Video: Zinsrechnung - Wie werden Zinsen berechnet? 2024
Der einfachste Weg, um Kreditzinsen zu berechnen, ist ein Taschenrechner oder ein Tabellenkalkulationsprogramm, aber Sie können es auch von Hand machen, wenn Sie es vorziehen. Wir werden jeden dieser Ansätze auf dieser Seite behandeln.
Die Technologie macht die Berechnungen schnell, aber wenn Sie die Mathematik selbst ausführen (mindestens einige davon), werden Sie Details bemerken, die Ihnen helfen können, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen.
Arten von Interesse: Es ist wichtig, genau zu verstehen, wie Zinsen erhoben werden, und das hängt vom Kredit und von Ihrem Kreditgeber ab.
Zum Beispiel, Kreditkarten verlangen oft täglich Zinsen - es lohnt sich also, Ihre Zahlung so schnell wie möglich zu tätigen. Andere Kreditgeber könnten die Zinsen monatlich oder sogar jährlich berechnen. Dieses Detail ist wichtig, weil Sie die richtigen Zahlen für Ihre Berechnungen verwenden müssen. Zinssätze werden normalerweise als jährlicher Prozentsatz (APR) angegeben. Wenn Sie Zinsen monatlich zahlen, müssen Sie diese Rate in eine monatliche Rate umrechnen, indem Sie für Ihre Berechnungen durch 12 dividieren (zum Beispiel wird eine Jahresrate von 12% eine Monatsrate von 1%).
Taschenrechner und Tabellenkalkulation
Wenn Sie so wenig Mathematik wie möglich machen möchten, gibt es zwei Möglichkeiten, die Technologie zu nutzen:
- Tabellenkalkulation wie Microsoft Excel, Google Tabellen, und andere machen es einfach, ein Modell Ihres Darlehens zu bauen. Sehen Sie sich genau an, wie Sie mit einer Tabelle rechnen (mit leicht verständlichen Schritten). Mit dem gebauten Modell können Sie leicht sehen, wie verschiedene Darlehen sich vergleichen, und Sie können sehen, dass Sie Ihre lebenslangen Zinskosten sind.
- Ein Kreditamortisationsrechner macht alles für Sie: Er berechnet Ihre monatliche Zahlung, zeigt Ihnen, wie viel Zinsen bei jeder Zahlung anfallen, und zeigt Ihnen, wie viel Sie jeden Monat Ihren Kontostand abzahlen. Kopieren Sie die Ausgabe und fügen Sie sie in eine Tabelle ein, wenn Sie weitere Analysen durchführen möchten.
So berechnen Sie die Kreditzinsen selbst
Sie möchten keine Tabellenkalkulation oder einen Taschenrechner verwenden?
Sie können alles von Hand erledigen - oder zumindest eine Tabelle von Hand erstellen - und Sie werden ein Profi beim Verständnis von Zinsaufwendungen.
Für Standard-Privat-, Auto- und Studentendarlehen ist es am besten, eine Amortisierungstabelle zu erstellen. Diese Tabelle zeigt alle Zahlungen, Zinsen und Kapitalbeträge sowie Ihren verbleibenden Darlehenssaldo zu einem bestimmten Zeitpunkt (genau wie eine Tabelle oder ein guter Taschenrechner). Um zu berechnen, müssen Sie ein paar wichtige Variablen kennen:
- Die Zinsen rate
- Die Länge von time Sie werden leihen
- Die Menge, die Sie bezahlen Interesse an (bekannt als der Auftraggeber )
- Die monatliche Zahlung (siehe, wie man Zahlungen unten berechnet)
Für eine schnelle Schätzung von Zinskosten, kann eine einfache Zinsberechnung Sie bekommen " nahe genug. "
Einfaches Interesse Beispiel : Nehmen Sie an, Sie leihen $ 100 bei 6% für ein Jahr aus.Wie viel Zinsen werden Sie zahlen?
Die einfache Zinsformel lautet:
- Zins = Haupt x Zinssatz x Zeit
- Zins = 100 USD x. 06 x 1
- Zinsen = $ 6
Die meisten Kredite sind nicht so einfach. Sie zahlen über viele Jahre zurück, und Zinsen werden jedes Jahr erhoben, manchmal sogar zusammengesetzt und verursachen Ihr Gleichgewicht zu wachsen.
Beispiel aus dem wirklichen Leben: Nehmen Sie an, Sie leihen $ 100, 000 bei einem Zinssatz von 6%, der monatlich über 30 Jahre zurückgezahlt wird. Wie viel Zinsen werden Sie zahlen?
Nehmen wir an, dies ist ein Standardkredit wie ein Wohnungsbaudarlehen.
Hinweis: Die monatliche Zahlung beträgt 599. 55.
Sie zahlen jeden Monat einen anderen Betrag - im Idealfall jeden Monat weniger. Diese Kredite durchlaufen einen Prozess namens Amortisation, die Ihre Kreditbilanz im Laufe der Zeit bezahlt.
Die Tabelle am Ende dieser Seite zeigt, wie Ihre Kreditberechnungen aussehen könnten. Gesamtzinsen über die ersten drei Zahlungen beträgt $ 1, 498. 50 ($ 500 + $ 499. 50 + $ 499). Verwenden Sie die folgenden Schritte, um diese Tabelle selbst zu erstellen:
- Berechnen Sie die monatliche Darlehenszahlung (siehe Berechnung der Zahlungen)
- Konvertieren Sie die Jahresrate in eine monatliche Rate durch Division durch 12 (6% jährlich geteilt durch 12 Monate eine monatliche Rate von 0, 5%)
- Abbildung der monatlichen Zinsen durch Multiplikation der monatlichen Rate mit dem Kreditsaldo zu Beginn des Monats (0. 5% mal $ 100, 000 entspricht $ 500 für den ersten Monat)
- Subtrahieren die Zinskosten aus der monatlichen Zahlung (und halten Sie eine laufende Tally in einer zusätzlichen Spalte, wenn Sie möchten)
- Übernehmen Sie den Rest der monatlichen Zahlung auf Kapitalrückzahlung (reduzieren Sie Ihren Darlehenssaldo um die Hauptzahlung)
- Berechnen Sie Ihre verbleibenden Darlehenssaldo
- Kopieren Sie den verbleibenden Darlehenssaldo in die nächste Zeile.
- Wiederholen Sie die Schritte 2 bis 8, bis der Kredit ausgezahlt ist.
Sie werden sehen, dass ein Teil jeder Zahlung in Ihre Zinskosten fließt, während der Rest zahlt Ihr Darlehenssaldo. Zahlungen in den ersten Jahren gehen meist auf Ihre Zinskosten zurück (dies gilt insbesondere für langfristige Kredite). Mit der Zeit verringert sich der Zinsanteil und Sie zahlen den Kredit schneller aus.
Hilfreiche Tipps zur Berechnung:
- Lesen Sie, wie Sie Darlehenszahlungen für Amortisierungsdarlehen berechnen können (siehe unten für Kreditkarten)
- Wie Sie Prozentsätze in Dezimalzahlen umrechnen können
Kreditkartenzinsen berechnen
Mit Guthaben Karten ist die Berechnung ähnlich, aber es kann komplizierter sein. Ihr Kartenaussteller kann eine von verschiedenen Methoden verwenden, um Ihre Zinskosten und Mindestzahlungen zu berechnen. Diese Berechnungen berücksichtigen Käufe und Zahlungen, die während des gesamten Monats stattfinden, und den Ansatz des Kartenausstellers, Gewinne zu erzielen.
Ein Beispiel dafür, wie Sie Zinsen, Zahlungen und Schuldenauszahlung mit einer Kreditkarte selbst berechnen können, finden Sie unter Berechnen von Kreditkartenzahlungen und -kosten.
Darlehenszinssätze berechnen
Wenn Sie die Zinsen eines Darlehens berechnen möchten - im Gegensatz zu Zins Kosten - siehe Vorgehensweise bei der Berechnung von Zinssätzen.
Zinsaufwendungen
Zinsen erhöhen effektiv den Preis der Dinge, die Sie kaufen, ob es sich um ein neues Zuhause, ein Auto oder eine Ausrüstung für Ihr Unternehmen handelt.In einigen Fällen sind diese Zinskosten steuerlich abzugsfähig - was ein Grund mehr ist, sie nicht zu ignorieren. In anderen Fällen ist das Interesse einfach der Preis, den Sie für das Geld eines anderen bezahlen.
Um Ihre Finanzen zu verstehen, ist es ratsam, die Zinskosten zu berechnen, wann immer Sie Geld leihen. Dies hilft Ihnen, die Kosten verschiedener Darlehen zu vergleichen, und es hilft Ihnen sogar dabei, große Entscheidungen zu bewerten (z. B. wie viel Sie für ein Haus oder ein Auto ausgeben müssen). Sie können Kreditgeber vergleichen, zwischen längeren oder kürzeren Kreditlaufzeiten wählen und herausfinden, wie stark der Zinssatz tatsächlich Ihre Gesamtzinskosten beeinflusst.
Beispiel-Amortisierungstabelle
| Periode | Anfangssaldo | Zahlung | Periodische Zinsen | Haupt | Restbetrag |
| 1 | 100 000 | 599. 55 | 500 | 99. 559999, 900, 4499999999, 900, 449999, 599. 55 | 499. 50 |
| 100. 049999, 800, 399999, 3999, 99, 800, 399999, 599. 55 | 499. 00 | 100. 54 | 99699. 84 | … | … |
| … | … | … | … |
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