Farm Betriebliche Versicherung

Landwirtschaft ist ein großes Geschäft in den Vereinigten Staaten. Einst von Familienbetrieben dominiert, entwickelte sich die Landwirtschaft zu einem Agrarunternehmen, das von großen Konzernen dominiert wird. Aber kleine Familienfarmen, Ranches, Weingüter, Molkereien und andere kleine landwirtschaftliche Betriebe bilden einen lebhaften und bedeutenden Teil der Wirtschaft der Vereinigten Staaten. Diese Unternehmen sind häufig in Familienbesitz oder eng verwurzelte Unternehmen. Ein erheblicher Verlust von Ausrüstung, Strukturen, Ernten oder Vieh kann das Geschäft und die letzten Generationen von Investitionen verwüsten.

Diese Risiken können kontrolliert und versichert werden. Die Landwirtschaft hat einige einzigartige Aspekte, aber ein guter lokaler Agent oder Makler, der das Geschäft gründlich versteht, kann den Besitzer zu einer angemessenen Deckung mit spezialisierten Versicherern führen, die sich auf Betriebsversicherungen für die Landwirtschaft spezialisiert haben. Oft werden solche Versicherungen und ihre Prämien entweder auf staatlicher oder bundesstaatlicher Ebene subventioniert und staatliche oder bundesstaatliche Beamte können bei der Auswahl einer angemessenen Deckung behilflich sein.

In diesem Artikel werden wir einige kritische Überlegungen anstellen und einen Rahmen für die Entscheidung geben, wie die Agrarindustrie zu versichern ist. Aus Gründen der Kürze beziehe ich mich auf "Farm", aber füge in diese Definition jede Art von Agrarindustrie ein.

Bin ich eine Farm?

Das erste, was bestimmt wird, ist, ob Sie eine "Farm" sind. Das mag ungläubig klingen. Es gibt jedoch eine wachsende Zahl von Hobby- und kleinen Betrieben in den Vereinigten Staaten. Das könnte die Oma sein, die in jeder Saison das Preisgemüse anbaut und an einem Strassenstand verkauft oder den Garagenweinmacher.

Die wachsende Zahl von Rentnern pro Jahr erhöht die Zahl solcher Unternehmungen. Handelt es sich bei diesen Tätigkeiten um landwirtschaftliche Betriebe? Die Antwort ist nicht immer klar. Eine Standardrichtlinie für Eigenheimbesitzer kann bestimmte Hobbyaktivitäten abdecken, die nicht mit Gewinn durchgeführt werden. Einige Versicherer behaupten jedoch, dass sobald eine Produktion und ein Verkauf eines Produkts stattfinden, eine Farmpolitik notwendig ist.

Sie müssen eine klare Aussage darüber treffen, was Sie produzieren, wie viel und ob es verkauft wird, für Ihren Versicherungsfachmann und fragen Sie, ob die Politik Ihrer Hauseigentümer für solche Risiken versichert ist. Sind zum Beispiel Geschäftsreisende auf Ihrem Grundstück im Schadensfall versichert? Wenn nicht, finden Sie heraus, ob eine Farmrichtlinie eine Option ist.

Identifizieren Sie alle Vorgänge

Der größte Fehler der Farmbesitzer ist bei weitem der Fehler, alle Vorgänge zu identifizieren, die in der Farm stattfinden oder im Voraus für den Betrieb geplant werden. Der Besitzer muss feststellen, was auf dem Hof ​​geschieht. Zum Beispiel:

• Werden Kulturen angebaut?
• Wird Vieh aufgezogen?
• Werden Produkte von der Farm direkt an die Öffentlichkeit verkauft?
• Werden die Mitarbeiter auf der Farm arbeiten?
• Wird Ausrüstung verwendet?
• Werden Kinder oder Besucher die Farm besuchen?
• Werden Tiere für andere verpflegt?
• Werden Geräte geleast?
• Wird Land gemietet?
• Werden Gebäude in landwirtschaftlichen Betrieben genutzt?

Nur durch die Identifizierung aller Operationen kann die Farm angemessen versichert werden. Endorsements und Fahrer für bestimmte Operationen sind sehr erschwinglich und bieten eine ausgezeichnete Abdeckung für das Risiko. Zum Beispiel bat ein Vollblüter einen Nachbarn, sich während seines Urlaubs um Pferde zu kümmern. Der Nachbar stimmte zu. Eines der Pferde öffnete eine Zauntür, und alle Pferde verließen die Felder und versammelten sich auf einer nahen Straße.

Ein Lastwagen hat mehrere Pferde getötet. Der Besitzer des Pferdes wurde von seinem Versicherer für über 100 000 Dollar erstattet. Der Versicherer verfolgte den Nachbarn. Der Nachbar verwandelte die Forderung in seinen Versicherer, nur um herauszufinden, dass eine $ 90 pro Jahr Endorsement für das Boarding Tiere nicht gekauft wurde und es gab keine Deckung. Die Lektion ist, dass alle Operationen identifiziert werden müssen und alle Operationen, die später hinzugefügt werden oder etwas Außergewöhnliches sind, müssen bei Ihrem Versicherer angesprochen werden.

Die Betriebspolitik

Die Standardbetriebspolitik ist eine Mischung aus Hausbesitzern, gewerblicher Versicherung und Spezialversicherungen. Wenn es sich bei dem Betrieb um einen kommerziellen Betrieb handelt, wird der Eigentümer eine grundlegende Betriebsrichtlinie mit folgenden Grundversicherungen wünschen:

• Deckungssumme -Diese Deckung schützt Ihr Eigenheim, Nebengebäude, Gegenstände und Ausrüstung im Schadensfall. wie ein Feuer oder Tornado.
• Haftpflichtdeckung - Diese Deckung deckt einen Verlust ab, der unbeabsichtigt von Ihnen oder Ihren Mitarbeitern auf das Eigentum oder die Person einer anderen Person verursacht wurde.
• Medizinische Zahlungen - Diese Deckung wird Zahlungen für medizinische Rechnungen leisten, die von jemandem erlitten wurden, der auf Ihrem Grundstück verletzt wurde.
• Zusätzliche Lebenshaltungskosten - Wenn Sie aufgrund von Schäden, die durch ein versichertes Ereignis verursacht wurden, von Ihrem Wohnort umziehen müssen, umfasst diese Deckung die Kosten für vorübergehende Unterbringung oder einen Hotelaufenthalt.

Die Basisabdeckung kann durch Vermerke geändert werden. Einige Vermerke tragen zu den Kosten der grundlegenden Richtlinie bei. Sie müssen mit Ihrem Versicherungsfachmann sprechen und ein solides Verständnis dafür haben, was in der Basisrichtlinie behandelt wird, und dann die Empfehlungen berücksichtigen, die auf Ihre Situation zutreffen. Einige Vermerke, die es wert sind, berücksichtigt zu werden:

• Ersatz-Kostenübernahme zahlt auf einen Verlust zu den Wiederbeschaffungskosten anstelle des tatsächlichen Barwerts.
• Ausschlussabdeckung erweitert Ihre grundlegende Richtlinie auf Dinge, die ausdrücklich von der Abdeckung ausgeschlossen sind. Zum Beispiel können bestimmte Gebäude oder Tiere im Rahmen der grundlegenden Politik ausgeschlossen werden, aber durch die Befürwortung abgedeckt werden.
• Appurtenances Coverage wird die Grundabdeckung erweitern, um mehr wie eine Eigenheimbesitzerpolitik zu handeln, um Dinge abzudecken, die normalerweise unter Eigenheimbesitzer abgedeckt werden, aber nicht unter der Farmpolitik - wie Schwimmbäder, einige Zäune, etcetera.
• Der Betrieb von Building Laws umfasst die Deckung der Kosten, die entstehen, wenn ein Haus oder ein Gebäude nach einem Verlust auf den Code gebracht wird. Wenn zum Beispiel der Stall beschädigt ist, muss der Stall typischerweise während der Reparatur zu modernem Code kommen.Diese zusätzlichen Kosten sind in der Regel nicht gedeckt, können aber durch Anerkennung hinzugefügt werden.
• Boarded Animals Coverage kann sowohl als Property Endorsement als auch als Haftungsvermerk hinzugefügt werden. Im Rahmen einer Standardpolice sind weder Haftung noch Sachschäden gedeckt, wenn der Schaden durch oder an ein an Bord gegangenes Tier verursacht wird.
• Wasserschaden / Abwasserschadendeckung kann Schutz für Kanal- oder Wassersicherungen im Haus oder Nebengebäude bieten.

Dies sind nur einige der wichtigsten Empfehlungen - sprechen Sie mit Ihrem Versicherungsfachmann und passen Sie die grundlegende Farmpolitik an Ihre Bedürfnisse an.

Andere zu berücksichtigende Versicherungen

Die Betriebsabläufe variieren und können saisonal sein. Neben der grundlegenden Betriebspolitik können andere Versicherungsarten erforderlich oder berücksichtigt werden.

• Arbeiterunfallversicherung
  Wenn Sie andere Arbeitnehmer als Familienangehörige haben, benötigen Sie eine Arbeiterunfallversicherung. In den meisten Staaten wird dies vorgeschrieben. In einigen Staaten können Sie Familienangehörige und Eigentümer sowie Mitarbeiter abdecken und dies kann eine gute Deckung im Falle eines Unfalls sein.
• Agrotourismus-Versicherung / U-Pick-Versicherung
  Viele Farmen bieten jetzt Touren, Streichelzoos oder saisonale Veranstaltungen wie ein Maislabyrinth an oder erlauben es der Öffentlichkeit, "ihr eigenes" Obst oder Gemüse zu pflücken. Der Eigentümer muss diese Aktivitäten im Detail mit dem Versicherungsfachmann besprechen. Es ist klar, dass keine dieser Aktivitäten unter eine Standard-Farmrichtlinie fällt und möglicherweise eine separate Geschäftspolitik erfordert. Eine ausgezeichnete Diskussion dieser Versicherungsbedürfnisse wurde kürzlich vom Kansas Department of Commerce veröffentlicht.
• Ernteversicherung
  Ernteversicherung schützt den Landwirt vor dem Verlust einer saisonalen Ernte vor einer Katastrophe. Es ist wahrscheinlich der am wenigsten genutzte Schutz für Landwirte. Programme finden Sie auf der Website der Risikomanagementagentur des US-Landwirtschaftsministeriums.
• Viehversicherung
  Die Viehversicherung ist ähnlich wie die Ernteversicherung und wird teilweise vom US-Landwirtschaftsministerium finanziert und ist eine unzureichend genutzte Risikomanagementquelle.

Der Eigentümer des Betriebes und wichtige Mitarbeiter und Anteilseigner können auch eine Lebens- und Invalidenversicherung in Betracht ziehen und die Verwendung einer Kauf-Verkauf-Vereinbarung zur Förderung der Kontinuität des Geschäfts in Betracht ziehen. Krankenversicherung hilft, Qualitätsangestellte beizubehalten und Familie Krankenversicherung zur Verfügung zu stellen.