Video: A smart new business loan for people with no credit | Shivani Siroya 2024
Was brauche ich, um ein Darlehen für kleine Unternehmen zu erhalten?
Die Zeiten sind hart in der Geschäftswelt. Banken kürzen sich auf Start-up-Darlehen, die die riskantesten Kredite sind, die eine Bank übernehmen kann, und die Small Business Administration scheint die Anzahl der Darlehen zu beschränken, die es durch seine SBA-Kreditprogramme garantieren wird. Aber wenn Sie bereit sind und Sie die "4 C's" haben, haben Sie eine viel bessere Chance, diesen Kredit zu erhalten.
Was ein Kreditgeber wissen will
Es gibt nur drei Fragen, die ein Kreditgeber wissen möchte:
- Wie viel wollen Sie?
- Wie zahlst du es zurück?
- Wie kann ich geschützt werden, wenn Sie mich nicht zurückzahlen?
Das ist es. Könnte nicht einfacher sein. Der Trick ist herauszufinden, was Ihr Kreditgeber sehen will, um diese Fragen zu beantworten. Kreditgeberanforderungen können als "4 C's" ausgedrückt werden.
Die 4 Cs von Business Lending
Wenn Sie möchten, dass Ihre Bewerbung Erfolg hat, müssen Sie an den 4 C arbeiten. Hier sind sie in der Reihenfolge ihrer Bedeutung:
Charakter
Charakter bezieht sich auf die Finanzgeschichte des Kreditnehmers; das heißt, welche Art von "Finanzbürger" ist diese Person oder dieses Unternehmen? Der Charakter wird am häufigsten bestimmt, indem man sich die Kredithistorie ansieht, insbesondere, wie es im Kredit-Score (FICO-Score) angegeben ist. Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen werden, sind:
- Verspätete Zahlungen
- Verurteilte Konten
- Verfügbare Kredite
- Gesamtverschuldung
Glaubwürdigkeit
Ihre Glaubwürdigkeit ist Ihre Fähigkeit, Ihren potenziellen Kreditgeber davon zu überzeugen, dass Ihr Unternehmen Erfolg haben kann.
Es gibt zwei Elemente für die Glaubwürdigkeit:
Ein glaubwürdiger Businessplan, einschließlich großer Finanzdaten, um Ihnen zu zeigen, dass Sie die Möglichkeit haben, einen Gewinn zu erzielen, damit Sie das Darlehen zurückzahlen können (erinnern Sie sich an Nr. 2 oben). Eine fantastische Bonitätsbeurteilung, weil Sie den Kredit wahrscheinlich persönlich garantieren müssen, und der Banker möchte wissen, dass Sie eine Erfolgsbilanz bei der Erfüllung Ihrer finanziellen Verpflichtungen haben (erinnern Sie sich an Nr. 2 oben).
Sicherheiten
Sicherheiten sind Mittel, die Sie für die Bank verpfänden können. Mit anderen Worten, sie wollen eine "Anzahlung", damit Sie einen "gesicherten" Kredit erhalten. Ihr Kreditgeber möchte, dass Sie den Schmerz teilen, wenn Ihr Geschäft scheitert. Sie möchten also, dass Sie Ihre persönlichen Mittel oder Unternehmensgelder (wie Sparkonten) auf die Linie setzen. Einige Banken wollen 100% runter. Das heißt nicht, dass Sie 100% der Finanzierung bereitstellen möchten. Wenn Sie das tun könnten, bräuchten Sie das Darlehen nicht. Aber sie wollen eine Art von Vermögenswerten, die Sie verpfänden können. Wenn Sie die Vermögenswerte nicht haben, kann die Bank verlangen, dass Sie einen Mitunterzeichner haben; das heißt, jemand, der Bargeld hat, um sich gegen das Darlehen zu verpfänden. Sie können in der Lage sein, ein SBA-gesichertes Darlehen zu erhalten, in dem die SBA als Ihr Mitunterzeichner (Art von) dienen kann, um die Notwendigkeit der Bank für Sicherheiten zu erfüllen.
Kapital
Kapital wird in Ihrem Unternehmensvermögen ausgewiesen. Bringen Sie eine Liste Ihrer Geschäftsressourcen mit, die Sie als Sicherheit für das Darlehen verwenden können. Kapital ist der schwierigste Teil eines Darlehens für ein neues Geschäft, weil neue Unternehmen noch keine Ausrüstung und Einrichtungen haben; Deshalb brauchen sie das Darlehen, um dieses Zeug zu kaufen. Wenn Sie über Kapitalvermögen verfügen, das Sie in das Unternehmen einbringen können, kann dies zur Sicherung des Darlehens beitragen, insbesondere wenn Sie Inventar für ein bestehendes Unternehmen erweitern oder hinzufügen.
Die Vermögenswerte des Anlagevermögens werden zu einem fairen Marktwert (aktuell) bewertet, nicht zu dem, für den Sie sie gekauft haben, und eine Wertminderung reduziert den Wert. Wenn Sie also vor fünf Jahren ein Geschäft für 25.000 Dollar gekauft haben, wird Ihnen die Bank 25.000 Dollar dafür nicht geben, da ihr fairer Marktwert wahrscheinlich viel weniger als 25.000 Dollar beträgt. ist weniger wertvoll für eine Bank als Glaubwürdigkeit und Sicherheiten.
Bevor Sie zu einer Bank gehen
Vorbereitet sein, bevor Sie zu einer Bank mit den 4 C's gehen:
- Charakter, Ihre persönliche Fähigkeit, dem Kreditgeber zu versichern, dass Sie den Kredit zurückzahlen
- Glaubwürdigkeit , in Form eines Businessplans und persönlichen Finanzunterlagen
- Sicherheiten , die die Bank zur Sicherung des Darlehens verwenden kann, und
- Kapitalanlagen zur Bereitstellung zusätzlicher Sicherheit,
Sie haben eine viel bessere Chance, dieses Business-Darlehen auch in schwierigen Zeiten zu bekommen.
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