Warum Ihr Credit Score schwankt

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überwachen, haben Sie wahrscheinlich bemerkt, dass sich Ihre Punktzahl von einem Monat auf den nächsten, manchmal sogar von einem Tag auf den nächsten, geändert hat. Es gibt eine einfache Erklärung, warum Ihre Kredit-Score so häufig schwankt - weil Ihre Kredit-Bericht ändert.

Da Ihr Kredit-Score direkt auf Ihrer Kredit-Bericht basiert, ist es sinnvoll, dass Ihre Kredit-Score würde schwanken, wie oft Ihre Kredit-Bericht ändert.

Das Finden der Sache oder Dinge, die Ihre Kreditwürdigkeit veranlasst haben, sich zu bewegen, könnte etwas schwieriger sein.

Ein bisschen Credit Scoring Hintergrund

Ihre Kredit-Score ist im Grunde eine numerische Zusammenfassung Ihrer Kredit-Bericht-Daten, aber es basiert auf einem Snapshot Ihrer Kredit-Bericht zu einem bestimmten Zeitpunkt. Ihre Kreditauskunftsdaten ändern sich ständig, da Unternehmen Ihre Kontoinformationen mit den Auskunfteien aktualisieren. An einem bestimmten Tag können einer oder mehrere Ihrer Gläubiger Updates an die Auskunfteien senden. Geringe Kredit-Score-Änderungen zeigen in der Regel nur geringfügige Änderungen an Ihrer Kredit-Bericht, etwas so klein, dass Sie vielleicht nicht einmal bemerken.

Möglicherweise sehen Sie größere Änderungen in Ihrer Kreditwürdigkeit, wenn Ihre Konten stark geändert wurden. Zum Beispiel könnte eine verspätete Zahlung einen erkennbaren Rückgang Ihrer Kredit-Score verursachen. Verständlicherweise so, da Ihre Zahlung Geschichte 35% Ihrer Kredit-Score ist.

Die anderen Faktoren, die Ihre Kredit-Score beeinflussen, sind: Ihr Schuldenstand, 30%; Ihr Alter der Kreditgeschichte, 15%; Kontenmix und aktuelle Anfragen, jeweils 10%.

Wissend, dass, hier sind ein paar andere Dinge, die dazu führen könnten, dass Ihre Kredit-Score spürbar schwanken: eine große Kreditkarte kaufen, ein neues Konto eröffnen, oder das Hinzufügen eines Sammelkonto.

Ihre Kreditwürdigkeit könnte sich ebenfalls erhöhen. Zusätzliche verspätete Zahlungen, eine Verringerung Ihrer Kreditauslastung, veraltete Konten oder das Löschen negativer Informationen können zu Verbesserungen Ihrer Kreditwürdigkeit führen.

Wenn Sie Kredit-Score-Schwankungen messen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie das gleiche Kredit-Scoring-Modell auf der Grundlage der gleichen Kredit-Bericht suchen. Während Sie nur drei große Kredit-Berichte haben, gibt es unzählige Credit Scoring-Modelle auf der Grundlage dieser Berichte. Sie können nicht ein gutes Maß bekommen, wie Ihre Kredit-Score bewegt wird, wenn Sie verschiedene Kredit-Berichte oder verschiedene Bewertungsmodelle suchen.

Der beste Weg, um Ihre Kredit-Score über einen Zeitraum hinweg zu verfolgen ist es, die gleiche Kredit-Score von der gleichen Bureau jedes Mal zu verwenden. Dienstleistungen wie CreditKarma. com und CreditSesame. com geben Sie kostenlose Kredit-Score-Überwachung, so dass Sie leicht Ihre Kredit-Score-Bewegung zu sehen.

Sollten Sie sich Sorgen machen?

Kleine Kredit-Score-Schwankungen sind in der Regel keine große Sache, vor allem, wenn Sie nicht planen, eine Kreditkarte oder ein Darlehen in absehbarer Zeit zu beantragen.Allerdings ist ein unerwarteter großer Rückgang Ihrer Kredit-Score lohnt sich zu untersuchen, noch mehr, wenn Sie einen großen Kreditantrag in den kommenden Wochen oder Monaten planen.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um zu sehen, was sich kürzlich geändert hat. Wurde eine Zahlungsverzug hinzugefügt? Wurde einer Ihrer Kreditlimits gekürzt? Wurde ein Konto geschlossen? Haben Sie sich kürzlich um einen neuen Kredit beworben?

Ihre Kreditwürdigkeit kann unerwartet sinken, wenn bestimmte negative Informationen von Ihrer Kreditauskunft fallen.

Sie würden natürlich erwarten, dass Ihr Kredit-Score steigt anstatt zu fallen. Aber Sie könnten zu einer neuen Kredit-Scorecard bewegt haben, eine, wo Sie andere Verbraucher wie Sie nicht unbedingt in den Schatten stellen. Machen Sie immer die richtigen Schritte und Ihre Punktzahl sollte sich mit der Zeit verbessern.

Unerwartete Schwankungen in Ihrer Kreditwürdigkeit könnten auch ein Zeichen von Betrug oder Identitätsdiebstahl sein. Stellen Sie sicher, dass alle wichtigen Änderungen an Ihren Kreditauskunftsinformationen Änderungen sind, die Sie vorgenommen haben. Melden Sie betrügerische Konten der Kreditauskunftei und dem Kreditgeber.