Warum sollten Sie Ihren Kredit-Score regelmäßig überprüfen

Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, denken Sie wahrscheinlich nicht über Ihre Kredit-Score, es sei denn, Sie sind bereit, für eine Kreditkarte oder ein Darlehen zu beantragen. Es gibt sogar Leute, die ihre Kreditpunkte nie überprüft haben! Es ist leicht, Ihre Kredit-Score zu vernachlässigen. Es ist nicht eine dieser "in deinem Gesicht" Zahlen, wie dein Girokonto oder Kreditkartenbilanz. Einige Leute vermeiden es, ihre Kredit-Scores zu überprüfen, weil sie Angst vor dem haben, was sie finden werden, wenn sie nachsehen.

Und einige haben ein Missverständnis, dass die Überprüfung ihrer Kredit-Score ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen wird. Glücklicherweise, solange Sie einen Kredit-Scoring-Service verwenden, um Ihre Kredit-Score zu überprüfen, wird Ihr Kredit nicht beeinträchtigt.

Sieben Gründe, Ihren Kredit-Score regelmäßig zu überprüfen

Es reicht nicht aus, Ihre Kredit-Score zu überprüfen oder sie alle paar Jahre zu überprüfen. Um Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr finanzielles Leben kontrollieren zu können, müssen Sie Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überprüfen. Hier sind ein paar Gründe warum.

Wissen Sie, wo Sie stehen . Ihre Kredit-Score ist ein wichtiger Teil Ihrer gesamten finanziellen Gesundheit. Ignorieren Sie Ihre Kredit-Score wäre genauso schädlich wie jedes Teil Ihrer körperlichen Gesundheit zu ignorieren. Ob es gut oder schlecht ist, ist es besser, Ihre Gutschriftkerbe zu wissen als, keine Ahnung zu haben, wo Ihre Gutschrift steht. Die gute Nachricht ist, dass selbst wenn Ihre Punktzahl schlecht ist, Sie Schritte unternehmen können, um sie zu verbessern. Oder, wenn Ihr Kredit-Score gut ist, können Sie sich auf die Pflege konzentrieren.

Halten Sie Ihr Guthaben in gutem Zustand . In der Schule könntest du deine Hausaufgaben für Wochen vernachlässigen, dann für einen Test stopfen und es ace. Credit Scores funktionieren nicht auf diese Weise. Wenn Sie eine Anwendung haben, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht innerhalb weniger Tage erhalten. Stattdessen dauert es Monate, Jahre sogar, um eine gute Gutschriftgeschichte aufzubauen.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit überwachen, haben Sie die Kontrolle über Ihr Guthaben und sind dafür verantwortlich, dass Ihre Kreditwürdigkeit am besten bleibt.

Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditinformationen korrekt sind . Ihre Kredit-Score ist eine Widerspiegelung der Informationen in Ihrer Kredit-Bericht. Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score kann Ihnen einen Hinweis darauf geben, ob Ihre Kredit-Bericht korrekt ist. Wenn Ihre Kredit-Score niedriger als erwartet ist, könnte es ein Zeichen dafür sein, dass Ihre Kredit-Bericht enthält Fehler, die mit den Auskunfteien angefochten werden müssen.

Sie werden nicht überrascht sein über das Ergebnis Ihrer Bewerbungen . Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht überprüft haben, bevor Sie eine Bewerbung eingereicht haben, können Sie durch Ablehnungen oder Bedingungen, die weniger günstig sind, als Sie erwartet haben, blind gemacht werden. Wenn Sie jedoch wissen, wo Ihr Kredit steht, bereiten Sie sich auf die möglichen Ergebnisse vor - auch auf die weniger wünschenswerten.

Holen Sie sich einen Einblick darüber, welche Handlungen schaden und helfen Sie Ihrer Kreditwürdigkeit .Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit überwachen, können Sie feststellen, wie sich Ihre finanziellen Aktivitäten auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Sie können zum Beispiel sehen, wie sich das Auszahlen eines Guthabens oder das Öffnen einer neuen Kreditkarte auf Ihre Gutschrift auswirkt. Sobald Sie wissen, wie bestimmte Aktionen Ihre Kredit-Score beeinflussen, wissen Sie, was Sie vor einer großen Kredit-Anwendung zu vermeiden.

Reagieren Sie schnell auf Änderungen . Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score regelmäßig informiert Sie über Änderungen an Ihre Kredit-Score viel früher. Wenn Ihre Kredit-Score fällt, können Sie die Informationen in Ihrer Kredit-Bericht verwenden, um herauszufinden, was die Änderung verursacht haben könnte. Dann können Sie Schritte unternehmen, um die Kreditpunkte, die Sie verloren haben, wiederherzustellen.

Wissen Sie, wann Sie sich für bessere Kreditkartenangebote qualifizieren könnten . Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, haben Sie eine bessere Chance, für Kreditkarten mit besseren Zinssätzen, Prämien oder anderen Vergünstigungen zugelassen zu werden. Oder Sie können einen starken Kredit-Score (und bessere Kreditkarten-Angebote) als Verhandlungs-Chip verwenden, um zu verlangen, dass Ihre aktuellen Kreditkarten-Emittenten Ihre Zinssätze senken. Wenn Ihr Kreditkartenunternehmen nicht bereit ist, Ihre Rate zu senken, sollten Sie eine 0-Prozent-Balance-Überweisung-Kreditkarte beantragen - ein besserer Kredit-Score erhöht Ihre Chancen auf eine Qualifikation.

Wo Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen können

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos zu überprüfen. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überwachen möchten, ist die Verwendung eines kostenlosen Service der beste Weg.

Melden Sie sich bei CreditKarma an. com und CreditSesame. com. Sie können Ihre TransUnion und Experian Kreditpunkte regelmäßig einsehen.

Ihre Bank bietet möglicherweise einen Kreditüberwachungsdienst an, der kostenlose Aktualisierungen für einen Ihrer Kreditpunkte bereitstellt. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Bank- oder Kreditkartenaussteller, welche Dienste verfügbar sind. Oder, wenn Ihr Kreditkartenaussteller Teil des neuen FICO Open Access-Programms ist, erhalten Sie eine kostenlose Kopie Ihrer FICO-Punktzahl mit jeder Aussage zusammen mit den wichtigsten Faktoren, die Ihre Punktzahl beeinflussen. Kreditkarten mit kostenlosen FICO-Scores sind: Discover, Chase, Bank of America, Barclaycard, Commerce Bank, American Express, First Bankcard und die Walmart-Kreditkarte.

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auch über die wichtigsten Kreditauskunfteien erwerben: Equifax, Experian und TransUnion oder über myFICO. com. Jedes dieser Unternehmen bietet einen Kreditüberwachungsservice an, den Sie monatlich bezahlen können.

Wie häufig sollten Sie Ihren Kredit-Score überwachen

Ihre Kredit-Score kann sich so oft wie täglich ändern, je nachdem, wie oft die Informationen in Ihrer Kredit-Bericht ändern. Credit Karma bietet Ihnen tägliche Updates zu Ihrer Kredit-Score, wenn Sie Ihre Kredit-Score so oft verfolgen möchten. Wenn Sie planen, bald ein Haus oder ein Auto zu kaufen, wird die Überprüfung Ihrer Kredit-Score öfter helfen Ihnen vorbereitet zu sein. Andernfalls reicht die Überwachung Ihrer Kredit-Score irgendwo zwischen halbjährlich bis monatlich.

Denken Sie daran, dass Ihre Kredit-Score eine Zahl ist, die die Informationen in Ihrer Kredit-Bericht zu einem bestimmten Zeitpunkt widerspiegelt. Um Ihre Kredit-Score zu ändern, müssen Sie die zugrunde liegenden Informationen über Ihre Kredit-Bericht mit guten Ausgaben und Zahlungsverhalten ändern.Die meisten Kredit-Score-Anbieter, auch die freien, werden Sie mit grundlegenden Details über die Faktoren, die Ihre Kredit-Score beeinflussen. Sie können diese Informationen verwenden, um zu entscheiden, was Sie tun können, um Ihre Punktzahl zu verbessern.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit öfter überwachen, werden Sie bemerken, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit auf und ab bewegt, manchmal sogar täglich. Es sei denn, Ihre Kredit-Score deutlich sinkt und bleibt dort, müssen Sie sich keine Sorgen über Änderungen an Ihrer Punktzahl.

Beachten Sie auch, dass Ihre Kredit-Scores zwischen verschiedenen Anbietern unterschiedlich sein können, insbesondere wenn die zugrundeliegenden Kreditdaten von verschiedenen Kreditauskunfteien stammen. Auch dies ist ein normaler Bestandteil der Kreditbewertung.