Warum Sie für Ruhestand Cashflow, nicht Einkommen lösen

Das Wort "Einkommen" bringt mich in Schwierigkeiten, wenn ich mit Leuten über ihren Ruhestand spreche. Es bringt mich in Schwierigkeiten, denn wenn ich sage, Einkommen nehmen die Leute an, ich meine Geld aus einer Arbeit, Sozialversicherungsleistungen, Renteneinkommen oder Zinsen und Dividenden aus Investitionen, die sie besitzen. Diese Definition des Einkommens entspricht in der Regel dem, was als Einkommen auf Ihrer Steuererklärung erscheinen würde. Diese Definition von Einkommen funktioniert jedoch nicht immer für die Altersvorsorge.

Was Sie im Ruhestand benötigen, ist Cashflow . Jeden Monat haben Sie Ausgaben, und Sie brauchen Bargeld, um diese Ausgaben zu bezahlen. Je nachdem, wie Sie den Ruhestand planen, kann dieser Cashflow von vielen verschiedenen Orten kommen, und nicht alles wird der technischen Definition des Einkommens entsprechen.

Schauen wir uns an, wie sich der Ruhestandskapitalfluss von Einkommen unterscheidet.

Cashflow versus Einkommen

Nehmen wir an, Sie schätzen, dass Sie etwa alle zehn Jahre im Ruhestand ein Auto kaufen müssen. Im Ruhestand kaufen Sie eine CD oder eine Anleihe, die in zehn Jahren fällig wird, um Ihren nächsten Autokauf zu finanzieren. Wenn es reift, planen Sie, das Kapital und das Interesse auszugeben, um das Auto zu kaufen. Sie werden den Cashflow haben, den Sie zum Kauf des Autos benötigen, aber wenn die CD oder Anleihe fällig wird, wird dies nicht als Einkommen auf Ihrer Steuererklärung ausgewiesen. Stattdessen werden Sie jedes Jahr das Interesse, das die CD als Einkommen auf Ihrer Steuererklärung verdient hat, melden - auch wenn Sie die Zinsen ansammeln.

Im Ruhestand möchten Sie Ihren Cashflow-Bedarf planen und Anlagen auswählen, die ein angemessenes Risikoniveau haben, um diese Bedürfnisse zu erfüllen.

Die Höhe des Einkommens, das Sie in Ihrer Steuererklärung angeben, kann sich erheblich von Ihrem jährlichen Cashflow unterscheiden. Im Vorruhestand können Sie zum Beispiel weniger Einkommen aus Ihrer Steuererklärung melden, und im späteren Ruhestand können Sie mehr Einkommen melden - Ihr Cashflow könnte jedoch gleich bleiben.

Wie könnte das sein?

Nehmen wir an, Sie gehen mit 65 in Rente, aber Sie machen einen Plan und starten die Sozialversicherung im Alter von 70. Um Ihren Cashflow-Bedarf von 65 bis 70 zu decken, kaufen Sie eine sofortige Rente mit einer fünfjährigen Auszahlung und kaufen sie mit Nicht-Rente Geld. Die monatliche Annuitätenzahlung, die Sie erhalten, wird Cashflow liefern, da jede Zahlung, die Sie erhalten, eine Kombination aus Kapital und Zinsen ist; aber nur der Zinsanteil gilt als steuerpflichtiges Einkommen auf Ihrer Steuererklärung, so dass Sie in dieser Situation mehr Cashflow als Einkommen haben.

Jetzt sieben Jahre vorspulen. Im Alter von 70 ½ Jahren müssen Sie jährliche Ausschüttungen von Ihren Alterskonten vornehmen. Diese Entnahmen werden in Ihrer Steuererklärung als steuerpflichtiges Einkommen ausgewiesen. Jedes Jahr, wenn Sie älter werden, müssen Sie einen größeren Teil Ihres verbleibenden Altersguthabens zurückziehen.Sie müssen vielleicht nicht alles ausgeben. In diesem Fall haben Sie mehr Einkommen, als Ihr Cashflow benötigt.

Ist die Terminologie von Bedeutung?

Sofern Sie nicht viel Geld in Bezug auf den Cashflow haben, den Sie im Ruhestand benötigen, ist es unwahrscheinlich, dass Sie von Ihrem Einkommen leben können; Stattdessen ist es wahrscheinlich, dass Sie einige Ihrer Principals verwenden müssen, indem Sie einen Plan befolgen, der es Ihnen erlaubt, ihn in einem gemessenen Tempo zu verwenden, damit Sie einen komfortablen Ruhestand haben, während Sie gleichzeitig nicht das Risiko eingehen, kein Geld mehr zu haben.

Diese Art der Planung löst den benötigten Cashflow.

Es spielt keine Rolle, ob Sie es Einkommen oder Cashflow oder Kontobewegungen nennen. Was zählt, ist, dass, wenn Sie mit einem Pensionsplaner arbeiten oder mit Ihrem Ehepartner sprechen, dass Sie alle zustimmen und verstehen, was Sie meinen, wenn Sie diese Wörter verwenden. Dies wird die Verwirrung reduzieren, wenn Sie mit der Umsetzung Ihres Plans beginnen und zu einem reibungslosen Übergang in Ihre Ruhestandsjahre beitragen.