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Wenn Sie Geld in einem von einem Unternehmen gesponserten Rentenplan wie einem 401 (k) Plan, 457 Plan oder 403 (b) Plan haben, haben Sie die Möglichkeit, Ihr Ruhestandsgeld zu bewegen, wenn Ihre Beschäftigung endet. direkt zu einem IRA-Konto. Dies wird als IRA-Rollover bezeichnet.
Hier ist, was Sie wissen müssen, bevor Sie einen IRA-Rollover starten.
Kennen Sie den Unterschied: IRA-Verteilung gegen IRA-Rollover
Wenn Sie Ihr Ruhestandsgeld als Bargeldverteilung verwenden, müssen Sie Einkommensteuer zahlen, und wenn Sie noch nicht 59 ½ sind, unterliegt Ihre Verteilung einer 10 % Vorbezugsbetrag.
Wenn Sie einen IRA-Rollover verwenden, um Ihr Ruhestandsgeld von Ihrem Unternehmen 401 (k) direkt auf ein IRA-Konto zu überweisen, werden keine derartigen Steuern berechnet. Stattdessen wird Ihr Ruhestandsgeld steuerbegünstigt bleiben, und Sie zahlen keine Steuern, bis Sie eine Barausschüttung vornehmen.
Lernschritte zum Starten eines IRA-Rollover
1. Wählen Sie ein Finanzinstitut aus, bei dem Sie Ihr IRA-Konto öffnen möchten. Wenn Sie bereits eine IRA haben, können Sie Ihr Firmenrentengeld in Ihre bestehende IRA übertragen. Rufen Sie die Firma an, bei der Sie eine IRA haben oder wo Sie Ihr IRA-Konto eröffnen möchten, und sagen Sie ihnen, was Sie tun möchten. Sie werden Anleitung bieten.
2. Rufen Sie die Telefonnummer Ihres Unternehmens im Ruhestand an. Sagen Sie, dass Sie nicht mehr angestellt sind und Ihr Ruhestandsgeld auf Ihr IRA-Konto übertragen möchten. Sie werden höchstwahrscheinlich ein Paket mit Papierkram schicken, das Sie ausfüllen müssen. Manchmal sind sie in der Lage, Ihnen telefonisch zu helfen.
3. Hilfe erhalten, wenn Sie nicht wissen, wie Sie den Papierkram erledigen müssen. Nachsteuergelder können direkt an einen Roth IRA überwiesen werden. Roth 401 (k) Geld sollte auf ein Roth IRA Konto gerollt werden. Reguläre steuerbegünstigte Beiträge können auf ein reguläres IRA-Konto übertragen werden. Wenn Sie den Papierkram oder die IRA-Rollover-Transaktion falsch abschließen, kann es später zu großen Problemen kommen.
Bitten Sie einen Buchhalter, einen Finanzberater, der nur gegen Gebühren arbeitet, oder das Finanzinstitut, das Ihr IRA-Konto unterstützt, um Hilfe.
Entscheiden Sie, ob Sie einen IRA-Rollover verwenden oder das Geld dort belassen, wo es ist
Wenn Sie zwischen 55 und 60 alt sind, denken Sie zweimal nach, bevor Sie das Rentengeld auf eine IRA übertragen. Sie können die Möglichkeit haben, straflose Abhebungen vorzunehmen, wenn Sie Ihre Beschäftigung nach dem 55. Lebensjahr verlassen haben.
Lassen Sie sich ausbilden. Wenn Sie nichts über Investitionen wissen, riskieren Sie, große Geldfehler zu machen oder von der falschen Person falsch gehandelt zu werden. Fragst du dich, in was du investieren solltest? Vielleicht brauchen Sie professionelle Beratung, bevor Sie anfangen. Wenn Sie ein großartiges Buch über das Thema Investieren möchten, sehen Sie sich vier Säulen des Investierens an.
Kenne die Vorteile eines IRA-Rollover
1. Mehr Kontrolle über die Investitionen. Innerhalb Ihres 401 (k) -Plan oder eines anderen Unternehmensplans wird eine bestimmte Anzahl von Investitionsentscheidungen für Sie bereitgestellt, und das Unternehmen kann die Plananbieter jederzeit ändern.
2. Potenziell niedrigere Kosten. Die Fonds in Ihrem Unternehmen planen Gebühren in Form einer Kostenquote. Sie können ähnliche Qualitätsinvestitionen mit niedrigeren Gebühren wählen, indem Sie Indexfonds in einem IRA-Rollover-Konto verwenden.
3. IRAs können die Begünstigten erleichtern.
Nicht alle betrieblichen Altersversorgungspläne bieten die gleichen Regeln, wie Ihr Begünstigter Mittel abheben kann. In einem IRA-Konto hat Ihr Begünstigter die Möglichkeit, die Verteilung langsam über seine Lebenserwartung hinaus vorzunehmen. Sie können diese Option haben oder nicht, wenn das Geld im Unternehmensplan verbleibt.
4. Fähigkeit, sichere Investitionen auszuwählen. Die betrieblichen Altersversorgungspläne bieten normalerweise keine große Auswahl an ultrasicheren Anlagen wie Staatsanleihen, Einlagenzertifikate und feste Annuitäten. Wenn Sie kein Risiko möchten, können Sie mehr Möglichkeiten haben, indem Sie Ihr Geld zu einem IRA rollen.
Vermeide Fehler
Dein Ruhestandsgeld ist Gläubigerschutz und ist steuerbegünstigt. Sie wollen diese attraktiven Vorteile nicht verlieren. Erfahren Sie alles, was Sie können, um kostspielige Fehler zu vermeiden. Wenn Sie stecken bleiben, suchen Sie die Hilfe eines guten Finanzberaters auf.
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