Die beste Kunden-Kreditprüfung ist eine Kredit-Bericht

Kunden und Kunden scheinen selbstverständlich eine Kreditgewährung zu erwarten. Aber als Inhaber eines kleinen Unternehmens können Sie es sich nicht leisten, Kredite an alle zu vergeben. Daher ist es wichtig, dass Sie Kundenkreditprüfungen durchführen, um Ihr Risiko zu reduzieren. Schließlich, wenn er oder sie nicht zahlt, bist du derjenige, der aus eigener Tasche ist.

Das Problem, keine Kreditprüfungen durchzuführen

Laut Dunn & Bradstreet kostet Kreditbetrug Unternehmen Milliarden von Dollar pro Jahr.

Kleine Unternehmen können besonders gefährdet sein - ein Verkauf eines teuren Equipments oder Wochen oder Monate an Dienstleistungen für einen Kunden, der dann nicht zahlen kann, kann für einen Kleinunternehmer finanziell verheerend sein. Auftragnehmer und kleine Unternehmen sind sich oft nicht bewusst, dass ihre Kunden in finanziellen Schwierigkeiten stecken, bis sie herausfinden, dass der Kunde in Konkurs gegangen ist.

Viele Kleinunternehmer arbeiten sozusagen im Glauben und führen eine Bonitätsprüfung durch, indem sie den Kunden um Referenzen bitten. Das ist ein schönes System in einer idealen Welt, in der jeder ehrlich ist. Wenn wir dort leben würden, müssten wir gar keine Kreditprüfungen durchführen.

Das Problem bei der Verwendung von Referenzen als Kreditprüfungen besteht darin, dass Kunden mit fehlerhaften Kreditdatensätzen mit dem Prozess vertraut sind und ihre Referenzen sorgfältig ausgewählt haben, sodass Sie bei der Anfrage nur die ausgefeilte Version ihrer Kredithistorie erhalten.

Wenn Sie sich Sorgen über die Kreditvergabe an einen Kunden oder ein Unternehmen machen, investieren Sie in eine Kreditauskunft. Eine Kreditauskunft gibt Ihnen die Informationen, die Sie benötigen, um eine Entscheidung darüber zu treffen, ob Sie einen Kredit verlängern möchten oder nicht.

Eine Kreditauskunft enthält die historischen Zahlungsdaten eines Kunden, Insolvenzdaten, Klagen, Pfandrechte und Gerichtsurteile gegen ein Unternehmen sowie eine Risikobewertung, die voraussagt, wie wahrscheinlich eine Abrechnung ist - alle Informationen, die Sie für eine intelligente Entscheidung benötigen. darüber, ob Kredit gewährt werden soll oder nicht.

Erhalt der Genehmigung des Kunden vor der Durchführung einer persönlichen Kreditprüfung

Nach dem Gesetz müssen Sie vor der Durchführung einer persönlichen Kreditprüfung eine schriftliche Genehmigung des Kunden einholen. Ein Kunde, der die Erlaubnis verweigert, ist höchstwahrscheinlich ein schlechtes Kreditrisiko.

Business vs. Privatkredit

Geschäftskredite unterscheiden sich von Privatkrediten. Wenn Ihr Kunde also ein anderes Unternehmen ist, benötigen Sie eine geschäftliche Kreditauskunft und keine persönliche, es sei denn, der Kunde ist Einzelunternehmer. Im Gegensatz zu Privatkrediten ist die Information über Unternehmensanleihen öffentlich und kann gegen eine Gebühr bei einer Kreditauskunftei eingeholt werden.

Welche Informationen werden in einer Kreditauskunft bereitgestellt?

• Identifizierung von Informationen - in einem persönlichen Bericht beinhaltet dies den Namen, die Adresse, die Sozialversicherungsnummer, das Geburtsdatum, den Arbeitgeber usw.Ein Geschäftskreditbericht verwendet die Identifikationsnummer des IRS-Arbeitgebers.
• Kreditkonten - Bankkarten, Autokredite, Hypotheken. Beinhaltet Kreditlimits, ausstehende Salden, Zahlungshistorien usw.
• Bonitätsbewertung und Bonitätsbewertung mit bis zu 5 Kreditbewertungsfaktoren ( VantageScore® 3. 0 Kreditbewertungsbereich )
• Öffentliche Aufzeichnungen überfällige Schulden, einschließlich Insolvenzen, Zwangsvollstreckungen, Anfechtungen, Pfandrechte usw. von Inkassounternehmen und staatlichen / provinziellen / kommunalen Gerichten
• Kreditanfragen ( nach 2 Jahren ) von Kreditgebern, Kreditkartenanträgen und Privatkrediten > So erhalten Sie eine Kreditauskunft in den USA und Kanada

Wie erhalten Sie eine Kreditauskunft über einen bestimmten Kunden? In den USA und Kanada verwenden Sie ein Kreditbüro, eine unabhängige Agentur, die Informationen über die Kredithistorie einer Person oder eines Unternehmens bereitstellt. Es gibt viele Kreditauskunfteien, die größten sind Dun & Bradstreet, Equifax, Experian und TransUnion.

Abhängig von den erforderlichen Informationen variieren die Gebühren stark - ein Geschäftskreditbericht kann Extras wie Kreditrisikokennzahlen und Geschäftsausfallrisiko-Scores enthalten. Verwandte Produkte wie Tools zur Betrugsprävention werden in der Regel auch von den großen Büros angeboten.

In den meisten Fällen müssen Sie Mitglied einer bestimmten Kreditauskunftei werden, bevor Sie auf ihre Dienste zugreifen können, da Kreditauskünfte für andere Personen oder Unternehmen nicht für jedermann verfügbar sind.

Sobald Sie Mitglied oder Abonnent des Büros geworden sind, können Sie online auf Kreditauskünfte zugreifen. Sie können sie jedoch auch per Post oder Fax an Sie senden lassen.

Sind Kreditauskünfte immer genau?

Leider sind Kreditauskünfte nicht unbedingt absolut korrekt - es gibt Hunderte von Millionen gemeldeten Einträgen und Fehler sind üblich - einige Experten schätzen, dass es Fehler in 10 bis 33 Prozent der Kreditakten gibt.

Verweigerung des Kredits an einen Kunden

Wenn eine Bonitätsprüfung negativ ausfällt, sollten Sie dem Kunden eine höfliche Mitteilung senden, in der er Ihnen mitteilt, dass Sie das Guthaben zu diesem Zeitpunkt nicht verlängern können. Dies sollte so taktvoll wie möglich geschehen, um Anstoß zu vermeiden. Der Hinweis sollte angeben, warum der Kreditantrag abgelehnt wurde, dem Kunden danken und Lösungen wie Barzahlungen anbieten.

Machen Sie Bonitätsprüfungen zu einer Gewohnheit

Wenn Sie nur das Risiko akzeptieren, mit dem Sie sich wohlfühlen, ist dies ein guter Weg, um durchs Leben zu gehen. Kredit-Berichte zu verwenden, um Kredit-Checks auf Kunden zu tun, kann eine gute Investition sowohl in Bezug auf Ihre Finanzen und Ihr Seelenfrieden sein.

Weitere Informationen über ein gutes Cashflow-Management finden Sie unter:

7 Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Sie bezahlt werden

• 5 Möglichkeiten zum Schutz Ihres Cashflows
• 5 Schnelle Wege zur Verbesserung Ihres Cashflows
• Tipps zur Reparatur von Bad Credit