Video: Unterschied Ratenkredit und Rahmenkredit der Ikano Bank 2024
Eine feste Annuität ist ein Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft. Die Versicherung garantiert den Zinssatz, den Sie mit dem im Rentenvertrag hinterlegten Geld verdienen. Im Folgenden finden Sie die Grundlagen und eine Anleitung, wann und wie feste Annuitäten in Ihren Plan passen.
Fixed Annuity Basics
Eine feste Annuität ist am ehesten vergleichbar mit einer von der Bank ausgegebenen Einlagenzertifikat (CD), außer bei einer festen Annuität. Die Zinsen, die Sie verdienen, entstehen innerhalb der Annuität und sind erst steuerbar, wenn Sie sie zurückziehen. von der Annuität.
Mit einer CD schickt Ihnen die Bank jedes Jahr ein 1099-Steuerformular, in dem der Betrag der Zinsen angegeben ist, den Sie verdient haben, und Sie müssen diese Zinsen auf Ihrer Steuererklärung angeben, auch wenn Sie sie auf der CD eintragen lassen. ..
Wie bei einer CD zahlt eine feste Annuität eine garantierte Rendite. Manchmal ist die Rendite im Vordergrund, daher kann es im ersten Jahr einen höheren Zinssatz geben, im zweiten bis ten Jahr jedoch einen niedrigeren Zinssatz. Wie bei einer CD wird ein Begriff zugewiesen, beispielsweise eine fünfjährige feste Annuität. Einige feste Annuitäten haben so lange wie fünfzehn Jahre, und wenn Sie die Annuität aufgeben, bevor die Frist oben ist, zahlen Sie eine Übergabegebühr. Lassen Sie sich nicht von den hohen Zinssätzen des ersten Jahres verschlingen. Sie müssen den Ertrag berechnen, wenn Sie ihn für die gesamte Laufzeit des Rentenvertrags halten, um ein Angebot mit einem anderen zu vergleichen.
Am besten für: Wenn Sie einen langen Zeitraum haben und eine risikolose Investition wünschen, können Sie eine feste Annuität über eine CD auswählen, um die Steuern aufzuschieben und möglicherweise eine höhere Rendite zu erzielen. Zinssatz als das, was die Banken zahlen.
Dies ist möglicherweise eine gute Wahl für von Ihnen geerbte Gelder oder einen Bonus, den Sie erhalten.
Es gibt zwei Haupttypen von festen Annuitäten; zurückgestellt und sofort.
Zurückgestellt
Bei einer aufgeschobenen festen Annuität (oft als aufgeschobene Einkommensrente oder DIA bezeichnet) erhalten Sie einen garantierten Zinsbetrag, der sich innerhalb des Rentenvertrags ansammelt.
Die Zinsen sind steuerbegünstigt, daher werden keine Einkommenssteuern bezahlt, bis Sie eine Auszahlung vornehmen.
Sie können eine aufgeschobene feste Annuität mit IRA-Geld kaufen. In diesem Fall gelten die Steuerregeln, die für IRAs gelten, für alle Fonds in der Annuität.
Sie können auch eine aufgeschobene Rente mit nicht qualifiziertem Geld (Nicht-IRA-Fonds) kaufen. Abhebungen, die vor dem Alter von 59 1/2 vorgenommen werden, können mit Strafgebühren sowie Einkommenssteuern belegt werden. Wenn Sie eine Rücknahme nehmen, wird zuerst das Interesse zurückgezogen. Sobald Sie alle Zinsen zurückgezogen haben, beginnen Sie, den Kapitalbetrag zurückzuziehen. Dies ist eine Rendite dessen, was Sie investieren (Ihre Kostenbasis). Hauptentnahmen werden nicht besteuert.
Die meisten aufgeschobenen festen Annuitäten haben eine Funktion, die es Ihnen ermöglicht, jedes Jahr bis zu 10% des Vertragswerts zu erhalten, ohne die Rückkaufsgebühr bezahlen zu müssen.
Wenn Sie nach dem höchsten Zinssatz suchen, können Sie aufgeschobene feste Annuitätenraten mit Alternativen vergleichen, die mehr Flexibilität bieten, wie z. B. Einlagenzertifikate oder eine Leiter von erstklassigen Anleihen, die es Ihnen ermöglichen, Ihren minimale Beschränkungen beim Zugriff auf Ihr Geld.
Income Rider Benefits
Viele aufgeschobene feste Annuitäten bieten zusätzliche Vorteile über die garantierte Rate hinaus. Zum Beispiel können sie einen garantierten Einkommensrider haben, der die spezifische Höhe des Ruhestandseinkommens angibt, das an Sie zehn oder zwölf Jahre in der Zukunft ausgezahlt werden kann.
Mit dieser Art von Produkt kaufen Sie es, um ein bestimmtes Ergebnis zu sichern. Es geht nicht um die höchste Rendite; Stattdessen geht es darum sicherzustellen, dass Sie für Ihre Altersjahre ein Mindesteinkommen haben.
Geeignet für: Aufgeschobene feste Renten mit Einkommensrittern können für jemanden gut passen, der etwa zehn Jahre vom Ruhestand entfernt ist. Wenn der Markt in der Nähe Ihres Ruhestands abfällt, spielt das keine Rolle mehr. Dieses Produkt garantiert die zukünftigen Einnahmen, die es Ihnen auszahlt, egal was der Markt tut!
Sofort
Mit einer sofortigen festen Annuität tauschen Sie Ihr Pauschalgeld gegen eine garantierte Einzahlung von der sofort beginnenden Versicherung aus. Diese Produkte werden als Einmalprämien oder SPIAs bezeichnet. Sobald die Annuitätenzahlungen beginnen, ändern sie sich nicht, es sei denn, Sie kaufen eine Annuität, die sich mit der Inflation anpasst.
Wenn die Renteneinkommen beginnen, haben Sie keinen Zugriff mehr auf den Auftraggeber. Stattdessen haben Sie Anspruch auf die Einkünfte, die Ihnen die Versicherungsgesellschaft versprochen hat. Sie wählen die Laufzeit Ihrer Zahlungen, beispielsweise garantierte Einkünfte über zehn Jahre oder über Ihre gesamte Lebenszeit.
Geeignet für: Eine feste, unverzügliche Annuität kann eine angemessene Ergänzung Ihres Rentenplans sein, wenn Sie:
- im Ruhestand oder bald in Rente gehen
- Sicherstellen, dass mehr von Ihren Ausgaben durch garantierte Einkünfte gedeckt sind
- Risiko widrig und bevorzugen sichere Investitionen
- Alleinstehend oder kürzlich verwitwet
- Besorgt darüber, dass Sie Ihre Mittel zu schnell ausgeben müssen
Zahlen, sollten Sie eine feste Annuität in Ihrem College-Konto verwenden?
Obwohl eine feste Annuität oft eine deutlich höhere Rendite bietet als viele andere festverzinsliche Anlagen wie Anleihen und CD's, ist sie nicht ohne Kosten. Dieser Artikel bespricht die Hauptnachteile zur Verwendung einer festen Annuität als eine Hochschulsparinvestition.
Der Vorsorgeplan von myIRA Obama: Sollten Sie investieren?
Das MyRA ist eine relativ neue Möglichkeit für amerikanische Bürger, für den Ruhestand zu sparen. Wir verraten, wie dieses Rentenkonto im Vergleich zu IRAs und 401ks aussieht.
Machen Sie eine gute Aktienauswahl, die zu Ihren Day-Trading-Strategien passt
Lernen Sie das Wesentliche für eine gute Aktienauswahl. Erfolgreiche Day-Trader verwenden diese Screening-Tipps, um Aktien zu finden, die für ihre Handelsstrategien am besten geeignet sind.