Sind Gemeinschaftsbanken immer noch relevant?

Sind Gemeinschaftsbanken noch immer relevant? Die allgemein akzeptierte Definition einer Gemeinschaftsbank ist eine mit weniger als 10 Milliarden Dollar Gesamtvermögen. Darüber hinaus verfügt die typische Gemeinschaftsbank über eine begrenzte Anzahl von Zweigstellen in einem relativ kleinen geographischen Gebiet. Nach Daten von SNL Financial machten diese kleineren Banken 1990 mehr als 75% aller Konsumentenkredite, 2014 jedoch weniger als 9%. Große Banken haben den Löwenanteil dieses Geschäfts übernommen, und jetzt sind Online-Kreditgeber wie der Lending Club werden zu harten Konkurrenten für dieses Geschäft.

Alliance With Lending Club: BankNewport ist eine 200 Jahre alte Tochtergesellschaft mit 15 Filialen in Rhode Island, die sich auf die berühmte alte Küstenstadt Newport konzentriert. die verschwenderischen Sommerpaläste (ironischerweise "Häuschen" genannt), die Amerikas reichste Familien dort im späten 19. Jahrhundert errichteten. Ihre eigene Vermögensbasis, $ 1,3 Milliarden, liegt am unteren Ende des Spektrums für Gemeinschaftsbanken. In das ungesicherte Konsumentenkreditgeschäft, das vor vielen Jahren an größere Konkurrenten abgegeben wurde, kündigte BankNewport im Februar 2015 eine Allianz mit Lending Club, einem Online-Konkurrenten, an.

Die Bank hat ihre Die Kunden werden dem Lending Club, der ihre Geschäfte per Direktwerbung einlöst, einen Teil der Einnahmen aus Krediten, die aus dieser Aufforderung resultieren, überweisen. 4%, von denen lediglich 0,5% an BankNewport gehen.

Wie jemals, die Bank tut praktisch kein Auto, Student oder ungesicherte Personalkredite, seine Hauptdarlehensoffizieranmerkungen, da es nicht mit größeren Rivalen auf Preis konkurrieren kann (i. e. , der Zinssatz und die den Kunden berechneten Gebühren). Der Lending Club hat indessen 4 Dollar eingebracht. 38 Mrd. Konsumentenkredite im Jahr 2014 und im Rahmen eines Börsengangs im Dezember 2014 an die Börse gebracht.

In Bereichen, in denen BankNewport im Wettbewerb steht, vor allem im Bereich der Wohnungsprivatkredite, verbietet es die Vereinbarung mit dem Lending Club, dass Letztere Geschäfte von ihren Kunden abwerben kann. Nichtsdestotrotz erkennt BankNewport an, dass das Risiko besteht, Kunden durch Online-Banking-Alternativen zu verlieren, weil sie ihre Kunden diesem Online-Konkurrenten vorgestellt haben.

Dieser Deal ähnelt denen, die der Lending Club mit über 200 anderen Community-Banken unter der Leitung von BancAlliance, einem in Maryland ansässigen Verband, getroffen hat. BancAlliance unterstützt diese kleinen Banken dabei, Produkte und Dienstleistungen kooperativ anzubieten, die sie sonst aufgrund ihres geringen Umfangs nicht individuell anbieten könnten.

In der Zwischenzeit kauft BankNewport im Lending Club Kredite in Höhe von 25 Millionen US-Dollar in Schritten von 1 US-Dollar.5 Million pro Monat. Dieses Kreditportfolio soll BankNewport mehr als 6% pro Jahr einbringen.

Andere Standpunkte: Der Vizepräsident für Wirtschaft und Statistik bei der Credit Union National Association, einer Branchengruppe, die die Interessen von Kreditgenossenschaften vertritt, steht Allianzen wie dem der Gemeinschaftsbanken mit dem Lending Club skeptisch gegenüber. Diese Gruppe sucht dementsprechend keine Geschäfte dieser Art.

Demgegenüber stellt ein Wertpapieranalyst von FIG Partners (ein im Community Bank-Sektor spezialisiertes Brokerage-Unternehmen) fest, dass Community-Banken, die täglich Geschäfte verlieren, kaum eine andere Wahl haben, als sich relevant zu machen. indem sie ihren Kunden Wahlmöglichkeiten bieten, durch welche Mittel auch immer.

Quelle: "Unwichtige Partner des Leihklubs: Kleinere Banken", The Wall Street Journal , 23. Juni 2015.