10 Häufigsten Versicherungsfälle

Welche Arten von Versicherungsansprüchen entstehen am häufigsten bei kleinen Unternehmen? Welche Ansprüche sind am teuersten? Eine Studie von The Hartford, einem Finanzdienstleistungsunternehmen, liefert einige Antworten auf diese Fragen. Der Versicherer analysiert Daten aus über einer Million Policen, die von Kleinunternehmern gekauft wurden. Die Daten deckten einen Zeitraum von fünf Jahren (2010 bis 2014) ab und galten für Haftpflicht-, Auto- und Sachschäden.

Die Ergebnisse der Hartford-Studie sind nachstehend zusammengefasst.

Vierzig Prozent Chance auf einen Anspruch

Wenn Kleinunternehmer eine Versicherungspolice kaufen, glauben die meisten nicht, dass sie Verluste erleiden. Sie betrachten Versicherungen als Schutz vor außergewöhnlichen Ereignissen. Dennoch können Verluste häufiger auftreten, als viele Unternehmer erwarten. Laut The Hartford werden 40% der Kleinunternehmen innerhalb der nächsten zehn Jahre einen Sach- oder Haftungsverlust erleiden.

Häufigste Arten von Ansprüchen

Die Analyse von Hartford liefert einen Einblick in die Arten von Ansprüchen, die kleine Unternehmen erwarten können. Der Versicherer nannte das Folgende als die zehn häufigsten Arten von Forderungen, die kleinen Unternehmen entstanden sind. Der Prozentsatz, der neben jedem Anspruchstyp angezeigt wird, ist der Prozentsatz der Gesamtforderungen.

1. Einbruch und Diebstahl (20%) Die Täter dieser Verbrechen können unehrliche Angestellte oder Außenstehende sein.
2. Wasser- und Frostschäden (15%) Dazu gehören Schäden an Dachschäden durch Schnee oder Eis sowie Schäden durch gefrorene Rohre

1. Wind- und Hagelschaden (15%)
2. (10%) Feuer ist eine der häufigsten Ursachen für Sachschäden, aber viele Versicherungsnehmer unterschätzen ihre zerstörerische Kraft.
3. Kunde rutscht und fällt (10%) Nahezu jedes Unternehmen kann einen Fall-und-Fall-Anspruch geltend machen. Ihr Unternehmen kann jedoch anfälliger für solche Ansprüche sein, wenn Kunden oder Mitglieder der Öffentlichkeit regelmäßig Ihre Räumlichkeiten oder Ihren Arbeitsplatz besuchen.
4. Verletzungen und Schäden des Kunden (weniger als 5%) Bei Unfällen, bei denen es nicht zu Ausrutschen und Stürzen kommt, können Kunden Körperverletzungen oder Sachschäden erleiden. Zum Beispiel wird ein Kunde in Ihrem Büro verletzt, wenn eine schwere Stehlampe umkippt und ihn in den Kopf schlägt.
5. Produkthaftung (weniger als 5% ) Ihre Anfälligkeit für eine Produkthaftungsanforderung hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, einschließlich der Art Ihres Produkts und Garantien, die Sie beim Verkauf des Produkts festlegen.
6. Von einem Objekt getroffen (weniger als 5%) Eine Vielzahl von sich bewegenden Objekten kann zu Verletzungen am Arbeitsplatz führen. Beispiele sind Autos und Lastwagen, mobile Geräte, fallende Baumaschinen und Hagelkörner.
7. Reputational Harm (weniger als 5%) Dies sind Ansprüche von Dritten gegenüber kleinen Unternehmen wegen Verleumdung und Verleumdung. Die Kläger machen geltend, ihr Ruf sei durch solche Handlungen beschädigt worden.
8. Fahrzeugunfall (weniger als 5%) Ein Sicherheitsprogramm für das Fahrzeug kann dazu beitragen, unfallbedingte Schäden zu vermeiden.

Die teuersten Behauptungen

Offensichtlich treten einige Arten von Ansprüchen häufiger auf als andere. Dennoch ist die Anspruchshäufigkeit nur ein Aspekt der Ansprüche, die Versicherer berücksichtigen. Sie sind auch besorgt über die Schwere der Ansprüche (die Höhe der Ansprüche). Der Hartford berechnete die durchschnittlichen Kosten der Forderungen für jede der oben genannten zehn Kategorien.

Hier sind die zehn Kategorien in der Reihenfolge der durchschnittlichen Kosten, vom höchsten bis zum niedrigsten.

1. Reputational Harm ($ 50, 000)
2. Fahrzeugunfall ($ 45, 000)
3. Fire ($ 35, 000)
4. Produkthaftung ($ 35, 000)
5. Kundenschaden oder -schaden ($ 30, 000 )
6. Wind- und Hagelschäden ($ 26, 000)
7. Kundensturz und Fall ($ 20, 000)
8. Von einem Objekt getroffen ($ 10, 000)
9. Wasser- und Frostschäden ($ 17, 000) < Einbruch und Diebstahl ($ 8, 000)
10. Beachten Sie, dass Einbrüche und Diebstähle die größte Anzahl an Ansprüchen verursachten, aber der durchschnittliche Anspruchsbetrag war relativ gering. Reputationsschäden und Fahrzeugunfälle waren auf der Häufigkeitsliste (Nummern 9 bzw. 10) niedrig, aber hoch (Nummern 1 und 2) auf der Schweregradliste.

Lehren für kleine Unternehmen

Die von The Hartford durchgeführte Schadensanalyse basiert auf den eigenen Verlustdaten des Versicherers. Eine von einem anderen Versicherer durchgeführte Analyse kann zu unterschiedlichen Ergebnissen führen.

Dennoch bietet die Studie von Hartford nützliche Informationen für Kleinunternehmer. Es kann kleinen Firmen helfen, sich zu entscheiden, wo sie ihre Anstrengungen konzentrieren können, um Verluste zu kontrollieren.