Video: Bausparvertrag einfach erklärt! Ist Bausparen 2019 noch sinnvoll? 2024
Ein gemeinsamer Kredit ist ein Kredit, der an zwei oder mehr Kreditnehmer vergeben wird. Alle Kreditnehmer sind gleichermaßen für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich, und Kreditnehmer haben in der Regel eine Eigentumsbeteiligung an Vermögenswerten, die mit den Krediterlösen gekauft werden. Gemeinsame Bewerbung kann die Chancen erhöhen, für einen Kredit bewilligt zu werden, aber die Dinge klappen nicht immer wie geplant.
Warum gemeinsam bewerben?
Mehr Einkommen: Die Erhöhung des Einkommens zur Rückzahlung eines Darlehens ist häufig der Hauptgrund für die gemeinsame Beantragung eines Darlehens.
Kreditgeber vergleichen, wie viele Kreditnehmer jeden Monat mit den erforderlichen monatlichen Zahlungen für ein Darlehen verdienen. Im Idealfall werden die Zahlungen nur einen kleinen Teil Ihres monatlichen Einkommens verzehren (Kreditgeber berechnen eine Schulden-Einkommen-Verhältnis zu entscheiden). Wenn die Zahlungen zu groß sind, kann es hilfreich sein, wenn Sie einen anderen einkommensfähigen Kreditnehmer hinzufügen.
Besserer Kredit: Ein zusätzlicher Kreditnehmer kann auch helfen, wenn er einen starken Kredit hat. Kreditgeber bevorzugen Kredite an Kreditnehmer mit einer langen Geschichte der Kreditaufnahme und Rückzahlung (pünktlich). Wenn Sie eine starke Kredit-Score zu Ihrem Kreditantrag hinzufügen können, haben Sie eine bessere Chance auf Genehmigung.
Mehr Vermögenswerte: Gemeinsame Kreditnehmer können auch Vermögenswerte an den Tisch bringen. Sie könnten zusätzliches Geld für eine größere Anzahlung bereitstellen (und Kreditgeber könnten "Geschenke" von Nicht-Kreditnehmern, insbesondere für Hypothekendarlehen, entmutigen), oder sie könnten Sicherheiten verpfänden, die sie besitzen, um einen Kredit zu sichern.
Miteigentum: In manchen Fällen ist es sinnvoll, dass Kreditnehmer sich gemeinsam bewerben.
Zum Beispiel könnte ein verheiratetes Paar alle Vermögenswerte (und Schulden) als gemeinsame Gegenstände betrachten. Sie sind zusammen, zum Besseren oder Schlechteren.
Joint Loan vs. Co-Signing
Sowohl bei Joint Loans als auch bei Co-Signed Loans hilft Ihnen eine andere Person, sich für das Darlehen zu qualifizieren. Sie sind (wie Sie) für die Rückzahlung verantwortlich, und die Banken fühlen sich wohler, wenn jemand anderes für den Kredit zuständig ist.
Dies ist die Hauptähnlichkeit: Sowohl Mitunterzeichner als auch Mitschuldner sind zu 100 Prozent für den Kredit verantwortlich. Allerdings unterscheiden sich die gemeinschaftlichen Darlehen von den gemeinsam unterzeichneten Darlehen.
Cosigner-Rechte: ein Mitunterzeichner hat Verantwortlichkeiten , hat aber in der Regel keine Rechte auf Eigentum, das Sie mit Darlehenserlösen kaufen. Mit einem gemeinsamen Darlehen ist jeder Kreditnehmer höchstwahrscheinlich (aber nicht immer) ein Eigentümer von was auch immer Sie mit dem Darlehen kaufen. Cosigner nehmen einfach das ganze Risiko ohne irgendwelche Eigentumsvorteile. Cosigner haben nicht das Recht, die Immobilie zu nutzen, davon zu profitieren oder Entscheidungen bezüglich der Immobilie zu treffen.
Beziehungsangelegenheiten
Die Beziehung zwischen Kreditnehmern kann bei der Beantragung eines gemeinsamen Darlehens wichtig sein. Einige Kreditgeber vergeben nur gemeinsame Darlehen an Personen, die durch Blut oder Heirat miteinander verwandt sind.Wenn Sie mit jemand anderem leihen möchten, seien Sie bereit, ein wenig mehr für einen akkommodierenden Kreditgeber zu jagen. Einige Kreditgeber verlangen, dass jeder unabhängige Kreditnehmer einzeln beantragt wird - was es schwieriger macht, sich für große Kredite zu qualifizieren.
Wenn Sie nicht mit Ihrem Co-Darlehensnehmer verheiratet sind, stellen Sie sicher, dass Sie schriftliche Vereinbarungen treffen, bevor Sie teure Immobilien kaufen. Wenn Menschen geschieden werden, neigen Gerichtsverfahren dazu, die Vermögenswerte und Verantwortlichkeiten gründlich zu verteilen (obwohl dies nicht immer der Fall ist).
Noch immer ist es schwierig, jemandes Namen von einer Hypothek zu bekommen. Informelle Trennungen können länger dauern und schwieriger sein, wenn Sie keine klaren Vereinbarungen haben.
Ist ein gemeinsames Darlehen notwendig?
Denken Sie daran, dass der Hauptvorteil eines gemeinsamen Darlehens darin besteht, dass es einfacher ist, sich für Kredite zu qualifizieren, wenn Sie Einkommen kombinieren und starke Kreditpunkte hinzufügen. Sie müssen sich möglicherweise nicht gemeinsam bewerben, wenn sich ein Kreditnehmer individuell qualifizieren kann. Beide von Ihnen (oder alle von Ihnen, wenn es mehr als zwei sind) können auf Zahlungen einsteigen, selbst wenn eine Person auf dem Darlehen genannt wird. Vielleicht können Sie sogar jedermanns Namen auf eine Eigentumsurkunde setzen - selbst wenn einer der Eigentümer einen Kredit beantragt.
Natürlich kann es für eine Person unmöglich sein, sich für ein großes Darlehen zu qualifizieren. Wohnungsbaudarlehen neigen zum Beispiel dazu, so groß zu sein, dass das Einkommen einer Person die gewünschten Schulden-zu-Einkommens-Verhältnisse eines Kreditgebers nicht erfüllt.
Kreditgeber können auch Probleme mit Nicht-Kreditnehmern haben, die einen Beitrag zur Anzahlung leisten. Aber eine größere Anzahlung kann auf verschiedene Weisen Geld sparen, so dass es sich lohnen könnte, einen gemeinsamen Kreditnehmer hinzuzufügen:
- Sie leihen weniger, also zahlen Sie weniger Zinsen
- Sie werden ein besseres haben Kredit-zu-Wert-Verhältnis (oder ein weniger risikoreiches Darlehen), so dass Sie bessere Zinssätze erhalten können
- Sie können in der Lage sein, eine private Hypothekenversicherung (PMI) zu vermeiden
Verantwortung und Eigentum
Vor der Entscheidung für einen gemeinsamen Kredit (oder nicht), stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, was Ihre Rechte und Pflichten sind. Erhalten Sie Antworten auf die folgenden Fragen:
- Wer ist für die Zahlung verantwortlich?
- Wem gehört das Eigentum?
- Wie kann ich aus dem Darlehen herauskommen?
- Was passiert, wenn ich meinen Anteil verkaufen möchte?
- Was passiert mit der Immobilie, wenn einer von uns stirbt?
Es macht nie Spaß, alles in Betracht zu ziehen, was schief gehen kann, aber es ist besser, als überrascht zu werden. Zum Beispiel wird Miteigentum unterschiedlich behandelt, je nachdem, in welchem Staat Sie leben und wie Sie Eigentümer der Immobilie sind. Wenn Sie ein Haus mit einem romantischen Partner kaufen, können beide von Ihnen wollen, dass der andere das Haus bei Ihrem Tod bekommt - aber Eigentumsgesetze können besagen, dass das Eigentum an den Nachlass des Verstorbenen geht (und ohne gültige Dokumente, um etwas anderes zu sagen, die Familie von der Verstorbene kann dein Miteigentümer werden).
Es kann auch schwierig sein, ein Darlehen zu verlassen (z. B. wenn Ihre Beziehung endet). Sie können sich nicht einfach aus dem Darlehen entfernen - selbst wenn Ihr Co-Kreditnehmer will , dass Ihr Name entfernt wird. Der Kreditgeber hat das Darlehen auf der Grundlage eines gemeinsamen Antrags gemacht und Sie sind zu 100 Prozent für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich.In den meisten Fällen müssen Sie ein Darlehen refinanzieren oder es zurückzahlen, um es hinter sich zu lassen. Eine Scheidungsvereinbarung, die besagt, dass eine Person für die Rückzahlung verantwortlich ist, führt nicht dazu, dass ein Darlehen geteilt wird (oder jemandes Namen entfernt wird).
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