Steuerberater, Versicherer und andere Versicherer Mitarbeiter

Die Schaden- / Unfallversicherer beschäftigen eine Reihe von Arbeitnehmern wie Sachverständige, Underwriter und Schadensprüfer. Diese Mitarbeiter treffen wichtige Entscheidungen über Ihren Versicherungsschutz. Da viele dieser Personen kaum oder gar keine Interaktion mit den Versicherungsnehmern haben, ist Ihnen möglicherweise nicht bewusst, dass sie existieren. Dieser Artikel erklärt die verschiedenen Funktionen, die von Mitarbeitern der Versicherungsgesellschaft ausgeübt werden und wie sie sich auf Sie als Versicherungsnehmer auswirken.

Arten von Versicherungsunternehmen

Die Funktionen, die bei Versicherungsgesellschaften ausgeübt werden, variieren etwas in Abhängigkeit von der Methode, die Versicherer anwenden, um ihre Produkte zu vertreiben. Die meisten Versicherer fallen in eine der folgenden drei Gruppen:

• Direktschriftsteller Versicherungsgesellschaften, die Policen direkt an Versicherungsnehmer verkaufen, ohne Vermittler (Agenten oder Makler), werden als Direktschriftsteller bezeichnet. Diese Versicherer treten typischerweise mit Kunden über das Telefon oder eine Website in Kontakt. Einige unterhalten Vertriebsbüros, in denen Kunden möglicherweise Policen erwerben. Ein Beispiel für einen direkten Schreiber ist Nationwide Insurance.
• Exklusiv-Agenturversicherer Einige Versicherer verkaufen ihre Produkte über exklusive Agenten, dh Agenten, die ausschließlich für sie arbeiten. Beispiele sind Farmers Insurance und State Farm.
• Unabhängiger Versicherungsagent Die meisten Versicherer verkaufen und servicieren Versicherungspolicen über unabhängige Agenten und Makler. Ein unabhängiger Agent muss von einem bestimmten Versicherer ernannt werden (einen Vertrag mit ihm haben), um seine Policen zu verkaufen.

Mitarbeiter der Versicherungsgesellschaft

Hier sind die wichtigsten Tätigkeiten von Mitarbeitern von Schaden- / Unfallversicherungsgesellschaften. Wie unten erwähnt, existieren diese Jobs nicht in allen Unternehmen.

Kundenservicemitarbeiter

Wie oben erwähnt, verwenden Versicherungsgesellschaften, die als Direktautoren tätig sind, keine Agenten oder Makler, um ihre Produkte zu vertreiben.

Vielmehr verkaufen sie Policen über Kundendienstmitarbeiter (Customer Service Representatives, CSRs). Ein CSR wird vom Versicherer eingesetzt. Er kommuniziert mit Kunden über das Telefon, das Internet oder ein lokales Verkaufsbüro. Wenn ein neuer Kunde eine Richtlinie sucht, sammelt der CSR Informationen und liefert ein Angebot. Nachdem die Richtlinie ausgestellt wurde, bleibt der CSR der primäre Ansprechpartner des Kunden für alle Angelegenheiten, die sich auf die Richtlinie beziehen, mit Ausnahme der Ansprüche.

Exklusive Agenten

Ein Exklusivagent verkauft Policen im Namen eines Versicherers direkt an Versicherungskunden. Ein Alleinvertreter kann ein Angestellter des Versicherers oder ein unabhängiger Vertragspartner sein. Wenn er von einem Versicherungsnehmer angesprochen wird, sammelt der Agent Informationen und liefert ein Angebot. Wenn der Kunde eine Police erwirbt, wird der Agent zum Hauptvermittler des Versicherungsnehmers bei dem Versicherer.Der Agent bearbeitet die Richtlinie und behandelt alle damit verbundenen Angelegenheiten, mit Ausnahme von Ansprüchen.

Vertriebsmitarbeiter

Einige Versicherer beschäftigen Vertriebsmitarbeiter, um neue Kunden zu gewinnen. Diese Mitarbeiter rufen potenzielle Kunden an und vermarkten die Produkte des Unternehmens. In der Vergangenheit beschäftigten viele Versicherer, die unabhängige Vertreter einsetzten, Verkaufsangestellte. Diese Arbeiter erzeugten Geschäfte durch die Entwicklung enger Beziehungen zu Agenten.

In den letzten Jahren haben viele Versicherer ihre Vertriebsmitarbeiter eliminiert. Underwriter sind jetzt für Aufgaben verantwortlich, die zuvor von Vertriebsmitarbeitern ausgeführt wurden.

Kommerzieller Underwriter

Underwriter erhalten abgeschlossene Bewerbungen von CSRs, Agenten oder Brokern. Die Underwriter entscheiden, ob die Versicherer die Underwriting-Richtlinien des Versicherers erfüllen.

Angenommen, Sie möchten eine kommerzielle Auto-Richtlinie erwerben. Der Underwriter überprüft Ihre Bewerbung. Er oder sie betrachtet die Art des Unternehmens, das Sie betreiben, Ihre Verlusthistorie, Ihre Finanzdaten, die Fahrunterlagen Ihrer Mitarbeiter und verschiedene andere Informationen. Der Underwriter ermittelt anhand dieser Daten, ob es sich bei Ihrem Unternehmen um ein durchschnittliches, überdurchschnittliches oder unterdurchschnittliches Risiko handelt. Ihre Risiken werden sich in Ihrer Prämie widerspiegeln. Gute Risiken zahlen weniger als schlechte Risiken.

Der Job des Underwriters endet nicht, wenn Sie eine Police kaufen. Er oder sie wird weiterhin Ihre Prämien- und Schadenerfahrung überwachen. Underwriter überprüfen die Richtlinien in der Regel jährlich. Er oder Sie wird bestimmen, ob Ihre Police erneuert werden sollte und wenn ja, die Prämie, die erhoben werden sollte.

Insurance Adjuster

Versicherungs-Regulierer verbinden sich mit den Versicherungsnehmern in Angelegenheiten, die sich auf Ansprüche beziehen. Ein Einsteller kann ein Angestellter des Versicherers oder ein unabhängiger Auftragnehmer sein. Ein Versicherungsnehmer kann einen öffentlichen Einsteller beauftragen, um im Namen des Versicherungsnehmers mit dem Einsteller des Versicherers zu verhandeln.

Nachdem Sie eine Reklamation eingereicht haben, überprüft ein Versicherungsvertreter die Details Ihres Schadens und prüft alle beschädigten Objekte (Ihres oder des Antragstellers). Er oder sie wird Zeugen, Antragsteller, Ärzte, Polizisten und andere Personen befragen, die über Informationen verfügen, die für den Anspruch relevant sind. Der Einsteller überprüft auch Ihre Richtlinie, um festzustellen, ob der Verlust abgedeckt ist. Er oder sie kann einen Vergleich mit Ihnen (oder dem Antragsteller) aushandeln und Zahlungen genehmigen.

Claims Examiner

Antragsprüfer überprüfen die von den Adjustern bereitgestellten Informationen, um festzustellen, ob die Ansprüche ordnungsgemäß bearbeitet wurden. Die Prüfer überprüfen nicht jeden Anspruch. Sie konzentrieren sich auf diejenigen, die komplex, ernst, fragwürdig sind oder auf andere Weise zusätzliche Aufmerksamkeit erfordern. Prüfer erfassen Anspruchszahlungen, reservieren Beträge und andere Daten in das Computersystem des Versicherers. Sie können Zeugen, Rechtsanwälte, Ärzte und andere an der Klage beteiligte Personen befragen. Die Prüfer verfolgen die Ansprüche, bis sie abgeschlossen sind und alle Kosten überprüft wurden.

Loss Control Representative

Die meisten Versicherer bieten Risikokontrolldienste über eine Loss Control-Abteilung an. Schadenskontrollpersonal führt physische Inspektionen von Gebäuden, Fahrzeugen und anderen versicherten Objekten durch, um sicherzustellen, dass es sicher und frei von Gefahren ist.Inspektoren informieren Versicherungsnehmer über mögliche Gefahren auf ihrem Eigentum und welche Schritte sie unternehmen können, um ihre Gebäude sicherer zu machen.

Wenn Sie eine Arbeitsunfallversicherung abgeschlossen haben, kann ein Inspektor Ihre Mitarbeiter überwachen, um sicherzustellen, dass sie die richtige Sicherheitsausrüstung verwenden. Wenn Sie eine kommerzielle automatische Abdeckung haben, kann ein Vertreter der Verlustkontrolle Ihre Fahrzeuge inspizieren. Sobald die Inspektion abgeschlossen ist, kann der Vertreter Änderungen empfehlen, um Gefahren zu reduzieren oder zu beseitigen. Einige Empfehlungen können optional sein. Andere können obligatorisch sein, was bedeutet, dass Sie die empfohlenen Änderungen vornehmen müssen, um Ihre Abdeckung zu behalten. Der Verlustkontrollbericht wird an den Underwriter weitergeleitet, der die Informationen verwendet, um Ihre Risiken weiter zu bewerten.

Premium Auditor

Viele Versicherungen unterliegen einer jährlichen Prüfung. Ein Prämienrevisor kann Ihre Räumlichkeiten besuchen, um Ihre Finanzunterlagen zu überprüfen. Er oder sie kann Ihre Gehaltsabrechnungen, Verkäufe und andere Aufzeichnungen analysieren, um sicherzustellen, dass die Daten korrekt sind. Auditoren können einige Audits telefonisch durchführen. Der Abschlussprüfer bestimmt Ihre endgültige Prämie und vergleicht sie mit Ihrer ursprünglichen (Einlage-) Prämie. Wenn sich die beiden Nummern unterscheiden, wird Ihnen möglicherweise eine zusätzliche Prämie berechnet oder Sie erhalten eine Erstattung.

Aktuar

Aktuare bestimmen die von Ihnen gezahlten Zinsen. Sie verwenden mathematische Modelle, um Vorhersagen über zukünftige Verluste zu treffen. Sie helfen dabei, neue Produkte zu schaffen, indem sie Preise entwickeln und zukünftige Erfahrungen vorhersagen. Versicherungsmathematiker helfen den Versicherern zu bestimmen, welche Tarife berechnet werden, um mit anderen Versicherern zu konkurrieren, aber dennoch profitabel bleiben.