Abzug Ihrer medizinischen Aufwendungen im Ruhestand?

Sie haben sicherlich gehört, dass einige Ausgaben, wie Pendeln und Arbeitskleidung, im Ruhestand fallen werden. Andere Ausgaben, so die Standardberatung, werden zunehmen. Der wahrscheinlichste Täter? Medizinische Ausgaben.

Jüngsten Schätzungen von Fidelity zufolge kann das Durchschnittspaar damit rechnen, während des gesamten Ruhestands knapp 250.000 US-Dollar in Ausgaben für die Gesundheitsversorgung auszugeben. Gesundheitsausgaben sind in der Regel die Hauptsorge für derzeitige Rentner und Vorruheständler, die sich auf den Übergang in den Ruhestand vorbereiten. Trotz der erwarteten zusätzlichen Zeit, die in Arztpraxen, Krankenhäusern und gelegentlichen begehbaren Kliniken verbracht wird, könnte in Ihrer Steuererklärung in Form von potenziellen Einkommenssteuerabzügen ein Silberstreifen gefunden werden.

Sind medizinische Ausgaben absetzbar?

Da medizinische und zahnärztliche Ausgaben oft eine der größten Ausgaben für Rentner sind, ist es hilfreich zu wissen, dass die meisten medizinischen und zahnärztlichen Ausgaben abzugsfähig sind. Steuerabzüge sind im Allgemeinen für Versicherungsprämien (einschließlich Medicare-Prämien) und Pflegeversicherungsprämien verfügbar. Die typische Hüftoperation, verschreibungspflichtige Medikamente oder sogar die häusliche Krankenpflege ist steuerlich absetzbar. Die primären Ausschlüsse sind nicht verschreibungspflichtige Medikamente und solche Ausgaben, die kosmetischer Natur sind, wie Zahnaufhellung.

Hier einige Beispiele für andere medizinische Abzüge, die von den Steuerzahlern oft übersehen werden:

• Medizinisch notwendige Kosten, die von einem Arzt verschrieben werden. Das heißt, wenn Ihr Arzt Ihnen gesagt hat, dass Sie einen Luftbefeuchter in das Heiz- und Klimasystem Ihres Hauses einbauen sollten, um Ihre chronischen Atemprobleme zu lindern, könnte das Gerät - und zusätzliche Stromkosten für den Betrieb - zumindest teilweise abgesetzt werden.

• Reisekosten zu und von medizinischen Behandlungen. Im Jahr 2016 wird der Meilenabzug auf 19 Cent pro Meile verringert.
• Nicht versicherte medizinische Behandlungen. Dies kann alles von einer zusätzlichen Brille bis zu einer Bestellung von Kontaktlinsen, Prothesen, Hörgeräten und Prothesen umfassen.
• Kosten für die Behandlung von Drogenmissbrauch. Alkohol- und Drogenrehabilitationsprogramme sind mögliche Einzelabzüge.
• Korrektive Laser-Sehkorrektur. Dies kann auch als Einzelnachweis in Anhang A verwendet werden.

Um mehr über die tatsächlichen Krankheitskosten zu erfahren, die für eine Steuerermäßigung in Frage kommen, siehe Tax Guide for Seniors (IRS Publikation 544) von der IRS bereitgestellt.

Subtrahieren Sie die Erstattungen bei der Berechnung Ihres Abschlags für medizinische Spesen

Um fair zu sein, können Sie niemals eine von Ihnen geleistete Zahlung abziehen, die zurückerstattet wird. Das macht Sinn, da Sie die Rechnung in so einer Situation doch nicht bezahlt haben.

Krankenkassenprämien sind abzugsfähig!

Eine abzugsfähige medizinische Behandlung könnte Sie überraschen: Die Krankenkassenprämien, die Sie zahlen, können auch zu Ihrer gesamten abzugsfähigen medizinischen Kosten hinzugefügt werden. Dies beinhaltet natürlich alle Medicare Prämien. Darin enthalten sind die Kosten für die Pflegeversicherung bis zu bestimmten Altersgrenzen. Versicherungszahlungen müssen aus Nachsteuererträgen erfolgen.

Grenzen der Hilfsbereitschaft der medizinischen Spesenabzugsbeträge

Während zahlreiche Arten von medizinischen Ausgaben abzugsfähig sind, müssen Sie eine Aufschlüsselung vornehmen, um die Kosten für die medizinische Behandlung abziehen zu können. Dies bedeutet, dass die Gesamtsumme Ihrer angegebenen Abzüge Ihren Standardabzug übersteigen muss. Dies kann für ältere Amerikaner oft eine Herausforderung sein, da der Standardabzug zunimmt, wenn Sie 65 Jahre alt werden und / oder blind sind.

Selbst wenn Sie angeben, sind Krankheitskosten nur insoweit abzugsfähig, als sie 7,5% Ihres angepassten Bruttoeinkommens (AGI) übersteigen, wenn Sie 65 Jahre oder älter sind. Die Schwelle liegt bei 10% der AGI für Personen unter 65 Jahren. Ab dem 1. Januar 2017 darf jeder nur noch die Summe der nicht erstattungsfähigen medizinischen Behandlungskosten abziehen, die 10% der AGI übersteigt. Hier ist Ihr vermutlich niedrigeres Einkommen während des Ruhestands ein potenzielles Kapital; weil Ihr AGI niedriger ist, ist auch die Schwelle, um die Ihre medizinischen Kosten überschreiten müssen, um Ihnen einen Steuervorteil zu bieten.

Schedule A (Formular 1040) wird verwendet, um die angegebenen Abzüge zu berechnen. Sie können hier eine Kopie von Schedule A anzeigen. Die Publikation 502 erläutert die medizinischen und zahnmedizinischen Kosten, die in Anhang A geltend gemacht werden können.

Wenn Sie die Notwendigkeit einer hohen medizinischen Belastung für sich selbst oder andere im Ruhestand erwarten, ist es oft ratsam, Ihre medizinischen Ausgaben im Auge zu behalten. für den Fall, dass Sie diesen Einzelabzug hinzufügen müssen. Also bewahren Sie diese Quittungen auf - Uncle Sam könnte Ihnen vielleicht mit einer medizinischen Spesenabrechnung helfen!

Aktualisiert von Scott Spann