Was ist eine erforderliche Mindestdistribution (RMD)? Die

Erforderliche Mindestdistributionen, die üblicherweise als RMDs bezeichnet werden, sind eine vom Kongress vorgeschriebene Verteilung aus einem qualifizierten Pensionsplan. Diese RMD-Regeln bestimmen den Mindestbetrag, den Sie ab dem 70. Lebensjahr jedes Jahr von ihrem Konto abheben müssen. Was die erforderlichen Mindestverteilungsregeln ergibt, ist, dass, während der IRS Steuervorteile auf Vermögenswerte in einem qualifizierten Ruhestand Plan wie 401 (k), traditionelle IRA oder SEP IRA investiert, Sie nicht Mittel in diesen steuerbegünstigten Konten behalten können für immer.

Irgendwann wird der IRS sein Stück nehmen wollen.

Erforderliche Mindestdistributionsarbeit

Die erforderlichen Mindestverteilungsregeln stellen sicher, dass der IRS die Möglichkeit erhält, Steuern auf Alterskapital einzutreiben, das bis zu Beginn der Abhebungen bis zu diesem Zeitpunkt abziehbar oder steuerfrei war.

Für die meisten Rentner haben RMD-Regeln keinen wirklichen Einfluss darauf, wie sie ihre Rentenfonds nutzen, da die meisten Verteilungen weit vor dem 70. Lebensjahr als Einkommensquelle im Ruhestand beginnen. In der Tat ziehen die meisten Rentner, zusätzlich zu den Verteilungen vor dem erforderlichen Alter, mehr als den Mindestbetrag ab. Aber für diejenigen glücklichen Ruheständler, die andere Quellen von Renteneinkommen haben oder die das Vermögen sonst nicht in ihren qualifizierten Altersvorsorgekonten ausgeben würden, tritt die RMD-Anforderung ein und schafft steuerpflichtiges Einkommen. Und wie bei jedem anderen Ruhestandseinkommen können Sie Ihr RMD in die Höhe von Ausgaben, ein steuerpflichtiges Anlagekonto oder sogar ein Geldgeschenk für wohltätige Zwecke setzen.

Das Geld gehört dir. Das einzige, was Sie nicht tun können, ist das Geld in ein anderes qualifiziertes Rentenkonto reinvestieren.

Gemäß den RMD-Regeln müssen Sie, beginnend mit dem 1. April, nachdem Sie 70 ½ Jahre alt sind, jährliche Verteilungen von Ihren qualifizierten Rentenplänen, wie Ihren 401 (k) und IRA, nehmen. Der Betrag, den Sie abheben müssen, basiert auf dem Wert Ihrer Konten zu Beginn des Jahres, für den Sie eine Ausschüttung vornehmen müssen.

Diese Summe wird dann durch Ihre Lebenserwartung geteilt, wie sie von der IRS bestimmt wird.

Strafen für die Nichteinhaltung der erforderlichen Mindestdistributionen

Wenn Sie noch arbeiten und zu einem qualifizierten Plan wie 401 (k) im Alter von 70 ½ beitragen, können Sie möglicherweise die erforderliche Mindestdistribution verzögern. hängen Sie von den Regeln Ihres Plans ab. Andernfalls müssen Sie ab dem 1. April, nachdem Sie das 70. Lebensjahr vollendet haben, mit der Verteilung beginnen, die als Teil Ihres steuerpflichtigen Einkommens gezählt wird. Wenn Sie Ihre RMD nicht nehmen, werden Sie mit einer hohen Strafe belegt. Die Strafe für die Nichteinnahme Ihrer RMD ist eine Steuer von 50% auf den Betrag, der nicht rechtzeitig eingezogen wurde.

So berechnen Sie Ihr RMD

Da Ihre persönliche Mindestdistribution basierend auf Ihrem Kontowert einzigartig ist, sollten Sie eine Schätzung des Gesamtwerts Ihres Kontos im Alter von 70½ verwenden, um eine RMD-Schätzung zu berechnen. Hier sind drei der besten RMD-Rechner, die Ihnen bei dieser Schätzung helfen können. Viele Vorsorgenachwächter oder Finanzplaner berechnen Ihr RMD für Sie, aber sie sind nicht dazu verpflichtet. Wenn es Zeit ist, sicherzustellen, dass Sie geeignete Verteilungen nehmen, stellen Sie sicher, dass Sie die entsprechenden Zahlen haben.

Es ist wichtig anzumerken, dass Roth-IRAs keinen RMD-Regeln unterliegen, es sei denn, es handelt sich um vererbte Konten. In diesem Fall gelten andere Verteilungsregeln.