Definition und Komponenten von PITI

Definition: PITI ist ein Akronym, das für Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen steht. Ein Kreditnehmer zahlt in der Regel über 30 Jahre den Kapitalbetrag zurück, der Zinsen enthält. Ihre Hypothekenzahlung enthält möglicherweise keine Rückstellung für die Zahlung von Steuern und Versicherungen an den Kreditgeber, aber alle PITI-Zahlungen. Um die monatlichen Steuern und Versicherungsprämien eines Eigentümers zu ermitteln, wird die Jahreszahl durch 12 geteilt und gerundet, je nachdem, wann diese Zahlungen fällig sind.

Alle Hausbesitzer mit einer Hypothek zahlen Steuern und Versicherung. Eigentümer, die in eine geplante Wohnungsentwicklung oder ein Townhome / eine Eigentumswohnung einkaufen, zahlen auch eine Hausbesitzer-Vereinigungsgebühr, die eine Versicherung beinhalten kann oder nicht.

Die vier Komponenten von PITI

Beginnen wir mit der Aufschlüsselung der Definition von PITI.

GRUNDSATZ. Der erste Buchstabe ist P, der nicht für Pool steht. Es ist für den Auftraggeber. Es ist kein buchstabiertes Prinzip, was ein anderes Wort ist. Auftraggeber ist die Höhe der Hypothekenzahlung, die jeden Monat gezahlt wird, und einige würden sagen, dass es der wichtigste Teil der Zahlung ist, weil dieser Betrag das unbezahlte Gleichgewicht Ihrer Hypothek verringert. Die Zahlung von Zinsen reduziert zum Beispiel nicht den Hauptanteil Ihrer Hypothek.

INTERESSE . Was bringt uns zum zweiten Brief, der ich für Hypothekenzinsen ist. Interesse ist ein Weg, den der Verleiher einen Gewinn auf Ihrem Darlehen macht. Der Kreditgeber sammelt auch Kreditpunkte im Voraus, was zu seinem Gewinn beiträgt.

Aber das Interesse ist der größte Teil des Gewinns. Die Art und Weise der Amortisation ist für ein 30-jähriges Darlehen strukturiert, der größte Teil einer monatlichen Zahlung wird an Zinsen gezahlt, wobei nur ein kleiner Bruchteil der Zahlung für den Auftraggeber gilt.

Im Laufe der Zeit und Zahlungen über einen Zeitraum von Jahren, wenn Sie sich dem Ende der Amortisationszeit nähern, wird ein größerer Teil der monatlichen Zahlung an den Kapitalgeber gezahlt, wobei ein geringerer Betrag auf Zinsen entfällt.

Zum Beispiel ein $ 200, 000 Darlehen bei 5% Zinsen für 30 Jahre = $ 1, 073. 64 Kapital und Zinsen. Die erste Zahlung reduziert sich auf 833 $. 33 Zinsen und 240 Dollar. 31 zum Prinzip.

Dies wird abgeleitet, indem man $ 200, 000 x 5% einnimmt, was 10 000 entspricht, was die Zinsen des ersten Jahres darstellt, und diese Zahl durch 12 dividiert, für die Anzahl der Monate in einem Jahr, was = $ 833 ist. 33. Subtrahieren Sie 833 $. 33 von der PI von $ 1, 073. 64, und das Ergebnis ist $ 240. 31 des Auftraggebers.

STEUERN. Der dritte Buchstabe ist T für Steuern, was Grundsteuern bedeutet. Jeder Landkreis hat sein eigenes Steuersystem. Darüber hinaus können sich die Steuern von Jahr zu Jahr ändern, und manchmal werden die Immobilien beim Weiterverkauf neu bewertet, sodass Sie nicht immer darauf zählen können, dass die bestehenden Steuern gleich bleiben. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Bezirksbevollmächtigten nach Informationen zu Grundsteuern.

In Sacramento, Kalifornien, verwenden wir häufig 1. 25% des Verkaufspreises, um die ungefähre Höhe der Grundsteuern für Schätzzwecke zu berechnen. Unsere Grundsteuern beinhalten andere Steuern für Dinge wie Schulen, Straßenbeleuchtung, Sonderprüfungen und Mello Roos. Mello Roos ist eine besondere Steuer, die von vielen Bauherren von neuen Häusern, die nach 1982 gebaut wurden, an Hausbesitzer weitergegeben wird.

Je nachdem, wann Ihre nächste Steuererklärung fällig ist, hängt davon ab, wie viel der Darlehensgeber für die Einrichtung eines Steuerkontos einbehalten wird.

Sie können zwischen 2 Monaten und 6 Monaten vorab als Teil Ihrer Abschlusskosten abrechnen.

VERSICHERUNG. Der letzte Brief ist ich für die Versicherung. Wenn Sie eine Hausbesitzervereinigung haben, unterhält die HOA in der Regel eine umfassende Versicherungspolice für den Komplex, die von Ihrem HOA-Beitrag bezahlt wird. Dennoch möchten Sie möglicherweise eine Versicherungspolice für den Inhalt und das Innere Ihrer Einheit pflegen und möglicherweise von Ihrem Darlehensgeber verlangen.

Wenn Sie ein Einfamilienhaus erwerben, müssen Sie eine Hausratversicherung abschließen. Warten Sie nicht bis zur letzten Minute, vor allem, wenn Sie ein älteres Haus kaufen, weil einige Versicherungen ältere Häuser nicht versichern. Die kreditgebende Stelle schließt einen Teil Ihrer Zahlung ein, um für die folgende Versicherungspolice zu zahlen, aber die erste Zahlung für Ihre Politik ist am Abschluss in vollem Umfang fällig.

Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.