Aufbau eines Classic 3-Fonds-Portfolios mit ETFs

Drei-Fonds-Portfolios sind aufgrund ihrer Einfachheit und Steuereffizienz im Vergleich zu anderen All-in-One-Fonds ein beliebter Weg, um in die Finanzmärkte zu investieren. Im Allgemeinen bestehen diese Portfolios aus einem inländischen Aktienindexfonds, einem internationalen Aktienindexfonds und einem Rentenindexfonds. Die Idee ist, dass Anleger in einem einfachen Drei-Sicherheits-Portfolio ein Engagement in allen wichtigen Anlageklassen haben.

Abhängig von der Lebensphase des Anlegers können für jedes der Portfoliosegmente unterschiedliche Asset Allocations ausgewählt werden. Jüngere Anleger können risikoreicheren Aktien eine größere Kapitalmenge widmen, während ältere Anleger mehr Wert auf sicherere Anleihen legen. Im Laufe der Zeit können sich diese Vermögensallokationen verschieben, um effektiv sicherzustellen, dass der Anleger das richtige Risiko für sein Alter aufrechterhält.

In diesem Artikel schauen wir uns an, wie man die richtigen Fonds auswählt, wenn man ein Portfolio zusammenstellt, um die risikobereinigten Renditen auf lange Sicht zu optimieren.

Wie man Fonds wählt

Das Drei-Fonds-Portfolio mag an der Oberfläche wie ein einfaches Konzept erscheinen, aber mit Tausenden von verschiedenen Fonds zur Auswahl, kann es schnell zu einer einschüchternden Aufgabe für einzelne Anleger werden. Glücklicherweise gibt es einige einfache Regeln, die Anleger verwenden können, um sicherzustellen, dass sie das beste Angebot erhalten, was es einfacher macht, das Fondsuniversum innerhalb ihrer Zielgruppe zu begrenzen.

Die wichtigsten Merkmale, nach denen in einem Indexfonds gesucht wird, sind:

• Kostenquote - Der Betrag, den der Fondsmanager pro Jahr als Prozentsatz der Vermögenswerte berechnet, wird als die Kostenquote (idealerweise sollte diese Zahl niedrig sein).
• Liquidität - Es sollte eine ausreichende Anzahl von Aktien pro Tag gehandelt werden, um das Risiko zu verringern, dass Sie Ihre Aktien nicht verkaufen können.
• Tracking Error - Der Fonds sollte den zugrundeliegenden Index eng widerspiegeln, mit sehr wenig Tracking Error (insbesondere bei internationalen ETFs).

Viele Anleger, die die Drei-Fonds-Portfoliostrategie umsetzen, tendieren dazu, bei der Auswahl der Fonds bei einem einzigen ETF-Anbieter zu bleiben. Zum Beispiel sind Vanguard und Schwab zwei kostengünstige ETF-Anbieter, die eine Reihe großartiger Optionen bieten. Der Vorteil der Verwendung des gleichen Anbieters ist, dass es leicht ist, die Fonds im Laufe der Zeit zu verfolgen, da Prospekte zur gleichen Zeit und zu allem eintreffen.

Ein gutes Beispiel hierfür könnte ein Vanguard Portfolio sein, das aus dem Vanguard S & P 500 Indexfonds (NYSE: VOO), dem Vanguard FTSE Allworld Ex-US ETF (NYSE: VEU) und dem Vanguard Total Bond Market ETF ( NYSE: BND). Diese Fonds verfügen alle über eine sehr niedrige Kostenquote, eine relativ hohe Liquidität und einen niedrigen Tracking Error, was den Anlegern ein abgerundetes Engagement in den Märkten bietet.

Welche Fonds wählen Sie

Es gibt viele verschiedene Arten von Index-ETFs, aus denen Sie ein Portfolio mit drei Fonds zusammenstellen können.So können sich Anleger beispielsweise für einen S & P 500 ETF wie den SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) oder einen breiter gefassten Russell 2000 ETF wie den Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM) entscheiden.

Beide bieten Zugang zu US-amerikanischen Aktien, aber auf sehr unterschiedliche Weise, was es schwierig macht, zu entscheiden, was am besten ist.

Einige Tipps für die Auswahl des Fondstyps sind:

• Diversifikation - Anleger sollten Fonds bevorzugen, die eine größere Diversifizierung aufweisen, sowohl was die Anzahl der Wertpapiere als auch den Spread zwischen verschiedenen Wirtschaftssektoren angeht. Darüber hinaus sollten Anleger Fonds in Erwägung ziehen, die nicht nach Marktkapitalisierung gewichtet sind, da dies die größten Unternehmen begünstigt.
• Internationale Anleihen-ETFs - Anleger sollten internationale Anleihen-ETFs in Betracht ziehen, da sie in jedem Zinsumfeld Aufwärtspotenzial bieten, anstatt sich auf den US-amerikanischen Staat zu verlassen. Allerdings bevorzugen Anleger, die sich dem Ruhestand nähern, eine Stabilität gegenüber dem US-Dollar, was inländische Anleihen-ETFs zur besten Option machen würde.
• Ex-U. S. Internationale ETFs - Anleger sollten sicherstellen, dass ihr internationales Engagement keine US-Aktien umfasst, da sie bereits in einem Drittel ihres Portfolios Aktienengagements in diesem Markt haben. Sogenannte "ex-US" internationale ETFs sind oft am sinnvollsten.

The Bottom Line

Anleger sollten einen breiten US-amerikanischen Aktien-ETF haben, ein ehemaliger US-amerikanischer Aktieninvestor. S. All-World-Equity-ETF und ein internationaler Anleihen-ETF. Webportale wie ETFdb. com kann bei der Bestimmung der besten Optionen in jeder dieser Kategorien behilflich sein, während Anleger die oben genannten Hinweise bei ihren Entscheidungen berücksichtigen sollten, um ihre langfristigen risikoadjustierten Renditen zu erhöhen.