Video: Kreditkarte Erklärung: Wozu gibt es Kreditkarten? Lohnt es sich? 2024
Benötigen Sie Geldmittel, aber Sie haben kein Geld in der Bank? Früher oder später wird jemand vorschlagen, dass Sie Geld von Ihrer Kreditkarte verdrahten. Es ist einfach zu tun, und Sie können Geld um die Welt bewegen. Aber bevor Sie diese Ziffern bereitstellen, sehen Sie, worauf Sie sich einlassen und bewerten Sie die Alternativen.
Geld über Kreditkarte senden
Der Begriff Überweisung wird auf verschiedene Weise verwendet.
Banküberweisung: Banküberweisungen laufen traditionell über Banken.
Dies sind taggleiche Übertragungen von einem Konto auf ein anderes, und sie sind für Transaktionen wie Eigenheimkäufe beliebt. Um einen Draht zu vervollständigen, müssen Sie die Bankinformationen des Empfängers angeben, und Sie müssen möglicherweise ein Papierformular einreichen (obwohl kleine Übertragungsanfragen online verfügbar sein können).
Geldtransfer: Das kann mehrere Dinge bedeuten, aber die Grundidee ist, dass Sie Geld elektronisch senden, egal ob es sich um eine traditionelle "Überweisung" handelt oder nicht. Die Gelder stehen dem Empfänger sogar noch am selben Tag zur Verfügung - innerhalb weniger Minuten. Western Union, MoneyGram und andere bieten diese Art von Service an, und Sie können Übertragungen online oder über das Telefon einrichten (der Empfänger kann durch eine E-Mail-Adresse, Telefonnummer oder einen Namen identifiziert werden). Manchmal dauern diese Transfers zwei bis drei Werktage, während sie sich durch das ACH-Netzwerk bewegen.
Bargeldvorschüsse
Unabhängig davon, welche Methode Sie verwenden, benötigen Sie eine Vorauszahlung, wenn Sie die Überweisung mit Ihrer Kreditkarte finanzieren möchten.
Ein Vorschuss bietet "freies und klares" Geld für das sofortige Versenden.
Gebühren: Bargeldvorschüsse sind mit Gebühren verbunden. Ihre Kreditkartenfirma berechnet oft einen Prozentsatz des Transaktionsbetrags (mit mindestens 10 $ oder mehr) und Sie zahlen eine zusätzliche Gebühr für die tatsächliche Überweisung. Gebühren erhöhen effektiv den Preis für alles, wofür Sie bezahlen. Berücksichtigen Sie daher die Gesamtkosten, wenn Sie Entscheidungen treffen.
Zinsen: Barvorschüsse auf Ihrer Kreditkarte sind teuer. Der Zinssatz für Vorschüsse ist in der Regel höher als der Zinssatz für Guthaben, die aus Käufen stammen (man erwarte eine Rate von mindestens 25 Prozent). Außerdem gibt es keine Schonfrist für Bargeldvorschüsse, so dass Sie Zinsaufwendungen zahlen müssen, selbst wenn Sie Ihre Karte vor dem Ende Ihres Kontoauszuges auszahlen.
Ihre Gutschrift: Wenn Sie gegen Ihre Kreditkarte leihen, riskieren Sie eine Beschädigung Ihres Guthabens - zumindest vorübergehend. Große Barvorschüsse können den Großteil Ihres verfügbaren Kreditlimits in Anspruch nehmen und signalisieren, dass Sie möglicherweise in finanziellen Schwierigkeiten sind. Wenn Sie planen, in naher Zukunft einen großen Kauf zu tätigen (beispielsweise ein Haus oder ein Fahrzeug), wird eine niedrigere Kreditwürdigkeit die Kreditaufnahme erschweren.Vermeiden Sie, Ihre Kreditkarte auszuschöpfen und die Schulden sofort zu begleichen.
So erhalten Sie eine Vorauszahlung: Wenn Sie planen, Geld über eine Bank zu überweisen, müssen Sie Geld auf Ihr Bankkonto einzahlen. Sie können dies tun, indem Sie einen Kassierer in Ihrer Bankfiliale besuchen und einen Barkredit anfordern (indem Sie den Erlös auf Ihr Girokonto überweisen) oder Sie können einfach Bargeld an einem Geldautomaten abheben und das Guthaben auf Ihr Konto einzahlen. Wenn Sie einen Geldtransferdienst verwenden, erfolgt die Vorauszahlung automatisch, wenn Sie die Schritte ausführen, um eine Überweisung abzuschließen.
Denken Sie daran, wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, um eine Überweisung zu finanzieren, leihen Sie Geld aus, um die Überweisung zu tätigen. Infolgedessen zahlen Sie einen hohen Zinssatz auf dem Geld, das Sie ausleihen, und die Gebühren werden Ihrem Darlehensbestand hinzugefügt - das Erhöhen des Gesamtbetrags der Zinsen, die Sie zahlen. Aber es gibt Alternativen.
Risiken von Überweisungen
Im Gegensatz zu Einkäufen auf Ihrer Karte können Barvorschüsse nicht rückgängig gemacht werden, wodurch das Risiko für Ihre Bank oder Ihren Geldtransferdienst reduziert wird. Sie sind nur bereit, einen irreversiblen Transfer zu tätigen, wenn sie das Geld mehr oder weniger in der Hand haben. Der Empfänger kann die Gelder sofort (in bar oder durch anderweitiges Verschieben des Geldes) erhalten und es gibt keine Möglichkeit, das Geld zurückzuerhalten.
Senden Sie nur Geld, wenn Sie wissen, wohin es geht und ob Sie dem Empfänger vertrauen. Einige Betrügereien nutzen Überweisungen (oder Geldtransferdienste), und Betrüger nutzen Missverständnisse darüber, wie diese Zahlungen funktionieren.
Die meisten Leute denken, dass ihre Bank oder Western Union helfen kann, wenn es ein Problem gibt, aber das Geld ist normalerweise für immer weg.
Alternativen zur Verkabelung von Ihrer Kreditkarte aus
Aufgrund der Risiken und Kosten kann es bessere Möglichkeiten geben, Geld zu senden. Abhängig von der Situation und ob Sie Geld leihen müssen oder nicht, könnten einige der folgenden Optionen besser passen.
Überweisen Sie von Ihrem Bankkonto: Wenn Sie nicht ausleihen müssen und Sie sind sich sicher über den Empfänger (Sie wissen, dass es kein Betrug ist), senden Sie einfach Geld von Ihrem Girokonto. Es gibt mehrere Möglichkeiten, dies zu tun, einschließlich einer standardmäßigen Überweisung.
Bezahlen Sie mit einer Debitkarte: Online-Sites verlangen normalerweise eine "Kreditkartennummer", aber Sie können in den meisten Fällen eine Debitkarte verwenden. Debitkarten ziehen Geld von Ihrem Girokonto ein, anstatt ein Darlehen zu erstellen, so dass Sie Bargeldvorschuss und Zinskosten vermeiden. Seien Sie einfach sicher, dass Sie wissen, wem Sie Ihre Kartennummer geben.
Zahlungsanweisung oder Bankscheck: Es gibt verschiedene Möglichkeiten, "garantierte" Geldmittel zu senden. Neben Überweisungen gelten Bankschecks als äußerst sicher (solange der Scheck nicht gefälscht ist). Die ausstellende Bank garantiert Bankschecks, so dass sie nicht abprallen können. Zahlungsanweisungen sind in einigen Situationen ebenfalls eine Option.
Zahlungs-Apps: Wenn Sie die Person kennen, an die Sie Geld senden (zum Beispiel einen Freund oder ein Familienmitglied), versuchen Sie es mit einem kostenlosen oder günstigen Zahlungsdienst. Square Cash überweist Geld von Ihrem Girokonto direkt auf das Girokonto des Empfängers - mit Ihren Debitkarten - kostenlos.PayPal steht für internationale Zahlungen zur Verfügung, und es gibt mehrere andere Optionen, die Ihrem Bedarf entsprechen können.
Wenn Sie Geld leihen müssen: ist Ihre Kreditkarte nicht die einzige Möglichkeit, Geld zu leihen. Nehmen Sie an, dass Sie wirklich benötigen, um zu leihen, und fragen Sie Ihre Bank nach einem Privatkredit (oder nach anderen verfügbaren Optionen), um das Geld aufzutreiben. Online-Kreditgeber und Peer-to-Peer-Darlehen sind auch eine kostengünstige Option - vor allem, wenn Sie ein paar Tage haben, um mit zu arbeiten. Kreditkarten sind wahrscheinlich die schnellste Option, aber Sie zahlen eine Prämie für diese Geschwindigkeit. Bequemlichkeitsprüfungen:
Ein Bargeldvorschuss von einem Kassierer oder einem Geldautomaten ist teuer. Sie können möglicherweise weniger bezahlen, wenn Sie nach Sonderangeboten von Ihrem Kreditkartenunternehmen Ausschau halten. Mit Convenience-Checks oder Balance-Transfer-Angeboten haben Sie die Möglichkeit, sich selbst einen Scheck zu schreiben und das Geld beliebig zu verwenden. Obwohl Sie möglicherweise noch Gebühren zahlen, besteht eine gute Chance, dass die Gebühren niedriger sind, und als Bonus könnten Sie (für eine begrenzte Zeit) einen niedrigeren Zinssatz erhalten. Standard-Kreditkartenzahlung:
Eine weitere Option ist, einfach mit einer Kreditkarte zu bezahlen (vorausgesetzt, dass Karten akzeptiert werden). Kreditkarten können international verwendet werden, und Sie erhalten Verbraucherschutzvorteile, wenn Sie Ihre Karte verwenden, um direkt einen Kauf zu tätigen. PayPal ist eine ähnliche Option und es ist kostenlos, Einkäufe mit PayPal zu tätigen. Bei einigen Einkäufen leiht Ihnen PayPal sogar Geld (über PayPal-Guthaben). Wenn keine der obigen Optionen funktioniert, kann es sinnvoll sein, Ihre Kreditkarte und Geld zu verwenden - aber nur in Notfällen.
Sparen statt Ausgeben
Geld auf Kreditkarten zu kreditieren ist nicht nachhaltig. Schließlich können hohe Zinssätze und steile Gebühren Sie in eine Schuldenspirale ziehen - Sie werden jeden Monat mehr für die Beibehaltung der 999 Schulden ausgeben, als Sie für die Schulden selbst aufwenden.
Um zu vermeiden, Geld zu leihen, die notwendigen Ausgaben zu finanzieren und einen Notfallfonds aufzubauen. Im Idealfall haben Sie genug, um Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten zu decken (oder mehr, wenn Sie es vorziehen, konservativ zu sein). Notfallfonds sollten an einem sicheren und zugänglichen Ort aufbewahrt werden, z. B. auf einem Sparkonto oder einem Geldmarktkonto. Vermeiden Sie es, den Fonds zu überfallen, und wenn Überraschungen aufkommen - wie der, mit dem Sie es heute zu tun haben -, müssen Sie keine hohen Kosten bezahlen. Manchmal ist das Leihen unvermeidlich. Wenn Sie gerne einen Backup-Plan haben, könnten Sie davon profitieren, eine Kreditlinie offen zu halten. Eine Kreditlinie ist ein Pool von Geld, das verfügbar ist
für die Kreditaufnahme - aber Sie leihen nicht wirklich, bis Sie es brauchen. Die Kreditlinie sollte günstig zu halten sein, da Sie nur dann Zinsen zahlen, wenn Sie Geld leihen (falls überhaupt).
Der Unterschied zwischen einer Kreditkarte und einer Debitkarte
Wenn Sie wissen, was eine Debitkarte ist und wie sie sich von einer Kreditkarte unterscheidet, können Sie bei der Auswahl helfen. die beste Option, wenn Sie Ihr Geld verwalten.
Was ist eine Kreditkarte und wie funktionieren die Gebühren?
Die Technologie, die Kreditkarten zum Laufen bringt, ist beeindruckend, aber Karten sind keine Zauberei - Sie müssen immer noch für Ihre Einkäufe zahlen, Sie zahlen nur später.
Sind Sie für Gebühren auf Ihrer gestohlenen Kreditkarte verantwortlich?
Sie könnten für die Gebühren auf Ihrer gestohlenen Kreditkarte am Haken sein. Erfahren Sie, wie Sie Ihre Haftung für Gebühren auf einer gestohlenen Kreditkarte reduzieren können.