Video: Wellnessbereich : 10 Dinge die Sie nicht tun sollten [subtitled] | Kesslers Knigge 2025
Health Savings Accounts (HSAs) sind vom Arbeitgeber finanzierte Gesundheitspläne, die im Jahr 2003 durch Bundesgesetze geschaffen wurden. Ein HSA ähnelt einem Sparkonto und wird typischerweise von Banken oder Versicherungsunternehmen verwaltet und verwaltet.
Ein HSA bietet dreifache Steuerersparnisse und kann für die Mitarbeiter von großem Nutzen sein, wenn sie für einen medizinischen Notfall eine saftige Rechnung bezahlen müssen. Ein HSA wird auch eine Reihe von Gesundheitsausgaben abdecken, die nicht von der traditionellen Krankenversicherung abgedeckt werden.
Obwohl es klingt gut, einen Plan zu haben, der so wertvolle Steuerersparnisse und eine breite Palette von Dienstleistungen bietet, ist es wichtig, alle Details eines HSA zu verstehen, bevor man feststellt, ob es für Sie richtig ist.
1. Wer kann eine HSA einrichten?
Mitarbeiter eines vom Arbeitgeber gesponserten Plans können häufig ein HSA aus einem Optionsmenü auswählen. Wer selbstständig ist, kann diese Art von Plan auch auswählen. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass Sie, unabhängig davon, ob Sie Angestellter oder Selbstständiger sind, einen High-Deductible Health Plan (HDHP) haben müssen, um eine HSA zu erreichen. Ein HDHP ist ein Krankenversicherungsplan, der einen überdurchschnittlichen Mindestabzug hat. Drei wichtige Informationen über HDHPs sind:
- Der Mindestabzug für einen Einzelnen beträgt für eine Familie $ 1, 300 und $ 2, 600 für eine Familie (im Jahr 2015, wie indiziert);
- Die HDHP-Deckung kann ein traditioneller medizinischer Hauptplan, ein HMO, ein PPO usw. sein, solange es nicht die ersten medizinischen Kosten in Dollar abdeckt (außer für die vorbeugende Pflege); und
- Deckung durch jeden anderen umfassenden medizinischen Plan ist nicht erlaubt, noch ist Eintragung in Medicare (das HSA kann nach Medicare Eintragung beibehalten werden, aber Beiträge können nicht fortgesetzt werden).
2. Wer ist ein HSA am attraktivsten?
Es scheint, dass ein HSA für eine Einzelperson oder eine Familie am attraktivsten wäre, die relativ geringe medizinische Behandlungskosten hat, sich einen hoch absetzbaren medizinischen Plan leisten kann und die erheblichen Steuervorteile einer Gesundheitseinsparung nutzen könnte. Konto.
Es ist wichtig, dass jeder Mitarbeiter ein HSA mit anderen medizinischen Planoptionen vergleicht.
3. Jährliche Beitragsgrenzen
Die jährlichen Beitragsgrenzen für HSA-Beiträge (im Jahr 2015, wie indexiert) betragen $ 3, 350 (individuell) und $ 6, 650 (Familie).
4. Holen Sie sich Beiträge ein.
Für Personen ab 55 Jahren sind zusätzliche Aufholbeiträge zulässig. Für 2015 (wie indexiert) ist dieser Betrag 1 000 $. Alle Beiträge zu einem HSA müssen aufhören, sobald die Person für Medicare berechtigt ist.
5. Steuerabzugsbeiträge .
Das attraktivste Merkmal eines HSA ist die Fähigkeit, steuerlich absetzbare Beiträge in ein Gesundheitssparkonto einzubringen, das Zinsen erzielen kann.
6. Gewinne im HSA sind nicht steuerpflichtig.
7. Steuerfreie Abhebungen
Abhebungen von einem HSA können auf einer steuerfreien Basis erfolgen, sofern sie zur Bezahlung qualifizierter medizinischer Ausgaben verwendet werden. Wenn sie nicht für medizinische Ausgaben verwendet werden, sind Abhebungen steuerpflichtiges Einkommen.
8. Nicht qualifizierte Rückzugsstrafen.
Wenn der Eigentümer eines HSA vor dem 65. Lebensjahr eine Entnahme für nicht medizinische Ausgaben vornimmt, wird eine zusätzliche 20% -ige Steuerstrafe für den Betrag des nicht qualifizierten Entzugs erhoben.
9. Benutze es oder verliere es?
Im Gegensatz zu vielen von Arbeitgebern gesponserten Sparplänen können Sie mit einem HSA jedes Geld, das Sie bis zum 31. Dezember st nicht ausgeben, überschlagen.
10. Genehmigte Gesundheitsausgaben.
Es gibt Hunderte von IRS-genehmigten Gesundheitsausgaben und einige Krankenversicherungs-Selbstbehalte und Mitversicherung sind abgedeckt. Zum Beispiel werden nicht-kosmetische Zahnbehandlungen, Krücken, Hörgeräte, Laser-Augenchirurgie, Kontaktlinsen, Brillen, Chiropraktik, Akupunktur und Physiotherapie durch ein HSA abgedeckt.
Ist ein HSA das Richtige für dich? Wenn Sie einen hohen absetzbaren Gesundheitspflegeplan sich leisten können, stellt ein HSA Ihnen die dreifache Krone der Steuerersparnisse zur Verfügung, die ein Bonus in jeder Tasche des Steuerzahlers ist.
Folgen Sie Wes auf Twitter , Facebook und Wesmoss. com
Für wertvolle finanzielle Tools und Informationen, wie Sie sich für einen glücklichen Ruhestand einrichten können, lesen Sie diese hier:
Social Security Optimizer, Ruhestandsrechner, 401k Allocator, Wie stapel ich Quiz, Geld & Happiness Quiz, und Sie können sich früher zurückziehen, als Sie denken
Disclosure: Diese Information wird Ihnen nur als Informationsquelle zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Verlustes von Kapital. Diese Informationen sind nicht als Primärgrundlage für eine von Ihnen getroffene Investitionsentscheidung gedacht und sollten auch keine solche sein. Wenden Sie sich immer an Ihren eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater, bevor Sie Überlegungen oder Entscheidungen zu Investitionen / Steuern / Immobilien / Finanzplanung treffen.
Ist ein HSA ein Wert, wenn Sie über 55 sind?
Eine hohe absetzbare Versicherung mit einem Sparkonto (HSA) hat Steuervorteile - aber Sie übernehmen auch zusätzliche Risiken. Hier sind Vor-und Nachteile.
Dinge, die Sie über die Eröffnung eines Restaurants wissen sollten
Es gibt viele verschiedene Bereiche, die beim Öffnen eines neuen Restaurants zu beachten sind von der Finanzierung bis zur Personalausstattung. Dies sind grundlegende Bereiche, die Sie verstehen sollten.
Zehn Dinge, die Sie über die FAFSA nicht wissen könnten
Sie haben Fristen zu treffen, Informationen zu sammeln und sogar ein paar Entscheidungen zu treffen.