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Capital One 360 ist der neue Name für eine alte Online-Banking-Marke: ING Direct. Capital One kaufte ING Direct im Jahr 2012 und hat die Website im Jahr 2013 umbenannt. Wenn Sie mit ING Direct vertraut waren, finden Sie viele Funktionen und Services, die Sie bei Capital One 360 kennen.
Grundlagen von Capital One 360
Capital One 360 ist eine solide Online-Bank. Preise bei der Bank sind in der Regel besser als das, was Sie bei einer stationären Bank oder Kreditgenossenschaft finden.
Sie werden wahrscheinlich nicht die besten Raten bei Capital One 360 finden, aber Sie werden wettbewerbsfähige Preise finden, und der Wettbewerb ist oft gut genug. Wenn Sie bares Geld in bar haben und es sich lohnt, um 0. 05% APY zu verdienen, lohnt es sich wahrscheinlich, konkurrierende Internetbanken nach einem besseren Angebot zu durchsuchen. Aber für die meisten von uns ist Captial One 360 ein vollkommen adäquater Account.
Für diejenigen, die besorgt sind, Geld sicher zu halten, sind die Konten von Capital One 360 FDIC-versichert.
Betrachten wir nun die angebotenen Konten und Dienste.
Captial One 360 Savings
Das Basissparkonto ist wahrscheinlich die Hauptattraktion von Capital One 360. Es ist ein Konto, das eine angemessene Rendite mit ohne Mindestgebühren und ohne monatliche Gebühren erzielt. Die Preise ändern sich ständig, also sollten Sie auf der Website nach den aktuellsten Preisen suchen, aber Sie können damit rechnen, mehr zu verdienen, als Sie bei einer großen Bank verdienen.
Um das Konto zu finanzieren, müssen Sie es mit einem bestehenden Girokonto bei Ihrer Backsteinmetz-Bank verknüpfen.
Wenn Sie das Konto eröffnen, senden Sie einen Scheck für die Anfangsfinanzierung, und Capital One zieht Ihre Bankdaten von diesem Scheck ab (Ihre Bankinformationen befinden sich am Ende Ihres Schecks). Sobald die Verbindung hergestellt ist, können Sie Geld zwischen Capital One 360 und Ihrer stationären Bank elektronisch übertragen.
Beachten Sie jedoch, dass Sie pro Monat nur 6 Abhebungen vom Konto tätigen können (das Gleiche gilt für andere Sparkonten). Wenn Sie öfter abheben möchten, sollten Sie ein Girokonto verwenden.
Capital One 360 Checking
Wenn Sie mehr Zugang zu Ihrem Geld haben möchten (aber Sie möchten, dass es ein wenig Zinsen verdient, während Sie in der Bank sitzen), können Sie das Capital One 360 Girokonto verwenden. Auch hier hat das Konto keine Gebühren oder Mindestgebühren - aber Sie zahlen Gebühren, wenn Sie bestimmte Dinge tun (z. B. einen Scheck abprallen lassen). Zu den weiteren Funktionen des Girokontos gehören:
- Möglichkeit, Schecks zu schreiben (Schecks müssen bei Capital One bestellt werden)
- Kostenfreier Geldautomaten / Debitkarte
- Kostenfreie Online-Rechnungszahlung
- oder Scanner
- Eine Überziehungskreditlinie (die Sie vermeiden sollten, aber weniger teuer als andere Formen von Überziehungsschutz)
- Kostenlose Person2Person-Zahlungen, damit Sie Freunde und andere Personen bezahlen können
- Capital One Bank Filialen für Einzahlungen und Abhebungen (Juli 2015)
Diese Merkmale sind denen sehr ähnlich, die ING Direct im Electric Orange-Konto anbietet.Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie mit Ihrem mobilen Gerät oder Computer Scheckeinzahlungen tätigen können, und die Person2Person-Funktion ist ebenfalls neu.
Beachten Sie, dass Sie bei Überprüfungen von Electric Orange diese Prüfungen nach der Namensänderung fortsetzen können.
Business Savings Account
Wie das alte Orange for Business Konto bietet auch Capital One 360 Online-Sparkonten für Unternehmen. Auch hier gibt es keine Gebühren oder Mindestgebühren, um dieses Konto zu nutzen. Sie müssen jedoch zusätzliche Formulare bereitstellen, um das Konto im Namen Ihres Unternehmens einzurichten. Leider zahlt das Business-Sparkonto nicht so viel wie das Standard-Online-Bankkonto.
Sparkonten für Kinder
Capital One 360 bietet auch ein Sparkonto für Kinder an, das sogenannte Sparkonto für Kinder. Ohne Gebühren oder Mindestbeträge können Sie und ein Kind mit diesem Konto Geld im Namen des Kindes sparen. Sie (der Erwachsene) müssen kein Elternteil sein - Sie können ein Konto für jedes Kind verwalten.
Das untergeordnete Konto verfügt über eindeutige Anmeldeinformationen, sodass sie ihr eigenes Konto, nicht jedoch Ihre Konten sehen können. Erwachsene haben Kontrolle über Ein- und Auszahlungen, bis das Kind 18 Jahre alt wird und das Konto in ein standardmäßiges 360 Sparkonto umgewandelt wird. Das Kinder-Sparkonto ist eine gute Möglichkeit, Kindern von klein auf Geld zu lehren.
Einzahlungszertifikate (CDs)
Wenn Sie mehr verdienen möchten, als Sie im 360 Sparkonto erhalten können, können Sie CDs verwenden, um Ihre Einnahmen zu steigern. CD-Bedingungen reichen von 6 Monaten bis zu 5 Jahren, so dass Sie einen Zeitrahmen finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht. Natürlich, wenn Sie Ihr Geld frühzeitig abheben, müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Bei Capital One 360 ist es möglich, dass die Strafe die Zinsen übersteigt, die Sie verdient haben, damit Sie "in den Auftraggeber eindringen können. "
Andere Bankprodukte
Zusätzlich zu den obigen Konten bietet Capital One 360 verschiedene Arten von Wohnungsbaudarlehen an. Wenn Sie ein Haus kaufen oder refinanzieren, können Sie eine Hypothek mit fester oder variabler Verzinsung verwenden. Sie können auch Kreditlinien mit mehreren verschiedenen Rückzahlungsoptionen erhalten.
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Besicherte Kredite sind durch Sicherheiten abgesichert. Sie haben häufig niedrigere Zinssätze, weil sie weniger ein Risiko für die Bank sind.
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Die 50/20/30-Budgetierungsphilosophie kann Ihnen helfen, Ihr Budget zwischen Ihren Zielen, Ihren Lebenshaltungskosten und Ihrem Spaßgeld auszugleichen. Erfahren Sie, wie Sie es implementieren können.