Wie man ein Darlehen für kleine Unternehmen erhält, wo man Geld leiht

Sie haben die Ideen, den Wunsch und den Plan. Alles, was Sie an dieser Stelle brauchen, ist etwas mehr Geld, nicht wahr? Es gibt viele Kreditgeber da draußen bietet kleine Unternehmen Darlehen - aber immer ein Darlehen ist nicht immer einfach.

Vorbereitung ist der Schlüssel, um es einfacher zu machen, und Sie müssen sich auf zwei Schlüsselbereiche konzentrieren: die Vorbereitung Ihrer Dokumentation und die Suche nach dem richtigen Kreditgeber, mit dem Sie arbeiten können.

Vorbereitung

Kreditgeber wollen kein Geld verlieren, also werden sie sich und Ihr Unternehmen sehr genau anschauen.

Je besser Sie vorbereitet sind, desto mehr Vertrauen haben Sie (wenn Sie mit Leichtigkeit durch den Anwendungsprozess kommen können, können Sie wahrscheinlich auch andere Herausforderungen bewältigen). Als ein Bonus, alles organisiert zu bekommen hilft Ihnen, Ihr Geschäft zu verstehen und wie es profitabler sein kann.

Ihr Kredit: Sie könnten denken, dass Sie sich für ein Business Darlehen bewerben, aber für die meisten neuen und kleinen Unternehmen ist Ihr persönlicher Kredit immer noch eine große Sache. Ohne eine lange Betriebsgeschichte oder bedeutende Vermögenswerte, um als Sicherheiten (Produktionsausrüstung oder -fahrzeuge zum Beispiel) zu verpfänden, treffen Kreditgeber Entscheidungen auf der Grundlage Ihrer persönlichen Gutschrift. Kreditgeber werden davon ausgehen, dass Sie Ihr Unternehmen auf die gleiche Weise führen, wie Sie Ihre persönlichen Finanzen verwalten. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte (es ist kostenlos für alle US-Verbraucher) und beheben Sie Fehler, um Verzögerungen zu vermeiden.

Jahresabschlüsse: Kreditgeber müssen über die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens Bescheid wissen, bevor Sie ein Darlehen für kleine Unternehmen genehmigen.

Sie wollen sehen, wie viel das Unternehmen wert ist, wie viel Umsatz Sie einbringen und wie viel Sie als Gewinn behalten. Wenn Sie es ernst meinen, finanziell unterstützt zu werden, müssen Sie auch detaillierte Pro-Forma-Statements erstellen, die Prognosen über Ihre Einkünfte in zukünftigen Jahren enthalten (und Sie müssen diese Vorhersagen rechtfertigen).

Es ist wichtig, gute Aufzeichnungen zu führen und dedizierte Geschäftskonten zu verwenden (anstatt persönliche Konten für geschäftliche Zwecke zu verwenden).

Unternehmensplan? Es ist immer eine gute Idee, einen Businessplan zu haben. Sie müssen wissen (und in der Lage sein zu kommunizieren), wie Ihr Unternehmen funktioniert und wie es gelingen wird. Abhängig von dem Kreditgeber, den Sie verwenden, müssen Sie möglicherweise nicht Ihren Geschäftsplan bereitstellen, um einen kleinen Geschäftskredit zu erhalten. Traditionell wollten Banken immer einen Geschäftsplan, aber das ändert sich, insbesondere bei neueren Online-Kreditgebern.

Persönliche Garantie? Wenn es Ihnen schwer fällt, genehmigt zu werden, müssen Sie möglicherweise eine persönliche Garantie geben, um Ihr Unternehmenskredit zu erhalten. Zum Beispiel könnten Sie persönliche Vermögenswerte wie Ihr Haus als Sicherheit verpfänden (was bedeutet, dass Sie riskieren, persönliches Eigentum zu verlieren, wenn das Unternehmen nicht in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen). Überlegen Sie, welche Vermögenswerte Sie zur Verfügung haben, was Sie bereit sind zu riskieren und wie sich ein Geschäftsausfall auf Ihre Lieben auswirken würde.

Wo man sich ausleiht

Sobald man sich vorbereitet hat, ist es an der Zeit, nach Geld zu fragen. Also, wo sollten Sie für Ihr Darlehen für kleine Unternehmen gehen? Traditionell haben Banken und Kreditgenossenschaften (manchmal in Partnerschaft mit der SBA) den Unternehmen geholfen, den Anfang zu machen.

Diese Optionen existieren immer noch, und Online-Kreditgeber haben Ihre Möglichkeiten erheblich erweitert. Egal, wo Sie anfangen, achten Sie darauf, mit mehreren Kreditgebern zu bewerben und Angebote zu vergleichen. Sie sehen verschiedene Gebühren und Zinssätze, und einige Kreditgeber könnten bereit sein, Ihr Darlehen ohne eine persönliche Garantie zu genehmigen.

Online-Kreditgeber

Früher gingen Sie direkt zu Ihrer lokalen Bank oder Kreditgenossenschaft, um Geld zu leihen. Leider sind diese Institutionen nicht immer daran interessiert, kleine Kredite zu vergeben (klein ist ein relativer Begriff hier), und sie müssen die Kosten der Betriebszweige und die Bewertung Ihres Darlehens bezahlen. Online-Kreditgeber haben einige dieser Kosten beseitigt, und sie sind eher bereit, Kredite für kleine Unternehmen zu vergeben.

Wenn Ihr persönlicher Kredit ohnehin auf dem Spiel steht, könnten Sie sogar in Erwägung ziehen, einen Privatkredit anstelle eines Geschäftsdarlehens zu erhalten.

Der Prozess wird einfacher und Sie müssen Sicherheiten wahrscheinlich nicht verpfänden. Der Nachteil ist, dass Sie Ihre persönlichen und geschäftlichen Finanzen vermischen. Jeder Unternehmer tut das am Anfang, aber es ist etwas, von dem Sie sich entfernen wollen.

Wo kann man einen Kredit online bekommen? Wir unterstützen keine dieser Kreditgeber oder garantieren, dass Sie ein gutes Geschäft bekommen, aber einige der beliebtesten Kreditgeber sind unten.

Peer-to-Peer-Kreditgeber waren die erste Quelle für Online-Kredite, und sie sind immer noch einen Blick wert. Leihclub und Prosper. com sind immer noch gute Optionen für persönliche Darlehen (und sie bieten auch unternehmensspezifische Darlehen). Diese Darlehen sind wahrscheinlich die günstigsten, sie sind einfach zu bewerben und genehmigt zu werden, und Sie haben mehrere Jahre zu zahlen.

Online-Kreditgeber für Unternehmen verwenden Technologie zur Bewertung Ihres Unternehmens. Sie benötigen möglicherweise mehr Informationen über Einnahmen und Inventar (und ein brandneues Unternehmen hat vielleicht nicht genug Geschichte, um damit zu arbeiten), aber sie können zuverlässige Finanzierungsquellen sein. OnDeck und Kabbage sind zwei wichtige Akteure in diesem Bereich. Diese Kreditgeber neigen dazu, Kreditbedingungen kürzer zu halten, und infolgedessen werden Sie wahrscheinlich langfristig höhere Kosten zahlen.

Banken und Kreditgenossenschaften

Sie mögen langweilig erscheinen, aber Banken und Kreditgenossenschaften sind immer noch eine gute Wahl für Kredite für kleine Unternehmen - insbesondere für kleine, lokale Institutionen in Ihrer Gemeinde. Diese Banken sind daran interessiert, vor Ort zu investieren, und Sie können mit jemandem sprechen, der genau erklären kann, was zur Genehmigung erforderlich ist.

Beginnen Sie mit Institutionen, mit denen Sie bereits Geschäfte machen. Diese Orte kennen Ihre Geschichte und Ihr finanzielles Verhalten, und es ist wahrscheinlicher, dass sie denjenigen, die finanzielle Verantwortung gezeigt haben, Kredite für kleine Unternehmen gewähren. Denken Sie daran, ein großer Teil des Risikos der Bank ist die Unsicherheit bezüglich der Kreditrückzahlung. Wenn sie die Unsicherheit über Sie reduzieren können, sind Sie in einer besseren Position.Wenn Sie Ihre Hypothek oder Ihr Geschäft mit einer Bank überprüfen lassen, ist dies ein guter Anfang.

Vergessen Sie nicht, bei Kreditgenossenschaften nachzufragen. Da es sich bei diesen Institutionen um kleinere, kundeneigene Einrichtungen handelt, haben Sie möglicherweise eine bessere Chance, eine Genehmigung zu erhalten. Sie werden wahrscheinlich in der Lage sein, direkt mit Entscheidungsträgern auf höherer Ebene zu sprechen, um Ihren Fall zu vertreten. Größere Banken verfügen über strengere Regeln und Prozesse im Zusammenhang mit Krediten für kleine Unternehmen.

Weitere Optionen

Andere Finanzierungsquellen können Ihnen auch bei kleinen Projekten helfen. Während es riskant ist, Kreditkartenschulden zu akzeptieren (und Kreditkarten sind notorisch teuer), kann es sinnvoll sein, eine Kreditkarte für eine kleine einmalige Ausgabe zu verwenden - solange Sie einen soliden Plan haben, die Schuld abzuzahlen. Freunde und Familie könnten auch bereit sein, Ihnen Geld zu leihen. Sie können (und sollten) das Darlehen mit einer schriftlichen Vereinbarung formalisieren, und Sie können sogar jemand anderes monatliche Zahlungen für Sie erledigen lassen.