Die Grundlagen eines guten Glaubens oder eines Kredits, Schätzung

Die Schätzung des guten Glaubens (Good Faith Estimate, GFE) wurde entwickelt, um Verbraucher zu ermutigen, zuerst einzukaufen und dann die Gebühren verschiedener Kreditgeber zu vergleichen, bevor sie sich für eine Hypothek entscheiden. Ihr ursprünglicher Zweck war es, den Verbrauchern zu helfen, zu verstehen, welche Dienstleistungen sie einkaufen können - so können sie nicht nur die niedrigsten Zinsen und besten Konditionen erhalten, sondern auch die Abschlusskosten erheblich senken. Der Good Faith Estimate wird nicht mehr in der Kreditindustrie verwendet.

Er wurde durch die Darlehensschätzung gemäß TRID-Richtlinien ersetzt.

Für diejenigen von euch, die die ursprüngliche Absicht und die Bedingungen der Schätzung des guten Glaubens überprüfen möchten, sind die folgenden Verfahren, die nicht mehr verwendet werden. Doch die Darlehensschätzung unter TRID folgt vielen dieser gleichen Prinzipien.

Kreditnehmern wird normalerweise bei der Abwicklung einer Immobilientransaktion eine Reihe von Dokumenten vorgelegt. Das HUD-1 (jetzt ersetzt durch die Schlusserklärung), die Urkunde, der Schuldschein, die Hausbesitzerversicherung und viele andere Dokumente müssen unterzeichnet und beglaubigt werden. Häufig sieht ein Kreditnehmer diese Dokumente zum ersten Mal und wird gebeten, sie zu unterschreiben, ohne sie in ihrer Gesamtheit lesen zu können. Die Schätzung des guten Glaubens, jetzt die Kreditschätzung, gibt Kreditnehmern die Gelegenheit, einige dieser Kosten im Voraus zu überprüfen, während sie noch für einen Kredit einkaufen.

Der Zweck eines guten Glaubens Schätzung a / k / a Kreditschätzung

Die Schätzung des guten Glaubens, die jetzt die Kreditschätzung ist, hilft Kreditnehmern, die Überzahlung für einen Kredit zu vermeiden, und legt das Interesse dar Preis.

Für Hauskäufer könnten niedrigere Abschlusskosten bedeuten, dass sie innerhalb ihres aktuellen Budgets ein größeres Zuhause erhalten, ihre gesamten Hypothekenzahlungen senken oder einfach weniger Geld an den Abschlusstisch bringen können. Hinweis: In einigen Fällen können sich Verkäufer damit einverstanden erklären, alle oder einige der Abschlusskosten des Käufers zu bezahlen.

Was ist eine Schätzung des geschätzten Kredits für den guten Glauben?

Im Jahr 1974 verabschiedete der Kongress das Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) in der Absicht, die Verbraucher zu schützen, indem die Offenlegung aller Kosten im Zusammenhang mit einem Immobilienkauf und / oder einer Kredittransaktion gefordert wurde. Im Jahr 1992 ging HUD noch einen Schritt weiter, indem es die Verordnung X erliess, die eine detailliertere Offenlegung aller verbundenen Geschäftsvereinbarungen erforderte, die zwischen den an einem Immobilienkauf beteiligten Parteien bestehen könnten. Die Überarbeitung des Good Faith Estimate wurde im Januar 2010 veröffentlicht. Im Oktober 2015 wurde die Loan Estimate zur Offenlegung.

In der Vergangenheit hatten Kreditgeber potenzielle Kreditnehmer mit Gutgläubigkeitsschätzungen versorgt. Es gibt jedoch große Unterschiede zwischen dem, was die Kreditnehmer historisch erhalten haben und was sie mit der Schätzung des guten Glaubens erhalten haben. Es gibt ein paar Änderungen:

1. Kreditgeber sind verpflichtet, innerhalb von 3 Tagen den Schätzwert für den guten Glauben (Kreditschätzung) auszugeben. Wenn ein Kreditgeber innerhalb von drei Geschäftstagen nach Erhalt eines ausgefüllten Kreditantrags keine Gutgläubigkeitseinschätzung vorlegt, verstößt dieser Darlehensgeber. HUD liefert die spezifischen Kriterien für eine vollständige Darlehensanwendung. Kreditgeber sind verpflichtet, innerhalb von 3 Tagen nach der Beantragung eines Darlehens oder innerhalb von 7 Tagen vor dem Abschluss eine Kreditschätzung zu erteilen.
   • Name des Kreditnehmers
   • Monatseinkommen des Kreditnehmers
   • Sozialversicherungsnummer des Kreditnehmers (um eine Kreditauskunft zu erhalten)
   • Immobilienadresse
   • Schätzwert der Immobilie
   • Kreditbetrag
   • Alles andere als der Kreditgeber Als notwendig erachtet
2. Die Gutgläubigkeitsschätzung (Kreditschätzung) ist standardisiert. Alle Kreditgeber müssen den Verbrauchern genau das gleiche Dokument zur Verfügung stellen. Darlehensgebühren, Drittgebühren und andere Kosten müssen einheitlich angezeigt werden. Zuvor waren die Kreditgeber nicht einheitlich in ihren Interpretationen darüber, welche Gebühren auf der Schätzung des guten Glaubens enthalten sein sollten und wo solche Gebühren offengelegt werden sollten.
3. Der Good-Faith-Schätzwert (Kreditschätzung) ermutigt die Verbraucher zum Einkaufen. Da die Kreditgeber verpflichtet sind, innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens eine standardisierte Schätzung des "Good Faith Estimate" (Kreditschätzung) abzugeben, wird den Verbrauchern die Möglichkeit geboten, Kreditgeber und ihre Produkte zu vergleichen. Darüber hinaus erklärt HUD, dass Kreditgeber vor der Ausgabe eines Gutgläubigen Schätzung (Kreditschätzung) nur potenzielle Kreditnehmer eine Gebühr berechnen können, um die Kosten einer Kreditauskunft zu decken. Die relativ niedrigen Kosten für Kreditauskünfte (15 - 30 US-Dollar) führen dazu, dass der Verbraucher die Möglichkeit hat, bei vielen Kreditgebern zu minimalen Kosten Geschäfte zu tätigen.

   Experten weisen darauf hin, dass die Kreditnehmer die Gebühren und Gebühren vergleichen, die ihnen in Rechnung gestellt werden, indem sie von mehreren Kreditgebern um eine Gutgläubigkeitsschätzung (Kreditschätzung) bitten. Mit einem Kredit-Bericht mehrmals über mehrere Wochen gezogen kann Kreditauskunfteien zeigen, dass ein Kreditnehmer wiederholt verweigert wird und die Kredit-Score des Kreditnehmers negativ beeinflusst werden kann. Um dies zu vermeiden, sollten Sie den Kauf von Hypotheken auf 15 bis 30 Tage nach dem ersten Kredit-Pull halten.

   Kreditgeber sind für ihre Quotes verantwortlich. Jeder Abschnitt in der Schätzung des guten Glaubens entspricht direkt einem Abschnitt des HUD-1. Das HUD-1 war ein standardisiertes Dokument, das alle mit einer Immobilien- oder Refinanzierungstransaktion verbundenen Ausgaben auflistet und dem Kreditnehmer während des Abschlussprozesses vorgelegt wird. Das HUD wurde durch die Abschlusserklärung ersetzt, und die Abschlussmeldung legt jetzt Toleranzstufen fest. Es gibt drei verschiedene Toleranzstufen:

   • 0% Toleranz
   • 10% Toleranz
   • Keine Toleranz

HINWEIS: DIE GUTE FAITH-SCHÄTZUNG WURDE DURCH DIE DARLEHENSCHÄTZUNG NACH TRID ERSETZT.

Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.