401 (K) Zu vermeidende Strafen

Unabhängig davon, ob Sie mit einem traditionellen 401 (k) -Plan, einem Roth 401 (k) -Plan oder einem selbstständigen 401 (k) -Plan investieren, gibt es mindestens zwei signifikante Strafen, die schlagen Sie, wenn Sie nicht aufpassen und machen einen Fehler in der Art und Weise, wie Sie das Konto behandeln. Beide dieser 401 (k) Strafen können Sie enorme Mengen an verlorenem Reichtum kosten, wenn Sie die Macht des Compoundierens berücksichtigen und sollten vermieden werden, wenn überhaupt möglich.

Indem ich Ihnen beibringe, was sie sind, hoffe ich, Ihnen eine bessere Chance zu geben, nie aus erster Hand den Schmerz zu kennen, Geld von Ihnen genommen zu bekommen, das in Ihrer Tasche geblieben sein sollte.

Die erste 401 (k) Strafe, die vermieden werden muss, ist die 10% Vorzeitige Rücknahmegebühr

Im Gegenzug für die Vielzahl von Steuer- und Vermögensschutzleistungen, die Anlegern angeboten werden, die den 401 (k) Plan in Anspruch nehmen, setzt der Kongress einige recht strenge Regeln, wann und wie Sie Abhebungen von Ihrem Konto vornehmen können. Die häufigste ist eine 10% ige Vorbezugsstrafe für Geld, das aus Ihrem 401 (k) herausgenommen wurde, bevor Sie 59. 5 Jahre alt werden. Die 10% Vorbezugsstrafe ist zusätzlich zu allen Bundes-, Landes- und Kommunalsteuern, die Sie bei Ihrer 401 (k) Rücknahme zu entrichten hätten, was es möglich macht, dass mehr als 50% Ihres Geldes von Ihnen als Bestrafung für die Razzia Ihres Ruhestandkasse.

Wie können Sie diese besondere 401 (k) Strafe vermeiden?

Unter den gegenwärtigen Regeln gibt es acht Ausnahmen, die in das Gesetz aufgenommen wurden und für die Sie sich qualifizieren können. Wenn Sie von einer dieser Befreiungen Gebrauch machen, müssen Sie nicht die Vorfälligkeitsentschädigung von 10% zahlen, sondern nur die normalen Einkommenssteuern, die Sie sonst geschuldet hätten.

Die zweite 401 (k) Strafe, die zu vermeiden ist, ist der Surtax bei überhöhten 401 (k) Beiträgen

Kongress ist sehr spezifisch, wenn Sie die 401 (k) Beitragsgrenzen festlegen, die den maximalen Geldbetrag bestimmen, den Sie jedes Jahr auf Ihr Konto einzahlen können. Wenn Sie diese starren 401 (k) Beitragsgrenzen überschreiten, sind Sie schuldig, einen so genannten "Überschussbeitrag" zu leisten. Überschussbeiträge unterliegen einer zusätzlichen Sanktion in Form einer Verbrauchssteuer.

Laut Fidelity ist einer der größten 401 (k) Planverwalter der Welt: "Die Strafe für Überzahlungen beträgt 6 Prozent. Die 6 Prozent werden nach der Höhe des Überschusses bemessen. Diese Strafe ist eine Akzise. Wenn Sie den überschüssigen Betrag vor dem Ende des Steuerjahres entfernen, wird Ihnen keine Strafe für den überhöhten Beitragsbetrag berechnet. " Mit anderen Worten, es gibt gute Nachrichten darin, dass Sie eine Chance haben könnten, diese 401 (k) Strafe zu vermeiden, wenn Sie den überschüssigen Beitrag von Ihrem Konto vor der Steuerfrist für das Jahr erhalten, in dem es beigetragen wurde.

Zusätzliche 401 (k) Strafen und Steuern, die man vermeiden könnte

Die beiden eben diskutierten 401 (k) Strafen - die 10% Vorbezugsgebühr und der Aufschlag auf Überzahlungen - sind die gewöhnlichen Anleger. Am ehesten in ihrer Lebenszeit anzutreffen, gibt es andere Situationen, in denen Sie möglicherweise Geld zahlen, das Sie sonst nicht geschuldet hätten, wenn Sie 401 (k) Geld in Übereinstimmung mit den Regeln investiert oder gehandhabt hätten.

Ein Beispiel ist die Verwendung von geliehenem Geld innerhalb der 401 (k). Wohlhabende und vermögende Investoren, die entweder einen speziellen Typ von 401 (k) haben, bekannt als "selbstgesteuerte 401 (k)", oder diejenigen, die ihre 401 (k) in eine selbstgesteuerte Rollover-IRA transferiert haben, könnten versucht sein, Investieren Sie in Dinge wie eine Master Limited Partnership oder speziell gegründete Gesellschaften mit beschränkter Haftung, die Immobilienanlagen halten, die durch die Verwendung von Hypothekenschulden oder privat platzierten Anleihen genutzt werden. Für die richtigen Anleger, unter den richtigen Umständen, vor allem wenn sie von einem White-Glove-Vermögensverwalter getätigt werden, der sich um die Reichen kümmert, kann sich die gleichzeitige Komplexität lohnen. Diese Komplexitäten können für die Rückrechnungen geplant, gemindert und berücksichtigt werden. Für Do-it-yourself-Investoren ist das eine ganz andere Berechnung.

Sie sind sich möglicherweise nicht bewusst, dass sie Gefahr laufen, etwas auszulösen, das als UBIT oder unabhängige Einkommensteuer bekannt ist. dass ihre 401 (k) oder Rollover IRA tatsächlich ihre eigene Steuererklärung einreichen und Steuern zahlen müssten, die andernfalls steuerbegünstigt oder steuerfrei wären. Nicht nur das, sondern der globale Verwahrer, der die Wertpapiere hält, wird in fast allen Fällen wesentlich höhere Verwahrgebühren verlangen. Nochmals, es kann sich immer noch lohnen, wenn Ihr Eigenkapital ausreichend hoch ist, aber es ist kein Gebiet, in das die Weisen so sehr hineinstolpern, wie sie kalkuliert vorankommen, wobei jeder Schritt sorgfältig ausgewählt wird, um ihren Risiko-Rendite-Trade-off zu maximieren.