5 Wichtige Fragen zur Altersvorsorge Sie müssen

Ruhestand ist ein Ziel, das die Mehrheit der Amerikaner erreichen will. Obwohl sie wissen, wie wichtig es ist, so früh wie möglich Schritte zu unternehmen, um für den Ruhestand zu sparen, warten viele Menschen zu spät, um zu beginnen. Eine weitere potenzielle Hürde auf dem Weg in den Ruhestand ist, dass nicht jeder die gleiche Definition davon hat, was "Ruhestand" eigentlich für ihn bedeutet.

Egal, wie Ihre ideale Ruhestandssicht aussehen mag, Sie müssen in der Lage sein, einige wichtige Fragen zu beantworten, damit Ihr Traum Wirklichkeit wird.

Hier sind fünf grundlegende Fragen, die im Mittelpunkt aller Aktivitäten zur Altersvorsorge stehen sollten:

Worauf freuen Sie sich in Ihrer Ruhestandszeit am meisten? Während Ihrer 20er, 30er und 40er Jahre kann es schwierig sein, sich vollständig vorzustellen, wie Sie Ihre finanziellen Freiheitsjahre verbringen. Sobald Sie das 10-15 jährige Fenster vor dem Ruhestand erreichen, wird sich das Gefühl der Dringlichkeit wahrscheinlich erhöhen. Ganz gleich, ob Sie gerade erst mit Ihrer Karriere beginnen oder bereit sind, die Dinge bald in den Griff zu bekommen, nehmen Sie sich Zeit, um das "Warum" hinter Ihrem Ruhestand zu identifizieren. Dies beginnt mit einem allgemeinen Verständnis dessen, worauf Sie sich am meisten freuen.

Verwenden Sie diese zusätzlichen Fragen, um Ihnen zu helfen:

• Wie verbringen Sie zurzeit Ihre Freizeit?
• Wie oft planen Sie eine Reise zu Freunden oder Familie?
• Werden regelmäßige Ferien Teil Ihres Plans sein?
• Möchten Sie Teilzeit arbeiten, sich ehrenamtlich engagieren oder ein Unternehmen gründen?
• Wo wirst du dich entscheiden zu leben?

Wenn der Ruhestand ein weit entfernter Traum ist oder Sie keine Ahnung haben, wann Sie die Belegschaft verlassen wollen, konzentrieren Sie sich einfach auf die Dinge, die Sie heute gerne mit Ihrer Zeit verbringen.

Ihre persönliche Definition des Ruhestands kann so einfach sein wie die Möglichkeit, mehr Zeit und Ressourcen für die Dinge aufzuwenden, die Sie heute schon tun.

Wie lange brauchen Sie wahrscheinlich Ihr Geld? Diese Frage stellt sich die Frage, wie lange Sie planen, zu leben. Die Lebenserwartung ist nicht wirklich etwas, worüber Sie gerne nachdenken, aber die Realität ist, dass Ihre erwartete Langlebigkeit eine bedeutende Rolle in Ihren Prognosen zur Altersvorsorge spielen wird.

Je länger Ihre Lebenserwartung, desto höher sind die voraussichtlichen Kosten für den Ruhestand.

Wenn das Durchschnittspaar 65 Jahre alt wird, besteht eine Chance von mehr als 50 Prozent, dass eine Person länger als 90 Jahre alt wird. Bevor Sie abschätzen können, wie viele Jahre Sie im Ruhestand verbringen werden, müssen Sie natürlich herausfinden, wann Sie in den Ruhestand gehen. Ich schlage immer vor, eine Lebenserwartung so realistisch wie möglich zu verwenden. Aber Sie sollten auch Ihre Annahmen auf der Grundlage Ihrer eigenen Gesundheit und Wellness-Geschichte sowie Ihrer Familiengeschichte der Langlebigkeit personalisieren.Wenn Sie sich nicht ganz sicher sind, können Sie die durchschnittliche Lebenserwartung (Männer - 85 Jahre; Frauen - 88) verwenden. Wenn Sie keine Ahnung haben, welches Ablaufdatum verwendet werden soll (oder Ihr Ruhestandsdatum ist ein bewegliches Ziel), können Sie einige verschiedene Vorsorgeszenarien verwenden, um Ihre Optionen für jedes realistische Rücktrittsdatum zu vergleichen.

Wie viel Altersvorsorge werden Sie tatsächlich benötigen? Der beste Ansatz besteht darin, zu antizipieren, ob Sie nur versuchen, Ihren bestehenden Lebensstandard aufrechtzuerhalten oder zu erwarten, dass Sie mehr oder weniger benötigen. Wenn Sie 5 Jahre oder weniger bis zum gewünschten Rentenalter haben, sollten Sie einen tatsächlichen Budgetplan für den Ruhestand erstellen. Ansonsten besteht die allgemeine Richtlinie darin, zunächst eine Einkommensersatzrate von 70-90 Prozent anzustreben.

Sie können dies immer nach oben oder unten anpassen, je nachdem, ob Sie einen aktiveren oder einen sparsameren Lebensstil genießen möchten.

Sind Sie neugierig, warum weniger als 100 Prozent des Vorruhestandseinkommens im Allgemeinen benötigt werden, um Ihren Lebensstil beizubehalten? Die meisten Forschungsstudien legen nahe, dass die Ausgaben für Rentner im Durchschnitt zwischen 70 und 90 Prozent des Vorruhestandseinkommens liegen. Denken Sie daran, diese Zahl ist nur eine Schätzung und Schätzung Ihrer aktuellen und zukünftigen Budget ist eine zuverlässigere Methode, herauszufinden, Ihr gewünschtes Einkommen. Viele andere Faktoren wie Ihre geplanten Lebenshaltungskosten, zukünftige Inflationsraten, voraussichtliche Ausgaben für die Gesundheitsfürsorge und ob Sie schuldenfrei sein werden, beeinflussen die Gesamtsumme der Einsparungen, die zur vollständigen Finanzierung Ihres Ruhestands erforderlich sind.

Hier ist ein ziemlich einfacher Rechner, mit dem Sie abschätzen können, wie viel Ihr Altersvorsorgekonto im Ruhestand wert ist.

Es kann Ihnen auch helfen zu sehen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre Renteneinkommensziele zu erreichen.

Wie viel sollte ich heute sparen? Die einfache Antwort darauf ist so weit wie möglich. Um etwa 80 Prozent Ihres Vorruhestandseinkommens zu ersetzen, müssen Sie in der Regel etwa 10 bis 20 Prozent des Einkommens während Ihrer Arbeitsjahre einsparen. Dies kann eine schwer zu schluckende Pille sein, wenn Sie sich in der Anfangsphase Ihrer Karriere befinden oder sich darauf konzentrieren, hochverzinsliche Verbraucherschulden abzuzahlen. Wenn Sie heute nicht so viel sparen können, wie Sie möchten, versuchen Sie zumindest, einen Beitrag zum passenden Beitrag Ihres Arbeitgebers zu leisten, falls verfügbar. Schuldenreduzierung hilft nicht nur, Ihr finanzielles Wohlbefinden zu verbessern. Es ist auch ein wichtiger Schritt in der Altersvorsorge. Wenn Sie zu Ihrem gewünschten Sparbetrag zurückkehren möchten, führen Sie eine grundlegende Abfindungsberechnung durch, um Ihre tatsächliche Einsparziele zu bewerten, damit Sie auf Kurs sind.

Wie viel von Ihrem Altersvorsorge-Ei können Sie sich leisten, jedes Jahr, wenn Sie in Rente gehen? Konventionelle Weisheiten unter Finanzplanern beruhen häufig auf einer "sicheren Auszahlungsquote" von 4 Prozent pro Jahr. Die Regel von 25 ist der sicheren Abzugsrate sehr ähnlich. Das bedeutet, dass Sie theoretisch 25 Mal mehr Einkommen für Ihr Ruhestandsnest im ersten Jahr benötigen.

Das heißt, wenn Sie 50.000 $ pro Jahr an Ruhestandsausgaben haben, die nicht durch definierte Einkommensquellen wie Sozialversicherung, Rente oder andere Einkommensquellen gedeckt sind, benötigen Sie 1 €.25 Millionen (25 mal 50.000 $) erreichen dieses Einkommensziel. Denken Sie daran, dies ist eine allgemeine Richtlinie und der Begriff "sichere Auszahlungsrate" kann extrem irreführend sein. Vielleicht ist das Wichtigste, dass Sie während Ihrer Frühverrentungsjahre flexibel bleiben, da die reale Auszahlungsrate von der Reihenfolge der Anlagerenditen und Inflationsraten während der ersten 10 Jahre der Pensionierung abhängt.

Es ist wahrscheinlich keine Überraschung, dass die Altersvorsorge für die Mehrheit der amerikanischen Arbeitnehmer oberste Priorität bei der Finanzplanung hat. Leider verbringen die meisten von uns mehr Zeit für eine große Reise oder einen größeren Einkauf als für den Ruhestand. Die gute Nachricht ist, dass der gesamte Prozess der Altersvorsorge viel weniger überwältigend sein kann, wenn man sich nur auf diese fünf wichtigen Fragen konzentriert.

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