Der verminderte Wert Ausschluss

Der Begriff Wertverringerung bezieht sich auf die Wertminderung, die auftritt, wenn ein Auto bei einem Unfall beschädigt wird und dann repariert wird. Selbst wenn das Auto fachmännisch repariert wurde, kann es einen niedrigeren Wiederverkaufswert haben als ein vergleichbares Fahrzeug, das nie bei einem Unfall beschädigt wurde.

Eine kommerzielle Auto-Politik adressiert diesen potentiellen Wertverlust über die Verringerung des Wertausschlusses. Dieser Ausschluss gilt für die physische Schadensdeckung.

Sie wird normalerweise am Ende der Ausschlüsse für physische Schäden im kommerziellen Auto-Deckungsformular gefunden.

Owned Autos

Die Verringerung des Wertausschlusses kann den Betrag einschränken, den Sie von Ihrem Versicherer für einen körperlichen Schaden, der Ihr eigenes Fahrzeug betrifft, zurückerhalten. Das folgende Beispiel veranschaulicht, wie das auftreten kann.

Ihr Unternehmen besitzt einen Ein-Tonnen-Lkw, der im Rahmen der kommerziellen Autoversicherung Ihres Unternehmens für umfassende und Kollisionen versichert ist. Der Lastkraftwagen ist beschädigt, wenn ein Mitarbeiter von Ihnen versehentlich in eine Wand stützt. Sie melden einen Anspruch unter Ihrer Kollisionsabdeckung an. Ihr Versicherer zahlt den geringeren Betrag von:

• den tatsächlichen Barwert des beschädigten Fahrzeugs zum Zeitpunkt des Verlustes; oder
• Kosten für die Reparatur oder den Ersatz des Fahrzeugs durch Teile und Materialien, die denen des vor dem Schaden enthaltenen Fahrzeugs ähneln.

Tatsächlicher Barwert bedeutet im Allgemeinen die Wiederbeschaffungskosten des Fahrzeugs abzüglich Abschreibungen. Der Versicherer könnte auch das "blaue Buch" oder den Marktwert des Fahrzeugs berücksichtigen.

Wenn die Kosten für die Reparatur des Staplers unter dem aktuellen Wert liegen, übernimmt der Versicherer die Reparaturkosten. Andernfalls wird der LKW wahrscheinlich als Totalverlust deklariert.

Angenommen, Ihr Versicherer entscheidet sich, die Reparaturkosten für Ihren LKW zu übernehmen. Ihr örtlicher Karosseriebau erhebt $ 3. 500, um das Fahrzeug zu reparieren. Wenn Ihre Police einen Selbstbehalt von $ 500 enthält, zahlt Ihr Versicherer $ 3.000.

Ihr LKW hatte vor dem Unfall einen Marktwert von $ 10.000. Das Fahrzeug befindet sich jedoch in einem Autounfall, so dass potenzielle Käufer es als weniger wertvoll erachten als ein ähnlicher Lastwagen, der nicht in einen Unfall verwickelt war. Der Marktwert Ihres LKW ist jetzt nur $ 9, 000. Ihr Versicherer wird Sie nicht für den Wertverlust von $ 1 000 zahlen.

Während der verminderte Wert nicht von der Kaskoversicherung gedeckt ist, ist er normalerweise versichert. Wenn Ihr Fahrzeug durch einen Unfall eines anderen Fahrers bei einem Unfall beschädigt wird und Sie den anderen Fahrer verklagen, können Sie eine Gebühr für die Wertminderung als Teil des von Ihnen gewünschten Schadens einbeziehen.

Mietfahrzeuge

Die Verringerung des Wertausschlusses kann zu einer Selbstbeteiligung führen, wenn ein Mietfahrzeug während der Laufzeit des Mietvertrages beschädigt wird.Betrachten Sie das folgende Beispiel:

Bob ist der Eigentümer von Busy Builders, einer kleinen Baufirma. Er hat ein bevorstehendes Treffen in Pleasantville, 250 Meilen von der Heimatstadt von Busy Builder entfernt. Bob mietet ein Auto im Namen seines Unternehmens mit einer Business-Kreditkarte. Er mietet das Fahrzeug für seine zweitägige Reise von Ready Rentals, einer örtlichen Autovermietung. Ready Rentals bietet Ihnen die Möglichkeit, eine Bob Haftpflichtversicherung und eine Schadensbefreiung zu erwerben.

Verlustschadenverzicht

Der Verzicht auf Schadenersatz (auch als Kollisionsschadenverzicht bezeichnet) befreit Bob von jeglicher Verpflichtung, für Schäden am Fahrzeug zu bezahlen. Wenn er während der Fahrt mit dem Mietfahrzeug in einen Unfall verwickelt ist und das Fahrzeug beschädigt ist, wird der Schaden vollständig gedeckt. Leider ist dieser Schutz mit hohen Kosten verbunden. Ready Rentals will $ 20 pro Tag für die LDW. Bob beschließt, die LDW abzulehnen. Er lehnt es auch ab, eine Kfz-Haftpflichtversicherung zu erwerben. Busy Builders ist im Rahmen einer kommerziellen Autoversicherung versichert, die Haftpflicht- und Schadenversicherungen für Mietwagen umfasst. Warum sollte er für eine Haftpflichtversicherung und ein LDW bezahlen, wenn seine Firma eine Versicherung für Mietfahrzeuge hat? Bob unterschreibt den Mietvertrag und ist bald auf dem Weg.

Am nächsten Tag beendet Bob sein Geschäft in Pleasantville und beginnt seine Heimfahrt im Mietwagen.

Etwa eine Stunde nach seiner Rückkehr rutscht Bob auf einer vereisten Straße aus und schlägt versehentlich auf einen Baum. Bob ist nicht verletzt, aber das vordere Ende des Mietwagens ist stark verbeult. Bob gibt das Auto an Ready Rentals zurück und füllt einen Unfallbericht aus. Als er in sein Büro zurückkehrt, reklamiert er bei seinem gewerblichen Autoversicherer.

Was sind diese Gebühren?

Einen Monat später ist Bob schockiert über die Rechnung, die er von der Vermietungsagentur erhält. Die Gesamtsumme beträgt über $ 7, 000! Die Gebühren beinhalten $ 3, 600 für den Schaden am Mietwagen und $ 2, 500 in verminderten Wert. Die Vermietungsagentur hat auch eine Gebühr von $ 600 für Nutzungsausfall und $ 350 in Verwaltungsgebühren enthalten. Der Verlust an Nutzungsausgaben stellt das Einkommen dar, das die Agentur verloren hat, da das beschädigte Fahrzeug nicht an andere Kunden vermietet werden konnte. Die Vermietungsagentur behauptet, dass der beschädigte Mietwagen 15 Tage zur Reparatur benötigt hat. Es hat Bob die volle $ 40 pro Tag Miete für jeden Tag das Auto nicht vermietet werden konnte. Verwaltungsgebühren können Abschleppgebühren, Lagergebühren und andere Kosten umfassen.

Der Autoversicherer von Busy Builder zahlt wahrscheinlich die $ 3, 100 für den Schaden am Fahrzeug (der Versicherer wird den Selbstbehalt von Busy Builder von 500 abziehen). Da Busy Builders für gemietete Autos eine Deckung gegen physische Schäden erworben hat, deckt Busys Auto-Policy auch den Nutzungsausfall ab. Allerdings zahlt die Police nur 20 Dollar pro Tag; So zahlt der Versicherer für den Zeitraum von 15 Tagen 300 Dollar. Dies bedeutet, dass Busy Builders $ 300 aus eigener Tasche für ungedeckten Verlust der Nutzung stecken bleiben. Die physische Schadensdeckung von Bob schließt eine Wertminderung aus, für die die Agentur 2.500 $ berechnet hat. Kommerzielle Autopolitik deckt keine Verwaltungsgebühren ab. Daher wird die Gebühr von 350 US-Dollar, die von der Vermietungsagentur erhoben wird, nicht von der Auto-Richtlinie von Busy Builder abgedeckt.Busy steht nun mit unversicherten Ausgaben in Höhe von 3. 650 US-Dollar.

Kreditkartenabdeckung

Da Bob den Schadenersatzanspruch von Ready Rentals abgelehnt hat, zahlt die Autovermietung keinen Teil des Schadens an dem Mietwagen. Bob mietete das Fahrzeug von Ready Rentals mit einer Business-Kreditkarte. Wie viele Kreditkarten deckt Bobs Karte automatisch den Schaden an gemieteten Fahrzeugen ab. Viele Kreditkarten bieten diese Deckung an, wenn der Karteninhaber den Verzicht auf Schadenersatz abgelehnt hat. Die Abdeckung ist typischerweise überschüssig über jede verfügbare automatische Abdeckung von physischen Schäden.

Um eine Entschädigung unter seiner Kreditkarte einzutreiben, muss Bob warten, bis er die Zahlung von seinem Autoversicherer erhalten hat. Wie bei der automatischen Richtlinie schließt die Kreditkartenabdeckung eine Wertminderung aus. Es schließt auch Nutzungsausfall- und Verwaltungsgebühren aus. Von Busy Builder $ 3650 in Auslagen, wird die Kreditkarte nur die $ 500 Selbstbehalt zahlen.