Wie man ein Credit Union Loan erhält: Join and Borrow

Kredite von Kreditgenossenschaften gehören zu den wettbewerbsfähigsten Krediten. Wenn Sie Geld leihen müssen, lohnt es sich, eine örtliche Kreditgenossenschaft mit einzuschließen, während Sie herum einkaufen (achten Sie darauf, lokale Banken und Online-Kreditgeber mit einzuschließen).

Kreditgenossenschaftsdarlehen sind in der Regel mit niedrigen Zinssätzen und Gebühren verbunden, was insgesamt niedrigere Kreditkosten bedeutet. Außerdem könnte es einfacher sein, bei einer Kreditgenossenschaft für ein Darlehen zugelassen zu werden.

Niemand möchte einen Kredit machen, der nicht zurückgezahlt wird, aber kleine Kreditgenossenschaften sind wahrscheinlicher, einen persönlicheren Ansatz bei der Bewertung Ihres Darlehens zu wählen (anstatt starre Annäherung an jeden, der einen Kredit beantragt).

Der Prozess, einen Kredit von einer Kreditgenossenschaft zu bekommen, ist einfach:

Finden Sie eine Kreditunion.
Werden Sie Mitglied.
Beantragen Sie das Darlehen.

Erste Schritte mit Credit Unions

Wenn Sie zuvor noch keine Kreditgenossenschaften verwendet haben, wissen Sie vielleicht nicht viel darüber, oder Sie denken einfach, dass sie mit Banken identisch sind. Es gibt viele Gemeinsamkeiten, aber ein wesentlicher Unterschied ist Eigentum: Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Organisationen, die ihren Kunden gehören. Die meisten Kreditgenossenschaften arbeiten mit dem Ziel, Finanzdienstleistungen für ihre Mitglieder zu erbringen. Infolgedessen kommen die Kreditraten von Kreditvereinigungen oft etwas niedriger aus (verglichen mit großen Banken, die ihre Gewinne kontinuierlich steigern müssen).

Erfahren Sie mehr darüber, wie Kreditgenossenschaften arbeiten

Mitglied werden

Bevor Sie ein Darlehen beantragen, müssen Sie ein "Mitglied" oder ein Teilhaber der Kreditgenossenschaft werden (don ') Sorgen Sie sich, es ist nicht so kompliziert, wie es sich anhört).

Mitgliedskriterien: Um Mitglied zu werden, müssen Sie sich qualifizieren, indem Sie bestimmte Kriterien erfüllen. Das bedeutet normalerweise, dass Sie einige Eigenschaften mit anderen Mitgliedern teilen (z. B. wo Sie leben oder in der Branche, in der Sie oder Ihre Familienmitglieder arbeiten).

Einfache Möglichkeiten: Egal, wer Sie sind, es besteht eine gute Chance, dass Sie einer Kreditgenossenschaft beitreten können, und Sie werden überrascht sein, wie einfach es ist, sich zu qualifizieren.

Wenn Sie zum Beispiel ein Auto kaufen, können Sie feststellen, dass der Händler Sie zu einem Mitglied machen kann - ohne dass Sie jemals eine Niederlassung besuchen müssen. Indem Sie von diesem Händler kaufen, erfüllen Sie (eins von) die Anspruchsvoraussetzungen der Kreditvereinigung.

Eine Kreditgenossenschaft finden: Um herauszufinden, welche Kreditgenossenschaften in der Nähe verfügbar sind, probieren Sie das Credit Union Search Tool der National Credit Union Administration aus. Wenn Sie nichts Lokales finden, akzeptieren viele Kreditgenossen Mitglieder aus allen Teilen der Vereinigten Staaten.

Ersteinzahlung: Sobald Sie eine Kreditgenossenschaft gefunden haben, an der Sie teilnehmen können, werden Sie ein Mitglied, indem Sie ein Konto eröffnen und eine kleine Einzahlung tätigen (oft 25 $ oder so). Danach können Sie sich um einen Kredit bewerben.

Beantragung eines Kredits

In vielen Fällen können Sie einer Kreditgenossenschaft beitreten und gleichzeitig einen Kredit beantragen. Wenn Sie schon ein Mitglied sind, dann sind Sie noch viel weiter.

Sprechen Sie mit einem Kreditsachbearbeiter bei Ihrer Kreditgenossenschaft, um die Arten der verfügbaren Kredite zu verstehen, und fragen Sie nach den Grundvoraussetzungen für die Genehmigung Ihres Kredits.

Der Prozess ist von Ort zu Ort unterschiedlich, aber die meisten Kreditgenossenschaften (und jeder andere Kreditgeber) haben die folgenden Anforderungen:

Antrag: Sie müssen eine Bewerbung entweder online oder auf Papier ausfüllen.
Identifizierung: In der Anwendung müssen Sie identifizierende Informationen zu Ihrer Person angeben, z. B. eine Sozialversicherungsnummer.
Beschäftigung: Einige Kreditgenossenschaften verlangen, dass Sie für eine bestimmte Zeit (z. B. 1 Jahr) im selben Job waren.
Einkommen: Sie benötigen Einkommen, um den Kredit zurückzuzahlen, und Sie müssen der Kreditgenossenschaft mitteilen, wie viel Sie schulden. Ihre monatlichen Zahlungen für alle Schulden müssen unterhalb einer bestimmten Schulden-Einkommens-Relation liegen.
Eigenkapital oder Anzahlung: Wenn Sie ein Haus oder ein Auto kaufen, müssen Sie eine Anzahlung leisten (was ohnehin eine gute Idee ist). Für Refinanzierungen benötigen Sie ausreichend Eigenkapital, in der Regel als Kredit-zu-Wert-Verhältnis gemessen.
Kreditwürdigkeit: Eine Geschichte der Kreditaufnahme und Rückzahlung von Darlehen wird Ihnen helfen, genehmigt zu werden. Ihre Kredit-Score wird oft verwendet, um die Kreditwürdigkeit zu beurteilen.

Es ist nichts Falsches daran, jemanden bei der Genossenschaftsbank über diese Anforderungen zu befragen, bevor Sie sich um einen Kredit bewerben. Ein schnelles Gespräch kann Ihnen (und ihnen) Zeit ersparen. Zum Beispiel, wenn Sie Ihre Kredit-Score wissen, erhalten Sie eine informelle Meinung darüber, ob Sie qualifizieren können, und diskutieren Sie alle Fragen wie eine jüngste Abschottung.

Genehmigt

Nachdem Sie sich beworben haben, überprüft ein Kreditsachbearbeiter Ihre Bewerbung, um festzustellen, ob Sie für das Darlehen in Frage kommen.

Selbst wenn Sie keine solide Historie bei der Rückzahlung von Darlehen haben (oder wenn Sie in der Vergangenheit ein paar Probleme hatten), könnten Sie trotzdem für ein Darlehen zugelassen werden. Vor allem bei kleinen, kommunalen Einrichtungen gibt es eine gute Chance, dass Sie mit Mitarbeitern sprechen können, die Ihre Kreditauskünfte und Ihre persönliche Situation persönlich überprüfen. Das wird bei einer großen Bank nie passieren - wenn Ihr Kredit-Score zu niedrig ist, gibt es keine Ausnahmen, und ein Computer wird alles entscheiden.

Eine langfristige Beziehung mit einer Kreditgenossenschaft (und dem Kennenlernen des Personals) kann Ihre Chancen noch weiter verbessern. Wenn sie sehen, dass Sie Ihre Konten gut verwalten, übersehen sie wahrscheinlich einen Makel in Ihrer Vergangenheit.

Ein gesichertes Darlehen kann Ihnen auch helfen, genehmigt zu werden (und es wird Ihnen helfen, Ihre Kredit-Scores für das nächste Mal aufzubauen, wenn Sie einen Kredit benötigen). Um einen gesicherten Kredit zu erhalten, verpfänden Sie eine Art von Sicherheiten, die die Kreditgenossenschaft annehmen kann, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten. Sie müssen Ihr Haus, Auto oder Schmuck nicht verpfänden - bargesicherte Darlehen verwenden Geld in Ihrem Konto, um Ihnen zu helfen, genehmigt zu werden.

Ein Mitzeichner kann auch helfen, Sie werden zugelassen. Ein Mitunterzeichner ist eine Person, die eine Bewerbung bei Ihnen unterschreibt. Sie sollten einen stärkeren Kredit haben als Sie und zusätzliches Einkommen zur Verfügung haben, um das Darlehen zurückzuzahlen. Im Idealfall werden sie niemals eine Zahlung leisten - es ist Ihr Kredit -, aber sie sind für das Darlehen verantwortlich, wenn Sie aufhören, Zahlungen zu leisten. Das ist eine große Verantwortung (und Risiko) und ein großer Gefallen, jemanden zu fragen.

Wenn es Ihnen schwer fällt, genehmigt zu werden, sehen Sie sich an, welche Schritte Sie unternehmen müssen.

Wie lange dauert es?

Ein Darlehen von einer Kreditgenossenschaft kann sehr schnell sein. Wieder kann der Prozess des Beitrittes zu einer Kreditgenossenschaft und zum Erhalten eines Darlehens finanziert werden, während Sie in einem Autohaus sitzen. In einer Genossenschaftsniederlassung können Sie oft noch am selben Tag eine Antwort erhalten, und an diesem Tag oder kurz danach könnten Mittel zur Verfügung gestellt werden.

In einigen Fällen dauert es länger. Mitarbeiter der Credit Union haben viel zu tun, und sie können kein Geld ausgeben, solange sie nicht in der Lage sind, jedes Darlehen zu bewerten. Planen Sie voraus und fragen Sie Ihren Kreditgeber, wie lange Sie warten sollten.