Nicht repariert, was zu, wenn das Kreditbüro Ihre Kredit-Bericht-Fehler nicht beheben wird

Wenn Sie einen Fehler in Ihrer Kreditauskunft finden, gibt Ihnen das Fair Credit Reporting Act das Recht, diesen Fehler zu bereinigen, indem Sie mit dem Büro, das den Bericht erstellt hat, bestreiten. Sie können Kreditfehlermeldungen telefonisch, online oder per Post anfechten. Umstritten per Post gibt Ihnen eine Papierspur, die nützlich sein wird, wenn Sie später die Auskunftei verklagen müssen.

Nachdem das Büro Ihre Streitigkeit erhalten hat, muss es Ihre Streitigkeit untersuchen und den Fehler aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, wenn festgestellt wird, dass die Informationen, die angefochten werden, tatsächlich ungenau sind.

Leider funktioniert der Streitprozess nicht immer, selbst wenn die von Ihnen bestrittene Information ein echter Fehler ist. Laut einer von der Federal Trade Commission im Januar 2015 veröffentlichten Studie hatten 121 von 1001 Umfrageteilnehmern einen ungelösten Streit mit einer Kreditauskunftei. Einunddreißig Prozent (31%) derjenigen mit einem ungelösten Streit nahmen einfach die Entscheidung des Kreditbüros an und akzeptierten die ursprüngliche Information als korrekt. Nahezu 70% der Befragten waren jedoch der Meinung, dass die umstrittene Information ungenau war.

Vor dieser FTC-Studie analysierte der Columbus Dispatch im Jahr 2012 30 000 kreditberichtbezogene Beschwerden an die FTC und den 24 staatlichen Generalstaatsanwalt und stellte fest, dass mehr als die Hälfte der Beschwerden waren von Leuten, die die Kreditauskunfteien nicht bekommen konnten, um ihre Fehler zu beheben, sogar mit Beweisen und wenn die Fehler eklatant auffielen.

Hier ist, was Sie tun können, wenn die Kreditauskunftei Ihre Kreditauskunftfehler nicht repariert, selbst nachdem Sie bestritten haben.

Nochmals streiten

Aber einige neue Informationen geben. Wenn Sie weiterhin den gleichen Fehler bestreiten, ohne neue Informationen zu liefern, kann die Auskunftei entscheiden, dass Ihr Rechtsstreit leichtsinnig ist. Nach dem Gesetz muss die Kreditauskunftei keine Streitigkeiten untersuchen, die sie für leichtfertig hält. Wenn die Kreditauskunftei jedoch feststellt, dass Ihr Rechtsstreit leichtfertig ist, muss er Sie innerhalb von fünf Werktagen schriftlich unterrichten, Ihre Entscheidung begründen und Ihnen mitteilen, welche Informationen zur Untersuchung der umstrittenen Informationen erforderlich sind.

Disputieren Sie es mit dem Unternehmen, das die Informationen bereitgestellt hat

Häufig beheben die Auskunfteien keine Fehler, weil der Kreditgeber oder Inkassobesitzer, der die Informationen bereitstellt, den Fehler in ihren Aufzeichnungen hat. Sie können die Informationen mit dem Gläubiger oder Inkassobeauftragten anfechten, der die ungenauen Informationen an die Kreditauskunftei geliefert hat, die denselben Streitprozess verwendet. Dieses Mal umgehen Sie die Kreditauskunftei und senden Sie Ihre Streitigkeit und Beweis an den Informationsanbieter. Eskalieren Sie Ihre Auseinandersetzung innerhalb des Unternehmens - wenn nötig, zum CEO - wenn Sie keine Ergebnisse erzielen.Wenn der Kreditgeber bestätigt, dass die Informationen ungenau sind, müssen sie das Kreditbüro mit den korrekten Informationen aktualisieren.

Beschweren

Es gibt im Allgemeinen drei Orte, an denen Sie sich über ungelöste Kreditauskunfteien beklagen können: Ihren Staatsanwalt, die Federal Trade Commission und das Consumer Financial Protection Bureau. Diese Agenturen können das Kreditbüro oder den Kreditgeber nicht zwingen, Ihr individuelles Konto zu aktualisieren, aber das Kreditbüro kann motiviert sein, Ihre Kreditauskunft zu korrigieren, nachdem Sie wissen, dass Sie die großen Waffen gerufen haben. Und mit genügend Beschwerden können diese Agenturen eine Klage gegen eine Kreditauskunftei oder einen Kreditgeber einreichen und sie können Gesetzesänderungen vorschlagen, die es allen Verbrauchern erleichtern werden, Kreditauseinandersetzungen zu lösen.

Verklagen Sie die Kreditauskunftei

Sie haben das Recht, eine Kreditauskunftei zu verklagen, die gegen Ihre Rechte aus dem FCRA verstößt, einschließlich der fortgesetzten Berichterstattung über ungenaue Informationen. Im Jahr 2013 gewann eine Oregon-Frau $ 18. 4 Millionen Klagen gegen Equifax, wenn sie ihre Kreditauskunft nicht korrigierten, nachdem sie acht Streitigkeiten über zwei Jahre geschickt hatte. Bewahren Sie alle Beweise für Ihre Streitigkeiten mit dem Kreditbüro (und den Gläubigern), den Antworten des Kreditbüros (und des Kreditgebers) und den Aufzeichnungen aller Telefonanrufe auf, die Sie bezüglich des Rechtsstreits machen. Wenden Sie sich an einen Anwalt, wenn Sie glauben, dass Sie einen starken Fall gegen die Auskunftei haben.

Let it go

So viel Sie wollen, dass Ihre Kreditauskunft korrekt ist - und es ist Ihr Recht, eine genaue Kreditauskunft zu haben - es braucht Zeit und Mühe, um weiterhin Streitigkeiten einzureichen. Wenn der Fehler nicht Ihre Kredit-Score auswirkt, Sie nicht für Kreditkarten oder Kredite abgelehnt werden, oder geplant ist, von Ihrem Kredit-Bericht bald fallen, lohnt es sich möglicherweise nicht, den Fehler weiter zu verfolgen.

Fahren Sie fort, Ihre Kreditauskunft für zukünftige Fehler zu überwachen und sicher zu sein, diese zu bestreiten, wenn sie es ernst meinen.