Warum große Steuerrückerstattungen nicht so schlimm sind, wie die Experten sagen

Die durchschnittliche Steuerrückerstattung für einen amerikanischen Steuerzahler beträgt ungefähr $ 3,000. Und wenn Sie zu den Erstattungsempfängern Ihrer letzten Steuererklärung gehören, haben Sie vielleicht bereits einen konkreten Plan für das, was Sie werde mit dem Windfall tun. Laut einer Umfrage der National Retail Federation wird fast die Hälfte der Amerikaner einen Teil ihres Geldes in Einsparungen stecken, während mehr als ein Drittel die Schulden abzahlen wird. Andere fantasieren vielleicht über eine weniger verantwortungsvolle - aber erfreulichere - Verwendung für dieses Geld: Kaufen Sie eine neue Garderobe, werfen Sie eine Party für Ihre Freunde oder buchen Sie endlich diese Reise nach Paris, um entlang des Champ de Mars Richtung Eiffelturm, Baguette in der Hand.

Merci beaucoup , Uncle Sam!

Dennoch, wenn fette Steuererstattungen für Sie eine jährliche Tradition geworden sind, dann haben Sie wahrscheinlich gehört, dass Sie Ihre Einbehaltung ändern müssen. Auf diese Weise, sagen die persönlichen Finanzexperten, können Sie das ganze Jahr über mehr Geld in Einsparungen stecken und aufhören, der Regierung jedes Jahr einen zinslosen Kredit zu gewähren.

Aber wir werden Ihnen die Vorlesung ersparen.

Ja, das Geld Stück für Stück zu nehmen und es konsequent einzusetzen, ist wirtschaftlich sinnvoll. Aber Wirtschaft ist nicht der Hauptantrieb für finanzielles Wohlbefinden - Emotion ist, sagt Finanzberater Tim Maurer, Autor des Buches "Simple Money. "Einige finanzielle Ratschläge werden Ihnen sagen, dass Sie Ihre Emotionen aus Ihrer finanziellen Entscheidungsfindung herausnehmen müssen, weil sie zu suboptimalen Entscheidungen führen. Aber Maurer denkt, dass es dir besser geht, wenn du sie "anerkennst, sie erkennst und mit ihnen im Hinterkopf planst", sagt er.

In diesem Fall, wenn Sie wissen, dass Sie diese jährliche jährliche Erstattung eher sparen, als sich ein wenig von jedem Gehaltsscheck zu trennen, "dann halten Sie Ihre Withholdings auf jeden Fall bei wo immer sie sein müssen ", sagt er.

Aber diese Entscheidung wird am besten mit einer gehörigen Portion Selbstbewusstsein getroffen. Hier sind ein paar Fragen, die Sie sich stellen sollten.

Verwenden Sie Ihre Erstattungen proaktiv oder reaktiv?

Wenn Sie gewöhnlich eine Rückerstattung erhalten, wie verwenden Sie das Geld? Wenn Sie es speichern, indem Sie einen IRA-Beitrag machen oder es Ihrem HSA oder 529 hinzufügen, sind Sie proaktiv.

Aber wenn Sie die Schulden bezahlen, die Sie normalerweise zu dieser Jahreszeit gesammelt haben, sind Sie reaktiv. "Einer der Gründe, warum Menschen eine Erstattung wünschen, ist, dass ihre Ausgaben am Ende des Jahres ein wenig aufblähen", sagt Maurer. "Sie sind verschuldet aus den Ferien und brauchen die Erstattung, um sie abzuzahlen. "Aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass eine Rückerstattung weder gefunden noch freies Geld ist - dieses Denken kann zur Bildung von nicht so großen Gewohnheiten führen, wie mehr auszugeben, als Sie sollten oder es für Dinge ausgeben, die Sie nicht sollten.Wenn Sie konsequent auf Ihre Erstattung zurückgreifen, um Sie beispielsweise von Kreditkartenschulden zu befreien, dann ist die Angewohnheit, in den Ferien über Bord zu gehen, etwas, das angegangen werden muss.

Wie würden Sie sich fühlen, wenn Sie einen Scheck an die IRS schreiben müssten?

Die Idee, pro Gehaltsabrechnung mehr einzubinden, indem Sie Ihre Einbehaltung reduzieren, ist eine attraktive Sache (und Sie können diesen Rechner vom IRS verwenden, um herauszufinden, wie viel größer Ihr Gehaltsscheck sein könnte). Aber was passiert, wenn Sie es übertreiben und das Geld der Regierung schulden? Wenn der Gedanke dir schon Angst macht, dann hör zu, sagt Maurer.

"Wie viel spart jemand tatsächlich, um sich emotional zu beschwichtigen?

Wenn es jemandem gelingt, eine höhere Erstattung zu erhalten … dann ist das in Ordnung. "Wenn Sie absolut die Idee hassen, Onkel Sam jedes Jahr zur Steuerzeit einen Scheck zu schreiben, dann ist es in Ordnung, Ihre Einbehaltung dort zu behalten, wo sie ist.

Behandeln Sie kleine und große Verluste anders?

Wenn Sie sich über Ihre Erfolgsbilanz nicht sicher sind, denken Sie an das letzte Mal, als Sie eine Gehaltserhöhung erhalten haben. Haben Sie Ihre Ersparnisse oder nur Ihre Ausgaben erhöht? Wenn Sie diese kleine Gehaltserhöhung bekommen, dann führt das in der Regel dazu, dass Sie mehr Geld ausgeben - aber große Mehrausgaben wie Boni oder Rückerstattungen gehen in Richtung Ersparnisse oder Schulden - dann sind Sie besser dran, die Erstattung einzuhalten, als Ihren Gehaltsscheck zu erhöhen.

Die Finanzverhaltensforscherin Jacquette M. Timmons erklärt, dass wir kleine Summen anders behandeln als große. "Wir tendieren dazu, kleine Beträge zu diskontieren und nicht wirklich zu schätzen, wie diese kleinen Mengen sich ansammeln und wachsen.

Sogar 2 $ sparen. 74 ein Tag für ein Jahr, summiert sich zu einem $ 1000, "bemerkt sie. "Mit großen Summen neigen Sie dazu, mehr von ihnen zu denken und mehr mit ihnen zu tun. "Der Schlüssel, wenn Sie sich entscheiden, Ihre Einbehaltung anzupassen, um mehr in jedem Gehaltsscheck zu erhalten, ist gleichzeitig einzustellen, wie viel Sie automatisch zu Einsparungen beitragen. "Sie müssen diesen Plan sofort umsetzen", sagt Timmons. "Das ist der Schlüssel. "Sonst verschwenden Sie es wahrscheinlich.

Haben Sie kurz- und langfristige finanzielle Ziele?

Ob Sie sich entscheiden, Ihre Einbehaltung zu reduzieren oder die Erstattungen beizubehalten, Sie werden erfolgreicher sein, über das Geld nachdenklich zu sein, wenn Sie tatsächlich einen Plan für das gemacht haben, was Sie damit machen wollen, sagt Timmons. "Es gibt Ähnlichkeiten zwischen einer Steuerrückerstattung und einem Bonus", sagt sie. "Wenn Sie nicht beabsichtigt und zielstrebig sind, haben Sie bereits einen Plan für das Geld, und - sobald das Geld Ihr Konto erreicht - Sie machen diesen Plan sofort, Sie werden wahrscheinlich das Geld verschwenden. "

Fazit: Wie auch immer Sie sich entscheiden, um Ihr Geld zu bekommen, sollten Sie einen Plan haben, es zu speichern.

Mit Kelly Hultgren