Die Wahrheit über Common Credit Report Mythen

Die Informationen in Ihrer Kreditauskunft beeinflussen alles, von Ihrem Wohnort bis hin zu dem, was Sie fahren und sogar wo Sie arbeiten. Unglücklicherweise missverstehen zu viele Menschen ihre Kreditauskünfte und die darin enthaltenen Informationen. Hier sind einige der häufigsten Mythen über Kredit-Berichte und die Wahrheit hinter jedem.

1. Sie müssen Ihre Kreditauskunft nicht überprüfen, es sei denn, Sie beantragen einen Kredit.

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, bevor Sie sich um einen Großkredit bewerben, können Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen.

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, bevor Sie eine Bewerbung einreichen, haben Sie die Möglichkeit, Fehler und andere negative Informationen zu bereinigen, die Sie abweisen könnten.

Sie sollten nicht warten, bis Sie sich auf eine Hauptanwendung vorbereitet haben, um Ihre Kreditauskunft zu überprüfen. Es ist auch wichtig, Ihre Kreditauskunft mindestens einmal im Jahr zu überprüfen, um nach Anzeichen von Identitätsdiebstahl oder Betrug zu suchen. Proaktive Überprüfung Ihrer Kredit-Bericht ermöglicht es Ihnen, Identitätsdiebstahl zu fangen und zu beschäftigen, bevor es schlimmer wird.

Wenn Sie nach einem Job suchen oder sich für ein Angebot interessieren, sollten Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen. Viele Arbeitgeber sehen Kreditberichte (nicht Kredit-Scores) und Sie wollen auf das vorbereitet sein, was sie finden können. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie sich um eine finanzielle Position oder eine hochrangige Führungsposition bewerben. Sie haben das Recht auf einen kostenlosen Kredit-Bericht, wenn Sie derzeit arbeitslos sind und planen, in den nächsten 60 Tagen nach einem Job zu suchen.

Und, jedes Mal wenn Sie für eine Kreditkarte, Darlehen oder einen anderen Service wegen der Informationen in Ihrer Kreditauskunft bestritten werden, sollten Sie die Kopie Ihrer Kreditauskunft überprüfen, die in dieser Entscheidung verwendet wird, um die zu bestätigen Informationen sind korrekt. Sie haben in diesem Fall das Recht auf eine kostenlose Kreditauskunft. Wenn Kreditfehlermeldungen zu Ihrer Ablehnung geführt haben, können Sie diese Fehler bei der Kreditauskunftei anfechten und den Kreditgeber bitten, Ihre Bewerbung zu überdenken.

2. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft wird Ihren Kredit verletzen.

Sie haben wahrscheinlich gehört, dass Anfragen in Ihre Kreditauskunft negative Auswirkungen auf Ihre Gutschrift haben können, aber das schließt Ihre eigenen Anfragen zu Ihrem Kredit nicht ein. Es gibt zwei Arten von Kreditanfragen. Harte Anfragen werden gestellt, wenn Sie einen Antrag auf einen Kredit oder ein kreditbasiertes Produkt oder eine Dienstleistung stellen. Diese Anfragen verletzen Ihre Kredit-Score. Weiche Anfragen werden gestellt, wenn Sie Ihr Guthaben oder einen geschäftlichen Scheck überprüfen, Ihre Gutschrift, um Sie für Kreditprodukte oder -dienstleistungen vorab zu prüfen. Diese weichen Anfragen verletzen nicht Ihre Kredit-Score.

Wenn Sie durch einen Kreditgeber gehen, um Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen zu lassen, schadet dies Ihrem Kredit. Um zu vermeiden, dass Ihr Kredit betroffen ist, sollten Sie Ihre Kreditauskunft selbst überprüfen, indem Sie direkt zu einer der drei großen Kreditauskunfteien gehen.Es kann eine Gebühr geben, wenn Sie Ihre Kreditauskunft von den Auskunfteien bestellen, es sei denn, Sie qualifizieren sich für eine kostenlose Kreditauskunft unter dem Fair Credit Reporting Act. Sie können jedes Jahr eine kostenlose Kreditauskunft über AnnualCreditReport bestellen. com, die Website für die Bestellung der kostenlosen Kreditauskunft nach Bundesrecht.

Es ist eine gute Nachricht, dass Ihre eigenen Kreditprüfungen Ihrem Kredit nicht schaden. Das bedeutet, dass Sie Ihren Kredit so oft überprüfen können, wie Sie es brauchen, ohne befürchten zu müssen, dass er Ihnen schadet.

3. Wenn Sie ein überfälliges Konto abzahlen, wird es aus Ihrer Kreditauskunft entfernt.

Das Auszahlen eines straffälligen Kontostands ist auf lange Sicht besser für Ihren Kredit. Leider wird diese Zahlung nicht das Konto oder die Zahlungsprotokolldetails aus Ihrer Kreditauskunft löschen. Alle negativen Zahlungen, die in der Vergangenheit getätigt wurden, verbleiben für die Dauer der Kreditausschlussfrist auf Ihrer Kreditauskunft, aber Ihr Konto wird aktualisiert, um anzuzeigen, dass Sie den überfälligen Betrag eingezogen haben. Wenn Ihr Konto noch offen und aktiv ist, werden Ihre zukünftigen Zahlungen als OK gemeldet.

Genau berichtete negative Informationen können bis zu sieben Jahre auf Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Nach diesem Zeitraum sollten die negativen Details automatisch aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht werden.

4. Die Zahlung einer Schuld verlängert die Kreditauskunftsfrist.

Einige Leute zögern, ein altes Konto abzuzahlen, weil sie glauben, dass die Zahlung die Zeiterfassung für die Kreditauskunft neu startet und das Konto für weitere sieben Jahre auf ihrer Kreditauskunft belässt.

Glücklicherweise ist das nicht der Fall.

Das Kreditberichtszeitlimit basiert auf der Zeit, die seit der negativen Aktion vergangen ist. Wenn Sie Zahlungen für ein Konto ausführen, wird dieser Zeitraum nicht neu gestartet. Wenn Sie zum Beispiel im Dezember 2010 30 Tage zu spät mit einer Kreditkarte waren, im Januar 2011 erneut eingezogen und pünktlich bezahlt haben, werden die verspäteten Zahlungen im Dezember 2017 von Ihrer Kreditauskunft abfallen. Der Rest der Kontogeschichte von diesem Zeitpunkt an wird auf Ihrer Kredit-Bericht bleiben.

5. Wenn Sie ein Konto schließen, wird es aus Ihrer Kreditauskunft entfernt.

Ein weiteres häufiges Missverständnis ist, dass das einfache Schließen eines Kontos es aus Ihrer Kreditauskunft löscht. Das ist jedoch nicht der Fall. Wenn Sie ein Konto schließen, geschieht das einzige, was in Bezug auf Ihre Kreditauskunft geschieht, dass der Kontostatus als geschlossen gemeldet wird. Das Konto wird für den Rest der Kreditausstellungsfrist auf Ihrer Kreditauskunft verbleiben, wenn es in schlechtem Ruf geschlossen wurde, z. B. wenn das Konto aufgeladen wurde. Oder, wenn das Konto in gutem Zustand war, als es geschlossen wurde, wird es auf Ihrer Kreditauskunft bleiben, die auf den Richtlinien der Auskunfteien basiert, um positive, geschlossene Konten zu melden.

6. Heiraten wird Ihre Kreditauskunft mit Ihrem Ehepartner verschmelzen.

Wenn Sie heiraten, werden Sie weiterhin eine separate Kreditauskunft von Ihrem Ehepartner führen, selbst wenn Sie Ihren Nachnamen ändern. Einige gemeinsame Konten, autorisierte Benutzerkonten und mitunterschriebene Konten können auf beiden Kreditberichten für Ehepartner erscheinen, aber einzelne Konten werden weiterhin auf der jeweiligen Kreditauskunft der jeweiligen Person aufgeführt.

7. Nur Kreditkarten und Kredite erscheinen auf Ihrer Kreditauskunft.

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft lesen, werden Sie möglicherweise überrascht sein, welche Arten von Konten angezeigt werden. Arztrechnungen, Inkasso und öffentliche Aufzeichnungen wie Insolvenz oder Steuern sind auf Ihrer Kredit-Bericht zusätzlich zu Kreditkarten und Darlehen aufgeführt.

Da es sich nicht um Kreditkonten handelt, werden Rechnungen wie Handyzahlungen oder Nebenkostenzahlungen nicht regelmäßig an die Auskunfteien gemeldet. Wenn diese Konten schwer straffällig werden, können sie als Sammelkonto zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt werden.

8. Beschäftigungsgeschichte und Einkommen sind in Ihrer Kreditauskunft enthalten.

In einer TransUnion-Studie 2015 glaubten 55 Prozent der Personen, die kürzlich ihre Kreditauskunft überprüft hatten, dass eine Vollbeschäftigung in ihren Berichten auftaucht. Und 41 Prozent dachten, dass Einkommen auf ihren Kreditauskünften verzeichnet ist. Ihr aktueller Arbeitgeber wird möglicherweise in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt, aber das war's. Ihre Kreditauskunft wird keine Liste Ihrer früheren Arbeitgeber führen und es listet nicht Ihr Einkommen auf. Kredit- und Darlehensanträge werden jedoch nach Beschäftigungs- und Einkommensinformationen fragen, um Ihre Bewerbung zu genehmigen.

9. Mietverlauf ist auf Ihrer Kreditauskunft aufgeführt.

In der TransUnion-Studie glaubten 49 Prozent der Menschen mit einer ausgezeichneten Kreditwürdigkeit, dass Mietzahlungen in den Kreditauskünften enthalten sind. Mietkonten erscheinen in der Regel nicht auf Ihrer Kreditauskunft, aber es kann einige Ausnahmen geben. Mietzahlungen an Wohnungen, die an Experian RentBureau gemeldet werden, werden in Ihre Experian-Kreditauskunft aufgenommen. Kreditauskunfteien teilen im Allgemeinen Informationen nicht, deshalb erscheinen diese Mietzahlungen nicht auf Ihren anderen Kreditauskünften.

10. Konten, die Sie nur unterschrieben haben, werden nicht in Ihrer Kreditauskunft angezeigt.

Wenn Sie eine Kreditkarte oder ein Darlehen unterzeichnen, erscheint diese auf Ihrer Kreditauskunft ebenso wie die anderen Informationen wie alle anderen Konten. Die Nutzungs- und Zahlungsaktivität des Kontos wird in Ihrer Kreditauskunft angezeigt und wirkt sich auf Ihre Gutschrift aus, selbst wenn Sie nicht die Person sind, die das Konto nutzt oder davon profitiert. Sofern Ihr Name nicht ohne Ihre Zustimmung unterschrieben wurde, können Sie das mit Ihnen unterschriebene Konto nicht aus Ihrer Kreditauskunft entfernen.