3 Dinge, die Sie zum Aufbau eines finanziellen Sicherheitsnetzes benötigen

Wohin wenden Sie sich, wenn Sie einen finanziellen Notfall haben? Haben Sie Geld, um die unerwarteten Ausgaben zu decken? Gibt es eine Art von Versicherung? Ohne das richtige finanzielle Sicherheitsnetz könnten Sie sich im finanziellen Ruin befinden. All diese harte Arbeit über die Jahre wird nicht viel bedeuten, wenn Sie nicht die Fahrzeuge an Ort und Stelle haben, um sich im Falle eines katastrophalen Ereignisses zu schützen.

Deshalb ist es so wichtig, ein finanzielles Sicherheitsnetz zu schaffen, um das zu schützen, was man hat. Ein Notfallfonds, eine Langzeitinvalidenversicherung und eine Lebensversicherung können eine wichtige Rolle spielen, um Sie und Ihre Familie zu schützen.

Notfallfonds

Finanzberater schlagen vor, genug Ersparnisse in einem leicht zugänglichen Konto zu haben, um ihre Lebenshaltungskosten für mindestens sechs Monate im Falle von Krankheit, Arbeitsplatzverlust oder anderen schweren Notfällen zu decken. Dies ist Geld, das Sie auf einem Sparkonto oder einem anderen liquiden Konto haben sollten, auf das Sie im Falle eines Notfalls ohne Strafe zugreifen können.

Ohne einen Notfallfonds können Ihre Zahlungsmöglichkeiten für eine unerwartete Ausgabe am Ende mit einer Kreditkarte bezahlt werden, die in vielen Fällen einen hohen Zinssatz haben und Ihre Situation noch verschlimmern kann. Schlimmer noch: Ohne einen Notfallfonds könnten Sie gezwungen sein, Ihr Altersguthaben anzulegen.

Dies allein könnte Ihre finanzielle Zukunft in Gefahr bringen.

Wenn Sie Ihren Notfallfonds nicht gestartet haben, warten Sie keinen weiteren Tag. Am besten erstellen Sie einen automatischen Sparplan. Wenn die Beiträge automatisch sind, merken Sie nicht einmal, dass Sie Geld sparen. Bevor Sie es wissen, haben Sie ein gutes finanzielles Polster.

Langzeit-Invalidenversicherung

Eine Langzeit-Invaliden-Versicherung ersetzt Ihr Einkommen, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Verletzung arbeitsunfähig sind. Viele Menschen halten diese Abdeckung für einen Luxus, aber es sollte als Notwendigkeit für diejenigen betrachtet werden, die keine anderen finanziellen Ressourcen haben, die sie im Falle einer Krankheit oder Verletzung nutzen können. Selbst wenn Sie andere finanzielle Ressourcen haben, möchten Sie sie verwenden, um Ihre monatlichen Ausgaben zu bezahlen, wenn Sie behindert wurden? Eine Behinderung kann schnell alle Ihre Ersparnisse durchfressen oder sogar dazu führen, dass Sie Ihre Rentenfonds in Anspruch nehmen, die einen erheblichen Einfluss auf die Straße haben könnten.

Stellen Sie sich folgende Frage: Können Sie drei Monate lang ohne Ihr Einkommen leben? Sechs Monate? Ein Jahr? Wenn die Antwort nein lautet, benötigen Sie eine Invalidenversicherung. Arbeitgeber bieten diese Deckung oft über einen Lohnabzug an, der steuerlich absetzbar sein kann. Sie können automatisch eine kurzfristige Invaliditätsdeckung durch unseren Arbeitgeber erhalten, aber prüfen Sie, ob sie zusätzliche Deckungsmöglichkeiten haben.

Lebensversicherung

Eine Lebensversicherung ist notwendig, wenn Sie Angehörige haben, die finanziell darunter leiden, wenn Sie sterben. Es muss finanzielle Sicherheit für diejenigen geben, die Sie lieben. Wenn Sie keine finanziellen Angehörigen haben, ist eine Lebensversicherung nicht vollständig notwendig, obwohl viele Menschen auch unabhängig von ihrem abhängigen Status Versicherungen als Teil ihrer Nachlassplanung und Bargeldakkumulation nutzen.

Wenn Sie planen, eine andere Versicherung als eine von Ihrem Arbeitgeber angebotene Risikolebensversicherung zu kaufen, sollten Sie sich über das Für und Wider des Begriffs, des gesamten Lebens und anderer Versicherungsarten informieren. Sie können auch mit einem Berater darüber sprechen, wie viel Versicherung ausreichend ist.

Bottom Line

Sobald Sie ein Finanzpolster mit Ihren Notfall- und Invaliditäts- und Lebensversicherungspolicen erstellt haben, können Sie besser schlafen, weil Sie ein finanzielles Sicherheitsnetz haben, das Sie durch schwierige Situationen.