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Eine der häufigsten Fragen unter den Überplanungskräften im Ruhestand ist, ob sie jedes Jahr zu einem 401 (k) und einem Roth IRA beitragen können. Während es für beide Arten von steuerbegünstigten Altersvorsorgeplänen Beteiligungsbeschränkungen und -beschränkungen gibt, werden viele Menschen feststellen, dass sie an beiden teilnehmen können. Und wenn Sie zu diesen steuerbegünstigten Konten beitragen können, sollten Sie dies berücksichtigen.
Ihr zukünftiges Rentner-Selbst wird es Ihnen danken!
401 (k) Teilnahmeberechtigung und Einschränkungen
Um zu einem 401 (k) -Plan beizutragen, muss Ihr Arbeitgeber Ihnen einen Plan vorlegen. Im Gegensatz zu einigen anderen Möglichkeiten zur Altersvorsorge gibt es keine Einkommensbeschränkungen für 401 (k) Planbeteiligungen. Daher könnten Sie $ 500, 000 oder mehr verdienen und trotzdem zu Ihrem 401 (k) -Plan beitragen. Es gibt jedoch Grenzen für den Betrag, den Sie jedes Jahr einbringen können.
Der maximal zulässige Beitrag pro Jahr wird von Ihrem Alter beeinflusst und variiert von Jahr zu Jahr auf der Grundlage eines Anstiegs des Lebenshaltungskostenindex (der die Inflationsrate widerspiegelt). Zum Beispiel im Jahr 2017 das Maximum, das Sie zu Ihrem 401 (k) Plan beitragen können, ist $ 18, 000, wenn Sie unter dem Alter von 50 und $ 24, 000 mit dem $ 6, 000 Aufholbeitrag sind, wenn Sie über 50 Jahre alt sind Denken Sie daran, dass das Beitragslimit von 401 (k) auf Ihren tatsächlichen Beiträgen basiert.
Jeder Arbeitgeber, der Beiträge zahlt, zählt nicht zum Jahreslimit von $ 18.000 für das Steuerjahr 2017.
Vorteile einer Roth IRA
Roth IRAs bieten erhebliche steuerliche Vorteile in Form von steuerfreien Einkünften. Sie müssen keine Steuern auf die Einnahmen in einem Roth IRA bezahlen, solange Sie ein Konto für 5 Jahre geöffnet haben und bis zum Alter von 59 1/2 warten, um die Einnahmen zu nehmen.
Ihre ursprünglichen Roth IRA-Beiträge (aber nicht die Einkünfte) können jederzeit vor dem Eintritt in den Ruhestand steuerfrei eingezogen werden. Das macht einen Roth IRA zu einem großen Sparmodell für andere Ziele, wie zum Beispiel ein Hauskauf oder die Bezahlung für die Schule oder die Ausbildung eines Kindes. Einige Leute benutzen sogar Roth IRAs als Backup-Plan für ihre Notfall-Einsparungen. Ein weiterer wichtiger Vorteil ist, dass bei einem Roth IRA keine Verteilungen bis nach dem Tod des Besitzers erforderlich sind. 401 (k) und traditionelle IRA-Anleger müssen ab diesem Zeitpunkt 70% der Konten ab diesem Zeitpunkt einnehmen.
Roth IRA-Anspruchsvoraussetzungen und -beschränkungen
Die erste Anforderung, um zu einer Roth IRA beitragen zu können, ist, dass Sie oder Ihr Ehepartner Einkommen verdient haben müssen. Das bedeutet einfach, dass Sie einen Lohn bezahlt haben oder irgendeine Art von Arbeitseinkommen haben. Roth IRA Pläne sind privat, nicht durch Arbeitgeber vorhanden, also müssen Sie ein Konto mit einem Bank- oder Finanzinstitut aufmachen.Im Gegensatz zu 401 (k), ob Sie beitragsberechtigt sind oder nicht, und Ihre persönlichen Beitragsgrenzen werden zuerst durch Ihr angepasstes Bruttoeinkommen und dann durch Ihr Alter bestimmt.
Um berechtigt zu sein, direkt zu einer Roth IRA beizutragen, darf Ihr von uns angepasster bereinigter Bruttoeinkommen bestimmte Stufen nicht überschreiten, die von Ihrem Steueranmelde-Status abhängen.
Im Jahr 2017 beginnen Individuen, ihre Fähigkeit zu verlieren, zu einem Roth IRA bei 118.000 $ beizutragen und die Gelegenheit für direkte Roth IRA Beiträge endet bei 133.000 $. Verheiratete Paare, die gemeinsam einreichen, haben einen Einkommensbeitrag, der bei 186.000 $ beginnt. Die Fähigkeit, zu einem Roth IRA beizutragen, verschwindet vollständig, sobald das Einkommen eines Einzelnen oder eines Paares $ 133, 000 bzw. $ 196, 000 überschreitet. Wenn Sie für das volle Beitragslimit im Jahr 2017 in Betracht kommen, können Sie bis zu $ 5, 500, wenn Sie unter 50 sind, und $ 6, 500, wenn Sie 50 oder älter sind (unter der Annahme, dass Ihr steuerpflichtiges Einkommen für dieses Jahr höher ist als der Betrag Sie tragen dazu bei).
Können Sie zu einem Roth IRA und einem 401 (k) beitragen?
Für die meisten Leute ist die Antwort auf diese Frage ja! Solange Sie die separaten Zulassungskriterien sowohl für ein 401 (k) als auch für ein Roth IRA erfüllen, können Sie zu beiden beitragen.
Es gibt keine Einschränkung, dass Ihre Teilnahme an einem der beiden Vorsorgepläne Sie daran hindert, in dem anderen zu sparen. Also los und maximieren Sie diese Altersvorsorge!
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