5 Ruhestandsplanung Fehler Ehepaare Machen Sie

Paare sollten anders denken und planen, als einzelne Leute es tun. Durch das Treffen von Vorsorgeentscheidungen im Hinblick auf ein gemeinsames Ergebnis kann das Geld länger halten und beide Ehepartner können sich auf einen sichereren Ruhestand freuen.

Hier sind fünf Bereiche, in denen Paare möglicherweise die Art und Weise, wie sie Entscheidungen im Ruhestand treffen, neu anpassen müssen.

1. Es als mein Geld / Ihr Geld ansehen

Viele Paare denken in Bezug auf "mein Geld" und "Ihr Geld". Ein Ehegatte kann sein Rentengeld ganz konservativ investieren, während der andere Ehepartner einen aggressiveren Ansatz verfolgt.

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Ein Ehegatte kann jedes Jahr den Höchstbetrag für die Altersvorsorge einbringen, während der andere Ehegatte nur einen geringen Beitrag leistet.

Es gibt gültige Situationen, wie etwa eine zweite oder dritte Ehe, bei der jeder die Hälfte muss ihre Vermögenswerte als ihre eigenen betrachten, aber im Allgemeinen, wenn sie für den Ruhestand planen, sind die meisten Paare besser dran, wenn sie einen Blick auf das Haus nehmen.

Zum Beispiel Was ist, wenn Ihr Pensionsplan eine kostengünstige Auswahl an Anlagefondsinvestitionen bietet und der Plan Ihres Ehepartners eine großartige Option für ein festes Konto bietet? Durch die Koordinierung der Bemühungen als Haushalt können Sie ein besseres Ergebnis erzielen als die Auswahl von Anlagemöglichkeiten unabhängig voneinander.

2. Nicht berücksichtigt die gemeinsame Lebenserwartung, Alter und Gesundheitsunterschiede

Die Chancen sind hoch, dass der eine oder andere von Ihnen länger leben wird, als Sie vielleicht denken. Sie müssen dafür planen. Obwohl es schwierig sein kann, Diskussionen über die Lebenserwartung zu führen, ist es wichtig, dies zu tun.

Und wenn es eine große Alterslücke zwischen euch beiden gibt, muss dies in eurem Verteilungsplan berücksichtigt werden.

Wie wirken sich Altersunterschiede auf Ihre Planung aus? Einer von Ihnen muss möglicherweise viele Jahre vor dem anderen die erforderlichen Mindestverteilungen von Alterskonten einleiten. Dies würde natürlich zu einem anderen Anlageansatz in dem Konto führen, das früher verwendet werden muss.

Wenn einer jünger ist und länger leben kann, kann es sinnvoll sein, eine aufgeschobene Einkommensrente auf einem IRA-Konto dieses jüngeren Ehegatten zu kaufen.

Gesundheitsunterschiede spielen ebenfalls eine Rolle, da sie Ihren Pflegebedarf, Ihre Wahl (und Kosten) von Gesundheitsplänen und die Arten von Aktivitäten, die Sie im Ruhestand tätigen, beeinflussen.

3. Auswahl eines Pauschalbetrags oder einer Rente für eine Lebenspension

Es ist schwierig, einen Pauschalbetrag abzulehnen. Viele Rentner kassieren einen Pensionsplan und denken, dass es besser für sie ist, das Geld auf einem Konto zur Verfügung zu haben, anstatt sie als Rente über ihr Leben auszuzahlen. Das ist oft nicht die beste Entscheidung.

Sie können die Rendite berechnen, die Sie bei Investitionen verdienen müssten, um dasselbe Einkommen zu erzielen, das die Annuitätenoption bietet, und in vielen Fällen wäre es für Sie sehr schwierig, eine gleichwertige Rendite zu erzielen.Seien Sie vorsichtig bei Beratern, die Ihnen sagen, dass sie es besser machen können als der Pensionsplan.

Single Life vs. Ein großer Fehler, den ich in diesem Bereich gesehen habe: Ein Unternehmensleiter in einer zweiten Ehe wählte eine Single-Life-Option auf seine Rente (was bedeutet, dass die Leistung nach seinem Tod endet) und machte gleichzeitig seine Frau zum Nutznießer seiner IRAs.

Er verstarb etwa 18 Monate im Ruhestand und seine Rente in Höhe von $ 6, 500 pro Monat wurde sofort eingestellt. Es wäre für alle Beteiligten besser gewesen, wenn er sich für eine gemeinsame Lebensoption entschieden hätte, die die Rente an seine jetzige Frau weiterführte und die IRAs seinen Söhnen aus seiner früheren Ehe überließ.

4. Unterschiede in finanziellem Wissen / Erfahrung ignorieren

Es ist normal, dass ein Ehepartner der primäre Entscheidungsträger ist. Der andere Ehepartner ist oft nicht zufrieden damit, große Geldentscheidungen zu treffen, oder er verfügt möglicherweise nicht über das Wissen oder die Fähigkeiten, um Investitionsoptionen oder komplexe Finanztransaktionen zu bewerten.

Wie geht der weniger anspruchsvolle Ehepartner vor, wenn er seinen Partner verliert? Werden sie in der Lage sein, eine große Geldsumme zu verwalten oder wissen, wie sie die geeignete Person auswählen müssen?

Ältere Amerikaner sind zu Zielen geworden.

Wie würde Ihr Ehepartner mit einem Verkaufsgespräch oder einem Druck von jemandem umgehen, der möglicherweise Panikmache oder "Freund" -Taktik verwendet, um etwas völlig Unangemessenes vorzuschlagen?

Führen Sie ehrliche Gespräche mit Ihrem Ehepartner und sehen Sie, welche Schritte sie unternehmen möchten, um sicherzustellen, dass sie in guten Händen sind, wenn diese Situation eintritt.

5. Sozialversicherung ohne Rücksicht auf Hinterbliebenen- und Ehegattenleistungen

Sozialversicherungsleistungen haben eine integrierte Lebensversicherung für verheiratete Paare, die als Hinterbliebenenleistung bezeichnet wird. Mit ein wenig Planung können Sie in der Regel einen höheren Leistungsbetrag von der Person erhalten, die das meiste Einkommen erzielt hat, und dieser höhere Leistungsbetrag wird für das Leben des am längsten lebenden Ehegatten bestehen bleiben.

Darüber hinaus kann in vielen Fällen ein schlechter verdienender Ehegatte für einige Jahre eine Ehehilfe erhalten, während er darauf wartet, dass der höhere Verdienstbetrag beginnt.

Aufgrund aller verfügbaren Optionen müssen Ehepaare vor der Inanspruchnahme prüfen, wie sich ihre Sozialleistungsentscheidung auf die andere auswirkt und wie sie sich auf den Haushalt als Ganzes auswirkt.

Es braucht Kommunikation, aber als Team können Sie durch gemeinsames Planen ein besseres Ergebnis erzielen.