Familie Vererbungsfallen - wie man sie vermeidet

Ein Familienerwerb kann großartig sein! Es kann auch zu teuren Fehlern führen. Tun Sie das Beste aus dem, was Sie bekommen, indem Sie diese Vererbungsfehler vermeiden, die andere gemacht haben.

Fehler 1: Über Steuern auf geerbten Konten ahnungslos sein

Bevor Sie eine Erbschaft einlösen, vergewissern Sie sich, dass Sie verstehen, ob und wie viel Steuern Sie zahlen müssen. Vermeiden Sie die häufigsten unten aufgeführten Erbschaftssteuerfallen.

Steuern auf vererbte IRA / 401k-Pläne

Einer der größten Fehler, den Menschen machen, wenn sie ein Rentenkonto erben, erforscht nicht alle ihre Optionen, bevor sie es einlösen. Wenn Sie diese Art von Konto einlösen, wird der Betrag, den Sie abheben, in Ihrer Steuererklärung als steuerpflichtiges Einkommen ausgewiesen.

Sobald Sie das verstanden haben, können Sie entscheiden, wann und wie Sie das Geld herausnehmen wollen, und es so strukturieren, dass Sie den geringsten Betrag an Steuern zahlen. Zum Beispiel könnten Sie einige im Dezember und einige im Januar zurückziehen, um die Verteilung über zwei Steuerjahre zu verteilen.

Eine weitere Option: Bei den meisten Plänen können Sie das Konto auf ein vererbtes IRA-Konto übertragen, sodass Sie jedes Jahr nur so genannte Mindestverteilungen durchführen müssen. In vielen Fällen können Sie dadurch das Einkommen und die Steuern auf Ihr Erbe über Ihre Lebenserwartung hinaus strecken.

Wenn Sie eine 401 (k) erben, müssen Sie beim Planadministrator nachfragen, welche Optionen Sie haben.

Die meiste Zeit können Sie die Gelder in eine geerbte IRA rollen.

Steuern auf geerbte Investmentfonds / Aktien
Für Investmentfonds oder Aktien, die nicht im Besitz von Rentenkonten oder IRAs sind, unterscheiden sich die Steuervorschriften. Ihr Wert für diese Vermögenswerte für steuerliche Zwecke ist der Wert zum Todestag des Verstorbenen (oder der Wert sechs Monate nach dem Tod, aber Sie müssen diesen alternativen Bewertungstag für alle Vermögenswerte oder für keinen wählen).

Ab diesem Zeitpunkt haben Sie entweder einen Kapitalgewinn oder einen Verlust, abhängig vom Wert des Vermögenswerts, wenn Sie ihn verkaufen.

Um die Steuern auf Einzahlungen in geerbten Konten jeglicher Art zu schätzen, können Sie eine Steuerberechnung durchführen, die Ihnen zeigt, was Sie bezahlen, wenn Sie etwas einlösen oder nicht einlösen.

Steuern auf Lebensversicherungserlöse > Die gute Nachricht: Wenn Sie einen Lebensversicherungserlös erhalten, ist dieser Betrag fast immer steuerfrei. Sie müssen keine Lebensversicherungsauszahlungen melden, die Sie als steuerpflichtiges Einkommen auf Ihrer Steuererklärung erhalten haben.

Fehler 2: Lassen Sie sich nicht in Schulden tilgen, die Sie nicht schulden

Viele Gläubiger werden versuchen, Schulden von Familienmitgliedern einer verstorbenen Person einzuziehen. Diese Ansprüche sollten gegen den Nachlass erhoben werden, nicht gegen Sie. Sie sind nicht persönlich für die Schulden einer Person verantwortlich, von der Sie ein Erbe erhalten haben.Bedenken Sie solche Forderungen mit Skepsis.

Fehler 3: Keine Bewertung aller Optionen, wenn Sie ein Heim erben

Wenn Sie ein Haus erben, sollten Sie sich überlegen, wie Sie das Haus sichern und warten können, bis Sie entscheiden, was Sie damit tun möchten. Können Familie oder Nachbarn helfen? Müssen Sie ein Sicherheitssystem installieren? Kann jemand im Haus bleiben? Die Instandhaltung des Hauses wird wichtig sein, um seinen Wert zu schützen.

Legen Sie als Nächstes fest, was das Haus wert ist. Sie können eine Online-Ressource wie Zillow verwenden, um eine ungefähre Schätzung des Wertes des Hauses zu erhalten. Online-Websites verfügen jedoch möglicherweise nicht über aktuelle Informationen über die Eigenschaft. Ein Makler, der mit dem Gebiet vertraut ist, wird Ihre beste Ressource sein.

Hat das Haus eine Hypothek? Wenn das Haus weniger wert ist als die verbleibende Hypothek, können Sie entscheiden, die beste Vorgehensweise ist es, das Haus Zwangsvollstreckung gehen zu lassen, in welchem ​​Fall Sie nicht weiter die Hypothekenzahlungen machen würden. Wenn der Hauswert abzüglich Verkaufskosten (Maklergebühren) mehr wert ist als die Hypothek, dann behalten Sie die Hypothekenzahlungen bei, während Sie die Immobilie zum Verkauf vorbereiten. Wenn Sie nicht die Hypothek Zahlungen leisten, hat der Kreditgeber das Recht, auf dem Grundstück auszuschließen.

Was ist mit Steuern?

Wenn Sie ein Haus erben, wird der Wert des Hauses am Sterbedatum des Verstorbenen die Kostenbasis für steuerliche Zwecke. Also, wenn das Haus etwa $ 100, 000 wert war und Sie es acht Monate später für $ 110, 000 verkauft haben, können Sie $ 10, 000 von Kapitalgewinnen haben, um auf Ihrer Steuererklärung zu berichten. Ich sage "kann haben", weil Sie in der Lage sein könnten, bis zu $ ​​250.000 Gewinn auszuschließen, wenn der Verstorbene für mindestens zwei der letzten fünf Jahre in der Wohnung lebte. Wenn es einen Verlust beim Verkauf gibt, können Sie es nicht als Abzug verwenden. Ein guter Steuerersteller kann Ihnen helfen, dies herauszufinden.

Vielleicht möchten Sie auch das Haus vermieten. Vielleicht als eine Anlageimmobilie, wird es mehr Nutzen für Sie liefern als was Sie erreichen können, wenn Sie es verkaufen und den Erlös investieren.

Fehler 4: Sprechen Sie nicht in Kauf von Finanzprodukten

Es gibt mehr als 350 000 Leute, die sich in den Vereinigten Staaten als Finanzberater bezeichnen. Über 90% von ihnen leben vom Verkauf von Anlage- oder Versicherungsprodukten. Einige dieser Leute sind wie Geier, und wenn Sie herausfinden, dass Sie Geld haben und nicht sicher sind, was Sie damit anfangen sollen, werden sie Ihnen eine Investition präsentieren und Ihnen sagen, wie wunderbar es ist.

Investieren oder kaufen Sie keine Versicherungsprodukte, ohne einen umfassenden Finanzplanungsprozess durchlaufen zu müssen. Wenn Sie wissen, dass Sie eine Erbschaft erhalten werden, ist dies der perfekte Zeitpunkt, um mit der Suche nach einem planungsorientierten Finanzberater zu beginnen, der Ihnen helfen kann, basierend auf Ihrer Situation und Ihren zukünftigen Zielen zu entscheiden, was zu tun ist.