Video: Financial Planning: Six Steps of the Financial Advice Process Tutorial 2024
Es gibt eine Faustregel, die besagt, dass Sie einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens in den Ruhestand einplanen sollten. Viele Experten sagen, dass Sie 10 bis 15 Prozent Ihres Einkommens für Ihre goldenen Jahre beiseite legen sollten.
Aber es gibt eine konkurrierende Theorie, die besagt, dass Sie für den Ruhestand auf der Grundlage des Lebensstils, den Sie planen zu genießen, budgetieren sollten, nicht das Einkommen, das Sie derzeit verdienen.
Um diese Idee zu verdeutlichen, stellen wir uns vier hypothetische Paare vor.
Adam und Alison: Ein einfacher Ruhestand
Adam und Alison sind im Ruhestand. Keiner von ihnen erzeugt Einkommen. Sie erhalten etwas Geld von ihren Renten, ihren 401 (k) Rücknahmen und Sozialversicherung. Ihre Häuser und Autos sind vollständig bezahlt, und sie sind schuldenfrei.
Sie leben einfach. Die meisten Abende essen sie zu Hause, und sie genießen billige Aktivitäten wie Gartenarbeit, Stricken, spielen mit ihren Enkeln und gehen mit dem Hund.
Bob und Barb: Ein glamouröser Ruhestand
Bob und Barb sind ebenfalls im Ruhestand. Keiner von ihnen bringt Einkommen, und wie Adam und Alison erhalten sie Geld von ihren Renten und 401 (k). Ihre Häuser und Autos werden auch bezahlt, und sie sind schuldenfrei.
Sie leben groß im Ruhestand. Sie speisen in Restaurants. Sie genießen Segeln, Golf und Tennis. Sie besitzen ein zweites Zuhause in der Nähe des Strandes, und sie genießen es, in Übersee zu reisen.
Carl und Cathy: Arbeiten im Ruhestand zum Spaß
Carl und Cathy sind von ihrem Hauptberuf zurückgetreten, aber beide arbeiten noch.
Sie brauchen kein Einkommen - sie haben genug Geld, um bequem von ihren Ersparnissen leben zu können - aber sie arbeiten gern.
Es gibt ihnen Befriedigung und Sinn, und wenn sie nicht arbeiten, neigen sie dazu, gelangweilt und deprimiert zu sein. Carl schreibt einen Roman, während Cathy ein Online-Geschäft betreibt. Sie erhalten ein zusätzliches Einkommen aus ihrer Arbeit, das ihre Altersvorsorge ergänzt.
Aber sie sind so beschäftigt, ihre Arbeit zu genießen; Sie haben keine Zeit, es auszugeben. Sie sammeln mehr Einsparungen, als sie zu nutzen wissen.
Derek und Debbie: Passives Einkommen im Ruhestand
Derek und Debbie errichteten passive Einkommen, als sie jünger waren. Jetzt bieten ihre Miethäuser, Tantiemen, Dividenden und Zinseinkünfte genug für sie, sich bequem zurückzuziehen.
Ihr Ruhestand ist jedoch mit der Verwaltung dieser Einkommensquellen beauftragt. Sie verwalten oft die Teams von Buchhaltern, Hausverwaltern und Reparaturhändlern, die ihre Investitionen über Wasser halten.
Jeder ideale Lebensstil im Ruhestand ist anders
Was ist der Sinn dieser vier Geschichten? Jeder ideale Ruhestand ist anders.
Manche Menschen sind zufrieden, ein einfaches, ruhiges Leben zu führen.Einige wollen Weltreisen, teure Hobbies, gute Weine probieren, ihre Häuser aufwerten und neue Aktivitäten ausprobieren.
Manche Menschen sind gezwungen zu arbeiten, weil sie es sich nicht leisten können, ihre Rechnungen zu bezahlen, aber andere entscheiden sich dafür, zum Vergnügen und zur Zufriedenheit zu arbeiten, auch wenn sie das Einkommen nicht brauchen.
Traditionelle Retirement Advice ist irreführend
Die traditionelle Altersvorsorge schreibt eine Formel vor: Sie sparen 10 Prozent oder 12 Prozent oder 15 Prozent Ihres laufenden Einkommens für den Ruhestand.
Aber diese Faustregel berücksichtigt nicht die Art der Pensionierung, die Sie hoffen zu haben. Adam und Alison sind zufrieden, einfach zu leben. Sie sind zufrieden, kochen ihre Mahlzeiten, putzen ihr Haus und spielen mit ihren Enkelkindern.
Wenn Sie planen, wie dieses Paar zu leben, müssen Sie nicht unbedingt 15 Prozent Ihres Einkommens nach Steuern in den Ruhestand einplanen, es sei denn, Sie sparen später im Leben, Sie möchten Ihren Kindern ein Anwesen hinterlassen. oder Sie möchten einen soliden Puffer für Notfälle.
Ein Ehepaar wie Bob und Barb möchte hingegen die Aufregung, nach Italien zu segeln, Golf spielen, Kunstunterricht nehmen und zu einer Strandvilla fahren. Wenn Sie wie dieses Paar leben wollen, müssen Sie wahrscheinlich mehr als 15 Prozent in den Ruhestand einplanen.
Und wenn Sie passive Einkommensquellen wie Derek und Debbie eingerichtet haben, müssen Sie Ihren Beitrag von 401.000 nicht jedes Jahr maximieren.
Die Regel von 25
Was ist also eine alternative Faustregel?
Finden Sie heraus, wie viel Sie pro Jahr im Ruhestand verbringen möchten. Multiplizieren Sie das mit 25. Das ist, wie viel Sie in Ihrem Ruhestandkonto gespart haben sollten. Mit anderen Worten: Stellen Sie Ihr Einsparungsziel für den Ruhestand auf Ihre
Ausgaben und nicht auf Ihr Einkommen. Denken Sie daran: Dies ist nur eine allgemeine Faustregel. Persönliche Finanzen sind - ganz persönlich. Der Betrag, den Sie für den Ruhestand benötigen, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, darunter Ihr Schuldenstand, Ihre Angehörigen, Ihre Gesundheit, Ihre Lebenserwartung, Ihre Steuerpflichten, Ihre Versicherungsbedürfnisse und andere Überlegungen.
Wie viel in den Ruhestand? Addieren Sie das garantierte Einkommen zuerst
Im Planungsprozess, der verwendet wird, um herauszufinden, wie viel Sie in Rente gehen müssen, addieren Sie Ihre zukünftigen Quellen des garantierten Einkommens. Hier ist ein Beispiel.
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Von Langzeitpflege zu Bei der Planung Ihrer Einkommensbedürfnisse im Ruhestand ist viel zu berücksichtigen.
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Einkommen im Ruhestand bedeutet nicht die Gleiches wie Cashflow. Was Sie lösen müssen, ist Ruhestand Cashflow, nicht Ruhestandseinkommen. Hier ist der Grund.