Schuldenberatung: Dave Ramseys Seven Baby Steps

Versuchen Sie, Ihren Weg aus einem Berg von Schulden zu schaufeln? Der populäre Finanzexperte Dave Ramsey, der Gastgeber des national-syndizierten Radioprogramms The Dave Ramsey Show, schlägt vor, dass Sie diese sieben "Baby-Schritte" befolgen, während Sie Schulden abzahlen und Reichtum aufbauen.

Baby Schritt 1: Spenden Sie $ 1, 000 an einen Notfallfonds

Ein Notfallfonds, auch bekannt als "Regentag", ist Geld, das Sie im Falle eines Notfalls beiseite legen.

Es ist KEIN Konto, auf das Sie tippen, um in den Urlaub zu fahren oder einen neuen Staubsauger zu kaufen.

Auch wenn Sie massive Kreditkartenschulden haben, Ramsey sagt, Sie sollten $ 1, 000 in einem Notfallfonds beiseite legen. Beginnen Sie dann, sich auf Ihre Schulden zu konzentrieren.

Warum? Denken Sie darüber nach - wenn Sie aufgrund eines Notfalls, wie zum Beispiel einer Reise in die Notaufnahme oder dem Sterben Ihres Autos, große Kosten tragen, könnten Sie diese Kosten sofort wieder in Schulden verwandeln. Wenn Sie $ 1.000 gespart haben, um Ihnen zu helfen, haben Sie weniger Chancen, mehr Schulden zu machen.

Baby Schritt 2: Bezahlen Sie Ihre Schulden

Schritt zwei ist ein großer Schritt, einer, der Jahre dauern könnte: zahlen Sie alle Schulden außer Ihrer Hypothek ab. Ramsey befürwortet eine Taktik namens "Schulden-Schneeball". Dabei werden unabhängig vom Zinssatz Schulden vom kleinsten zum größten Saldo gezahlt.

Dies ist eine umstrittene Taktik. Die meisten Finanzexperten sprechen sich für "Schuldenstapelung" aus, bei der Sie sich darauf konzentrieren, zuerst die Schulden mit dem höchsten Zinssatz abzuzahlen.

Jedoch haben viele Leute Erfolg mit dem Schuldschneeball gehabt, weil diese Methode Leuten mit ihrer Schuldauszahlung Schwung gibt. Indem Sie Ihre kleinste Schuld loswerden, fühlen Sie ein Gefühl der Erfüllung, das zu Ihrer nächsten kleinsten Schuld führen kann.

Baby Schritt 3: Aufbau eines 3-6 Monate Notfallfonds

Wenn alle Ihre Schulden getilgt sind, bauen Sie einen Notfallfonds auf, der 3-6 Monate Ihrer Lebenshaltungskosten abdeckt.

So können Sie sich nicht noch einmal verschulden, wenn Sie vor einer großen Krise stehen, wie zum Beispiel einem Arbeitsplatzverlust.

Wenn das viel scheint, denken Sie daran, dass Sie zu diesem Zeitpunkt schuldenfrei sein werden, so dass all das Geld, das Sie zur Abzahlung Ihrer Schulden verwendet haben, nun auf Ihre Ersparnisse ausgerichtet ist.

Baby Schritt 4: Sparen Sie 15 Prozent Ihres Einkommens für den Ruhestand

Der nächste Schritt ist, 15 Prozent Ihres gesamten Haushaltseinkommens in Ruhestand Konten wie ein Roth IRA oder traditionellen 401k beiseite legen.

Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Ihr Arbeitgeber keinen Altersvorsorgeplan anbietet. Sie können Ihr eigenes individuelles Rentenkonto oder IRA einrichten.

Wenn Sie mehr sparen möchten, können Sie - Ramsey empfiehlt nur mit 15 Prozent zu beginnen. Wenn Sie diese Zahl auf 30 oder sogar 50 Prozent erhöhen, werden Sie in den vorzeitigen Ruhestand versetzt (abhängig von Ihrem Alter), was für manche Menschen ein Ziel ist.

Baby Schritt 5: Save for College

Als Nächstes beginnen Sie mit dem Sparen entweder für Ihre eigene College-Ausbildung oder die College-Ausbildung Ihrer Kinder (oder beides!).). Er empfiehlt die Verwendung von 529 College Savings Plans und Educational Savings Accounts (ESAs) als Ihre Sparfahrzeuge.

Denken Sie, dies sollte vor dem Sparen für den Ruhestand kommen? Betrachten Sie es so: Ihre Kinder können Kredite für das College aufnehmen. Sie können keine Kredite für den Ruhestand aufnehmen.

Setzen Sie Ihre Zukunft an die erste Stelle.

Baby Schritt 6: Zahlen Sie die Hypothek ab

Jetzt ist es an der Zeit, jeden Cent zu zahlen, um Ihre Hypothek frühzeitig abzuzahlen. Warum 30 Jahre warten, um Hauszahlungen zu leisten? Sie können den Auftraggeber aggressiv abzahlen und völlig schuldenfrei werden, einschließlich Ihres Heimes!

Dies kann ein großartiger Schachzug für den Ruhestand sein, besonders wenn Sie planen, für den Rest Ihres Lebens in Ihrem jetzigen Zuhause zu leben. Sie haben die Gewissheit, dass Sie Ihr Haus frei und klar besitzen. Niemand will sich Sorgen machen, ob er seine Hypothekenzahlung im Ruhestand machen kann.

Baby Schritt 7: Bauen Sie Reichtum und Geben Sie

Jetzt sparen Sie 15 Prozent in Richtung Ruhestand (oder mehr), Sie sind schuldenfrei (einschließlich der Hypothek) und Sie sind bereit, Ihre Kinder zu schicken Hochschule.

Es ist an der Zeit, sich auf den Aufbau von Wohlstand zu konzentrieren, indem Sie investieren, Unternehmen gründen usw.

Vergessen Sie nicht, der Wohltätigkeitsorganisation zukommen zu lassen, auch wenn Sie sich darum gekümmert haben. Das Beste am Reichtum ist es, es mit anderen zu teilen, die es mehr brauchen.