass-Steagall wurde am 23. Mai 1933 vom Repräsentantenhaus verabschiedet. Es wurde am 25. Mai 1933 vom Senat verabschiedet. Es wurde am 16. Juni 1933 von Präsident Roosevelt in Gesetz unterzeichnet. Es war ursprünglich Teil von sein New Deal. Es wurde eine dauerhafte Maßnahme im Jahr 1945. (Quelle: Glass-Steagall 1933, The New York Times . )
Was war der Zweck von Glass-Steagall?
Glass-Steagall wurde als Notreaktion auf das Scheitern von fast 5.000 Banken während der Großen Depression erlassen. Im Jahr 1933 schlossen alle US-Banken für vier Tage. Als sie wieder öffneten, gaben sie Einleger nur 10 Cents für jeden Dollar. Wo ist das Geld geblieben? Viele Banken hatten in die Börse investiert, die 1929 abstürzte.
Als die Einleger herausfanden, eilten sie alle zu ihren Banken, um ihre Einlagen zurückzuziehen.
Selbst Soundbänke halten meist nur ein Zehntel der Einlagen bereit. Sie werden den Rest ausleihen, weil sie wissen, dass das normalerweise alles ist, was sie brauchen, um ihre Einleger glücklich zu halten. In einem Banklauf müssen sie jedoch schnell das Geld finden. Heute müssen wir uns keine Sorgen um Bankläufe machen, weil die FDIC alle Einlagen absichert.
Da die Leute wissen, dass sie ihr Geld zurückbekommen werden, geraten sie nicht in Panik und schaffen einen Banklauf.
Aufhebung von Glass-Steagall
Glass-Steagall wurde 1999 durch das Gramm-Leach-Bliley-Gesetz aufgehoben. Das Gramm-Leach-Bliley-Gesetz wurde von einer republikanischen Abstimmung im Senat auf parteilicher Grundlage verabschiedet. Die Bankenbranche hatte sich seit den 1980er Jahren für die Aufhebung von Glass-Steagall eingesetzt. Sie beklagten sich, dass sie nicht mit anderen Wertpapierfirmen konkurrieren könnten. Die Banken sagten, sie würden nur in risikoarme Wertpapiere gehen. Sie wollten das Risiko für ihre Kunden reduzieren, indem sie ihr Geschäft diversifizieren.
Die Aufhebung der konsolidierten Investment- und Privatkundenbanken von Glass-Steagall. Das führte dazu, dass Banken zu groß wurden, um zu scheitern. Dies erforderte ihre Rettung in den Jahren 2008-2009, um eine weitere Depression zu vermeiden.
Sollte Glass-Steagall wieder eingesetzt werden?
Die Bemühungen des Kongresses, Glass-Steagall wieder einzusetzen, waren nicht erfolgreich. Im Jahr 2011 wurde H. R. 1489 eingeführt, um das Gramm-Leach-Bliley-Gesetz aufzuheben und Glass-Steagall wieder einzusetzen. Wenn diese Bemühungen erfolgreich wären, würde dies zu einer massiven Reorganisation des Bankensektors führen. Zu den größten Banken gehören Geschäftsbanken mit Investmentbanking-Abteilungen wie Citibank und Investmentbanken mit Geschäftsbanken wie Goldman Sachs.
Eine Wiedereinführung von Glass-Steagall würde Einleger besser schützen. Gleichzeitig würde dies organisatorische Störungen in der Bankenbranche verursachen. Das könnte eine gute Sache sein, denn diese Banken wären nicht mehr zu groß, um zu scheitern, aber sie sollten effektiv verwaltet werden.
Die Banken argumentierten, dass die Wiedereinführung von Glass-Steagall sie zu klein machen würde, um auf globaler Ebene zu konkurrieren. Der Dodd-Frank Wall Street Reform Act wurde stattdessen verabschiedet.
Ein Teil des Gesetzes, bekannt als Volcker-Regel, legt Beschränkungen für die Fähigkeit der Banken fest, Einlegergelder für riskante Anlagen zu verwenden. Es ist nicht erforderlich, dass sie ihre Organisationsstruktur ändern. Wenn eine Bank zu groß wird, um zu scheitern und die US-Wirtschaft zu bedrohen, verlangt Dodd-Frank, dass sie von der Federal Reserve stärker reguliert wird.
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