Indizierte Annuitäten: Die guten, die schlechten und die wahren

Die Good

Indexierten Annuitäten sind feste Annuitäten. Die Geschichte sollte nicht schicker sein. Das ist eine gute Sache, weil Ihr Prinzipal vollständig vor Marktschwankungen geschützt ist, die für immer mehr Rentner und Babyboomer erforderlich sind.

Indizierte Annuity-Renditen basieren auf einer Call-Option auf einem Index wie dem S & P 500. Eine Call-Option ist eine risikolose Wette, dass die Märkte steigen, und wenn sie dies tun, werden Sie von diesem Wachstum profitieren.

Wenn die Märkte wie 2008 einen großen Dump machen, verfällt die Call-Option wertlos und Sie verlieren kein Geld. Der Aufwärtstrend ist begrenzt, aber die Gewinne sind zum Datum des Kontrakt-Jubiläums dauerhaft gesperrt. Das ist meine Fahrstuhlrede und mein vereinfachtes Wertversprechen für indexierte Annuitäten.

Wenn Sie mit CD-Rückgaben zufrieden sind, können indexierte Annuitäten im geschützten Hauptbestandteil Ihres Portfolios gut funktionieren. Lassen Sie mich ganz klar sein: Es ist eine vertragliche Tatsache, dass indexierte Annuitäten KEIN Marktwachstumsprodukt sind, obwohl es so scheint, als würde jeder Agent auf dem Planeten es so gestalten. Die Strategie wurde entworfen, um auf der Akkumulationswertseite des Hauptbuchs zu arbeiten.

Klicken Sie hier, um mehr über Fixed Index Annuities

Die Index-Annuitäten von Bad

könnten als das am meisten überbewertete und falsch verkaufte Produkt in die Finanzgeschichte eingehen. Wenn die Rentenbranche und der Carrier nicht in diesem fortlaufenden Verkaufspatz-Unsinn sind, sind indexierte Annuities dazu bestimmt, eine Klasse an Business Schools zu sein, wie ein gutes Produkt von einer ungeregelten Vertriebsmannschaft in den Boden gerammt wird.

Der typische Wirkstoff-Pitch ist "Marktaufwärts ohne Nachteil. "Nur die Hälfte dieser Aussage ist wahr. Es gibt keinen Nachteil, weil es eine feste Annuität ist. Wenn das Verkaufsgespräch tatsächlich wahr wäre, dann wäre Janet Yellens Job bei der Federal Reserve gelöst. Niemand kann Marktvorteile versprechen.

Wie Sie jetzt wissen sollten, kann die Aussage NICHT wahr sein.

Wenn Sie lokales Radio hören, Kabelfernsehwerbung ansehen oder im Internet surfen, werden Sie auf die unregulierte Verkaufsnachricht stoßen, die die indizierte Annuität-Welt durchdringt. Alles kann gesagt, beansprucht oder versprochen werden, um den allmächtigen Verkauf zu bekommen. Es ist ein beunruhigender Trend, der weiter wächst, weil es keine Auswirkungen auf das alles gibt, was die Wild-West-Verkaufsatmosphäre angeht. Es ist eine wirkliche Tragödie, die sich direkt vor einer apathischen Rentenindustrie entfaltet, die den ständig steigenden Prämienzufluss nicht unterbrechen will.

Da indexierte Annuitäten KEINE Sicherheit darstellen und nur als Lebensversicherungsprodukt klassifiziert sind, soll sie auf der staatlichen Ebene reguliert werden.Sagen wir einfach, das passiert nicht!

Die Wahrheit

Im Jahr 1995 wurden Indexierte Annuitäten zuerst entwickelt und entwickelt, um Kopf an Kopf mit CD- (Certificates of Deposit) -Renditen zu konkurrieren, nicht an der Börse. Das ist eine Tatsache, die die meisten Annuity-Agenten nicht einmal kennen, aber eine vertragliche Realität, wenn Sie jemals einen Indexed Annuity-Vertrag erwerben.

Indexierte Annuitäten sind auch ein effizientes Liefersystem für zusätzliche Einkommensbeihilfen für zukünftige Einkommensgarantien. In der Tat verwende ich in erster Linie indexierte Annuitäten.

Ich schaue in den meisten Fällen nicht einmal auf den Akkumulationsteil (d.h. Indexoption) der Richtlinie. Die meiste Zeit schaue ich mir nur die Einkommensgarantie für "Einkommen später" an. Der Grund dafür ist, dass ich denke, Sie sollten immer Annuitäten für das, was sie "Will tun, nicht tun könnten. "Übersetzung: Vertragsgarantien liefern!

In bestimmten Situationen verwende ich kurzfristige indexierte Annuitäten in Kombination mit Fixed Rate Annuities (MYGAs) für Laddering-Strategien. Ich nenne das meine "Mixed Fixed Ladder", weil es eine Kombination aus Fixed Rate und Indexed Annuities ist.

Klicken Sie hier, um mehr über Laddering Annuities

zu lesen. Unterm Strich heißt das, dass Indexierte Annuitäten NICHT zu gut sind, um wahr zu sein, aber sie können ziemlich gut sein, wenn Ihre Erwartungen mit den vertraglichen Realitäten übereinstimmen.

Klicken Sie hier, um mehr über MYGAs zu lesen