Steuerfreie Altersvorsorge Häufig gestellte Fragen

Bei der umfassenden Vorsorgeplanung wird die Steuerplanung immer eine Schlüsselkomponente sein. Wenn Sie von einem festen Einkommen leben, wie die meisten in ihrem Ruhestand sind, können die negativen Auswirkungen von unerwarteten Steuern katastrophal sein. Aber wenn es um die Steuerplanung geht, gibt es immer ein bisschen Rätselraten, da es keine magische Kristallkugel gibt, niemand weiß genau, wie die US-Steuervorschriften und Steuergesetze in ein paar Jahren aussehen werden wie allein in zwanzig oder dreißig Jahre.

Es gibt Best Practices und Schritte, die Sie mit einem zertifizierten Wirtschaftsprüfer (CPA) und einem zertifizierten Finanzplaner (CFP) unternehmen können, um sich auf die Steuern vorzubereiten, die sich auf Ihren Pensionsplan auswirken. Das kostenlose Alterskonto ist der einzige Weg, um das Steuerproblem im Ruhestand vollständig zu vermeiden. Klingt es zu gut, um wahr zu sein? Das ist es nicht, aber es gibt Grenzen und Regeln, die bestimmen, wie steuerfreie Konten funktionieren, und für alle Vorteile gibt es auch Nachteile. Um die Welt der steuerfreien Rentenkonten zu erkunden, finden Sie hier Antworten auf häufig gestellte Fragen.

F: Was bedeutet es, wenn etwas steuerfrei ist?

A: Ein Konto gilt als steuerfrei, wenn keine Bundes- oder Staatssteuer fällig ist, die auf dem Konto eingenommen wird, sowohl wenn das Einkommen verdient wird, als auch wenn es verteilt oder entzogen wird. Es ist durch diese Arten von Konten, dass Geld investiert und wachsen kann, ohne dass zukünftige Steuern auf dieses Wachstum geschuldet werden, selbst wenn Sie die Mittel ausgeben, um auszugeben.

F: Was sind Beispiele für steuerfreie Konten?

A: Es gibt nur eine Art steuerfreies Alterskonto: die Roth IRAs und Roth 401 (k) Pläne. Unter festgelegten Rückzugsregeln und jährlichen Einkommens- und Beitragsgrenzen dürfen nach Steuern in ein Roth IRA oder ein Roth 401 (k) investierte Steuern steuerfrei wachsen und bleiben steuerfrei, wenn sie im Ruhestand zurückgezogen werden.

Es gibt kein anderes solches steuerfreies Vorsorgefahrzeug. Da dies ein so wertvolles Werkzeug für Ruheständler ist, aber nicht für den IRS (da es die Möglichkeit verliert, zu besteuern, was zu einem erheblichen Kontowert werden könnte), gibt es strenge Regeln, wie Roth IRAs verwendet werden können, um steuerfrei zu bleiben.

Viele Menschen nennen fälschlicherweise auch traditionelle steuerfreie Konten der IRA. Während es wahr ist, dass das Geld, das in eine Traditionelle IRA investiert wird, frei von Steuern wachsen darf, ist das Konto tatsächlich ein Steuer-verschobenes Konto, was bedeutet, dass die Steuern nur verzögert werden. In einem traditionellen IRA unterliegen Abhebungen der Einkommenssteuer und aufgrund der erforderlichen Mindestverteilungsregeln (RMD) müssen bis zum Zeitpunkt, zu dem die Kontoinhaber 70 ½ werden, Abhebungen vorgenommen und daher besteuert werden. Es gibt viel mehr Anlagevehikel, die diesen Steuerabzugsvorteil über einen völlig steuerfreien Vorteil anbieten.Zum Beispiel arbeiten Annuitäten und der Rückkaufswert einer ganzen Lebensversicherungspolice zusätzlich zu traditionellen IRAs auch als steuerbegünstigte Konten. Am Ende des Tages sind bei einem steuerbegünstigten Konto Steuern zum Zeitpunkt der Verteilung fällig, und bei einem steuerfreien Konto sind keine Steuern fällig, solange die Regeln eingehalten werden. F: Wie unterscheidet sich ein steuerfreies Konto von einem steuerfreien Konto?

A:

Der Hauptunterschied zwischen steuerfreien Konten und steuerfreien Konten besteht darin, dass in den Vereinigten Staaten keine steuerbefreiten Konten eingerichtet werden können. Einzelpersonen können jedoch in bestimmte Arten von Anleihen wie Kommunalanleihen investieren, die steuerbefreite Zinsen zahlen. In der Regel sind solche Zinsen nur dann von der Bundessteuer befreit, wenn sie einige andere Kriterien erfüllen, um von staatlichen und lokalen Steuern befreit zu sein. F: Wie funktioniert es, wenn ein Konto

nicht steuerfrei ist? A:

Alle Investitionen haben das Potenzial, Einkommen zu erzielen, ihren Wert zu steigern oder beides. Der Ertrag aus diesen Investitionen stammt aus zwei Hauptquellen: Zinsen und Dividenden. Wenn eine Investition in einem steuerpflichtigen Konto gehalten wird, wird das Einkommen dem steuerpflichtigen Einkommen des Eigentümers für das Jahr hinzugefügt und führt zu einer höheren Steuerschuld. Alle Verkäufe von Vermögenswerten, die auf einem steuerpflichtigen Konto gehalten werden und für mehr als das investierte Kapital verkauft werden, führen ebenfalls zu einem erhöhten Einkommen und einer nachfolgenden Einkommensteuer. Es wäre keine Steuer fällig, wenn dieselben Investitionen auf einem steuerfreien Konto gehalten würden.

F: Bekomme ich einen Steuerabzug für einen Beitrag zu einem steuerfreien Konto?

A:

Im Allgemeinen ist die kurze Antwort Nein. Der Vorteil eines steuerfreien Kontos ist das steuerfreie Wachstum. Der primäre Ausgleich für diese Leistung (abgesehen von den strengen Regeln, die steuerfreie Konten wie Roth IRAs regeln) ist, dass Sie keinen Abzug für den anfänglichen Beitrag zum Plan erhalten und dieser Beitrag mit Nachsteuergeld gemacht werden muss .. Es gibt jedoch eine Art von Konto, die auch im Ruhestand verwendet werden kann und die Vorsteuer-Vorteile und das steuerfreie Wachstum von Erträgen bietet - das Health Savings Account oder HSA. Mit einem HSA erhalten Sie einen Einkommensteuerabzug, wenn Sie Geld einzahlen, aber wenn Sie das Geld in Ihrem HSA für medizinische Ausgaben und qualifizierte Krankenversicherungsprämien verwenden, kommen diese Ausschüttungen steuerfrei heraus.