CD Tax - bezahle ich Steuern auf CD Zinsen oder Fälligkeit?

Zertifikate der Einzahlung (CDs) gehören zu den sichersten verfügbaren Investitionen. Wenn sie von der FDIC-Versicherung (oder NCUSIF in einer föderativ versicherten Kreditgenossenschaft) gedeckt sind, sind sie einfach und sicher. Aber Steuern machen alles komplizierter - gibt es eine Steuer auf CD-Einnahmen und wann müssen Sie zahlen? Noch wichtiger ist, wie können Sie vermeiden, Steuern zu zahlen?

CD-Steuerübersicht

In den meisten Fällen müssen Sie Einkommensteuer auf die Zinsen zahlen, die Sie von einer CD erhalten.

Die Zinsen werden als ZREPLACEräge behandelt. In der Regel müssen Sie die Einnahmen für das Jahr angeben, in dem die Einnahmen eingenommen wurden. Wenn Ihre CD reift und Ihr Geld auf Ihr Sparkonto zurückgeht, ist das normalerweise (aber nicht unbedingt) eine Rückgabe Ihres Kapitals, was kein steuerpflichtiges Ereignis ist.

Für die meisten Menschen ist es einfach: Wenn Ihre Bank Ihnen am Ende des Jahres ein 1099-INT-Formular sendet, verwenden Sie diese Informationen und erwarten Sie eine Steuer auf Ihre CD-Einnahmen.

Aber die Dinge sind nicht immer einfach. Sie sind sich vielleicht nicht sicher, wann Ihr Interesse "erhalten" wurde und andere Dinge sind möglicherweise unklar. Wenn Sie Fragen dazu haben, wie Sie etwas über Ihre Steuern berichten können, wenden Sie sich an einen Steuerberater vor Ort, der Ihre spezifische Situation prüfen kann.

Es gibt keinen spezifischen Steuersatz für Zinsen, die auf CDs verdient werden. Die Rate, die Sie zahlen, hängt von allem anderen bei Ihrer Rückkehr ab, und es könnte sich von Jahr zu Jahr ändern - das Gleiche gilt für gewöhnliches Einkommen, das Sie bei Ihrer Arbeit verdienen.

Altersguthaben

Wenn Ihre CD auf einem Alterskonto wie einem IRA geführt wird, schulden Sie wahrscheinlich keine Einkommenssteuer auf die Zinsen, da Sie sie jedes Jahr verdienen. Stattdessen zahlen Sie die Steuern, wenn Sie Geld vom Alterskonto abheben. Wenn Sie einen Roth IRA (oder ein anderes Roth-Konto) verwenden, müssen Sie möglicherweise niemals Einkommensteuer auf die Zinsen zahlen, die Sie verdienen.

CD-Strafen

Wenn Sie eine CD kaufen, verpflichten Sie sich, das Geld für eine bestimmte Zeit auf der CD zu belassen. Wenn etwas aufkommt, können Sie das Geld oft früh herausziehen - aber es kostet Sie. Banken verlangen Vorfälligkeitsentschädigungen, die in der Regel als Zinsen von mehreren Monaten ausgedrückt werden. Suchen Sie nach dem tatsächlichen Betrag Ihrer Strafe in Box 2 des 1099-INT von Ihrer Bank.

In einigen Fällen kann diese Strafe abziehbar sein. Aber es ist immer besser, eine alternative Finanzierungsquelle zu finden - einen Dollar an die Bank zu zahlen und einen $ 0 zu bekommen. 30 Steuervergünstigungen sind nicht nachhaltig.

Steuern senken

Wenn Sie sich Sorgen um Ihre Steuerrechnung machen, treffen Sie sich mit einem Finanzplaner und Steuerberater vor Ort, der Sie gezielt beraten kann. Es könnte möglich sein, die Arten von Einkommen zu verwalten, die Sie in verschiedenen Arten von Konten verdienen. Wenn Sie zum Beispiel hohe Zinsen für CD-Zinsen zahlen, gibt es dann eine Möglichkeit, Zinsen in einem steuerbegünstigten (oder steuerfreien) Konto zu verdienen, während Sie in Ihren steuerpflichtigen Konten günstigere Einnahmen erzielen?

Wichtig

Steuergesetze sind kompliziert und ändern sich von Zeit zu Zeit. Diese Seite bietet nur eine allgemeine Übersicht und kann nicht verwendet werden, um Ihre Steuerformulare zu vervollständigen oder Steuerstrafen zu vermeiden. Sprechen Sie mit einem ortsansässigen Fachmann, der Ihnen spezifische Ratschläge geben kann, nachdem Sie sich mit Ihren Finanzen vertraut gemacht haben.