Was tun, wenn die Bank sagt, dass Sie einen Cosigner brauchen

Ihr Kreditgeber hat entschieden, dass Ihre Kreditpunkte oder Ihr Einkommen nicht hoch genug sind, um Ihre Kreditanfrage zu genehmigen. Die Bank könnte jedoch bereit sein, Ihr Darlehen zu genehmigen, wenn jemand anderes das Darlehen bei Ihnen beantragt.

Wie ein Cosigner hilft

Ein Mitunterzeichner ist eine Person, die Ihnen hilft, für ein Darlehen bewilligt zu werden. Der Mitunterzeichner (der vermutlich über ein hohes Kredit- und Einkommensniveau verfügt) verspricht, dass der Kredit durch die Unterzeichnung des Darlehensvertrags mit Ihnen zurückgezahlt wird.

Mit anderen Worten, der Mitunterzeichner übernimmt volle Verantwortung für die Schulden - wenn Sie das Darlehen nicht auszahlen, muss Ihr Mitunterzeichner dies tun. Wenn weder von Ihnen das Darlehen abbezahlen können, dann werden beide von Ihnen niedrigere Kredit-Scores (und möglicherweise weitere Versuche, sich durch rechtliche Schritte zu sammeln) sehen.

Es gibt zwei Möglichkeiten, um von hier aus weiter zu gehen:

Finden Sie einen Mitunterzeichner, oder
Arbeiten Sie daran, einen Kredit alleine zu bekommen - ohne Mitunterzeichner.

Warum Sie einen Cosigner brauchen

Wenn Banken Ihren Kreditantrag bewerten, versuchen sie festzustellen, ob Sie den Kredit zurückzahlen werden oder nicht. Im Allgemeinen betrachten sie zwei Dinge: Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Einkommen.

Kredit: Kreditgeber überprüfen Ihre Kredit-Geschichte, um zu sehen, ob Sie in der Vergangenheit geliehen (und Darlehen zurückgezahlt) haben. Wenn Sie mehrere Darlehen erfolgreich abbezahlt haben, sind Sie eine ziemlich sichere Wette. Wenn Sie andererseits keine Anleihegeschichte haben - oder Sie sind in der Vergangenheit in Verzug geraten -, sind Kreditgeber weniger bereit, Ihr Darlehen zu genehmigen. Kreditgeber könnten auf Ihre Kredit-Berichte schauen (was Sie können und sollten jedes Jahr tun - es ist Ihr Recht nach Bundesrecht), oder sie verwenden nur eine Kredit-Score auf der Grundlage der Informationen in Ihren Kredit-Berichte.

Einkommen: Kreditgeber schauen sich auch an, wie viel Sie verdienen und wie viel Ihres monatlichen Einkommens für die Auszahlung des Darlehens verwendet wird. Wenn Ihre Darlehenszahlungen einen großen Teil Ihres Einkommens einnehmen, sorgen sie sich, dass Sie über Ihren Kopf hereinkommen. Um dies zu tun, berechnen Kreditgeber eine Schulden-Einkommens-Verhältnis (zum Beispiel, sie könnten wollen, dass Sie Ihre Kreditzahlungen unter 30% Ihres Gesamteinkommens halten).
Durch Hinzufügen eines Unterzeichners können Sie die Kreditgeberanforderungen für Kredite und Einkommen erfüllen. Ein Mitunterzeichner (vorausgesetzt, er hat einen Job) fügt ein zweites Einkommen hinzu, das zur Verfügung steht, um bei der Kreditauszahlung zu helfen. Im Idealfall zahlen Sie den Kredit selbst aus, aber der Kreditgeber möchte sicher sein - und mit einem Mitunterzeichner können Sie versuchen, zwei Personen zu sammeln (was nach Ansicht der Bank besser als eine ist). ). Wenn Ihr cosigner gute Gutschrift hat, hilft das auch - mindestens jemand auf dem Darlehen hat die Erfahrung, die ausleiht und zurückzahlt. Lesen Sie mehr darüber, wie Cosigning funktioniert.

Einen Cosigner finden

Wenn Sie einen Mitzeichner verwenden möchten, müssen Sie jemanden mit guten Krediten und ausreichendem Einkommen finden, damit Ihr Kreditantrag genehmigt wird. In vielen Fällen tritt ein Familienmitglied oder ein enger Freund als Mitunterzeichner auf. Beachten Sie, dass jeder, der für Sie cosigns, ein großes Risiko eingeht: Sie werden 100% verantwortlich sein, wenn Sie Ihr Darlehen zurückzahlen.

Natürlich planen Sie, alles selbst zu bezahlen, aber das Leben ist voller Überraschungen (ein Autounfall kann dazu führen, dass Sie Ihre Rechnungen nicht bezahlen können). Stellen Sie sicher, dass Ihr Partner das Risiko vollständig versteht und sich wirklich leisten kann, dieses Risiko einzugehen, bevor Sie ihn in eine schwierige Lage bringen.

Ihr Mitunterzeichner muss den Darlehensantrag bei Ihnen ausfüllen und dieselben Finanzdaten angeben, die Sie für den Darlehensantrag angegeben haben.

Zum Beispiel müssen sie ihre Sozialversicherungsnummer, ihr Geburtsdatum, ihr Einkommen, ihre Adressen und andere Informationen angeben. Lassen Sie Ihren Mitbewerber einen Ausweis mitbringen, wenn Sie sich persönlich um einen Kredit bewerben.

Go It Alone

Wenn Sie einen Mitzeichner nicht finden können (oder nicht möchten), können Sie ihn möglicherweise noch ausleihen. Vor allem, wenn Sie das Geld nicht sofort brauchen, können Sie daran arbeiten, Ihre Kredit-Scores aufzubauen, so dass Sie in Zukunft selbst Kredite aufnehmen können - Sie müssen das trotzdem tun.

Sie könnten jetzt sogar für ein Darlehen zugelassen werden. Zum Beispiel sind bestimmte Studentendarlehen für Kreditnehmer unabhängig von ihrer Kreditwürdigkeit verfügbar. Online-Kreditgeber könnten auch bereit sein, mit Ihnen zu arbeiten, auch mit weniger als perfekt Kredit - aber achten Sie darauf, dass Sie bei seriösen Kreditgebern und vermeiden Sie die Online-Zahltagdarlehen.

Schließlich können Sie für einen Kredit bewilligt werden, wenn Sie Sicherheiten verpfänden - aber das ist extrem riskant.

Wenn Sie Ihr Auto als Sicherheit verwenden, könnte es wieder in Besitz genommen werden (und Sie werden nicht in der Lage sein, zur Arbeit zu kommen), und Autotitelkredite sind notorisch teuer. Die Verwendung Ihres Hauses als Sicherheit kann zu Abschottung führen, die Ihre Familie in eine sehr schwierige Position bringt.