Was ist ein persönlicher Abschluss?

Ein persönlicher Finanzausweis ist ein wichtiges Dokument, das Sie möglicherweise als Teil der Dokumente für einen Geschäftskreditvorschlag benötigen. Dieser Artikel erklärt, was eine persönliche Finanzaussage ist, warum sie als Teil Ihres Kreditpakets hilfreich ist und wie Sie einen persönlichen Finanzbericht erstellen.

Was ist ein persönlicher Abschluss?

Ein persönlicher Finanzausweis ist ein Dokument, das Ihre persönlichen Vermögenswerte und Verbindlichkeiten sowie Ihr persönliches Reinvermögen anzeigt.

Die Gleichung hier ist, dass Vermögenswerte minus Verbindlichkeiten gleich Netto ist. Wenn Sie verheiratet sind, kann der persönliche Finanzbericht eine Kombination aus Ihrem Vermögen und denen Ihres Ehegatten sein.

Ihre Vermögenswerte sind Eigentum an Gegenständen wie einem Haus oder einem Auto oder Investitionen.

Ihre Verbindlichkeiten sind Beträge, die Sie anderen schulden. Zum Beispiel könnten Sie ein Darlehen auf Ihr Haus oder Auto haben, oder Sie könnten Geld auf Kreditkarten schulden.

Ihr Reinvermögen ist der Unterschied zwischen Ihrem Vermögen und Ihren Verbindlichkeiten. Zum Beispiel, wenn Sie ein Haus und ein Auto mit einem Wert von $ 100, 000 haben, und Sie eine Hypothek und einen Autokredit für $ 75, 000 haben, ist Ihr Nettowert $ 25, 000. Nettovermögen für eine Person ist dem Eigenkapital für ein Geschäft.

Das heißt, es ist der Unterschied zwischen den Betriebsvermögen und Verbindlichkeiten; die Höhe des Geschäfts, das dem Eigentümer gehört. In einem Geschäft wird dieses Dokument als Bilanz bezeichnet.

Bitte beachten Sie, dass Vermietungen nicht im persönlichen Finanzausweis erscheinen, da keine Eigentumsrechte bestehen.

Wenn Sie ein Haus mieten oder ein Auto mieten, entsteht eine monatliche Ausgabe, aber Sie besitzen diese Gegenstände nicht und werden daher nicht in diese Erklärung aufgenommen.

Wie sieht ein persönlicher Finanzbericht aus?

Das Format des persönlichen Finanzausweises ist Standard. Es zeigt Vermögenswerte auf der linken Seite und Verbindlichkeiten auf der rechten Seite.

Das Nettowert wird auch rechts angezeigt, um die Gleichung auszugleichen.

Wann benötige ich einen persönlichen Abschluss?

Wenn Sie einem Kreditgeber einen Businessplan oder eine Geschäftsdarlehensanfrage vorlegen, werden diese wahrscheinlich einen persönlichen Finanzbericht verlangen. In vielen Fällen können Sie aufgefordert werden, eine persönliche Garantie für einen Teil des Darlehens zu leisten, oder Sie müssen einige Ihrer persönlichen Vermögenswerte verpfänden, um das Darlehen zu garantieren. Manchmal wird dies als Kreditsicherheit bezeichnet.

Der persönliche Finanzbericht wird benötigt, damit der Kreditgeber sehen kann, ob Sie genug Vermögenswerte haben und welche Arten von Vermögenswerten Sie haben. Zum Beispiel, wenn Sie Investitionen verpfänden (wie eine IRA oder 401k), muss die Bank wissen, die Höhe der Investition und wo sie gehalten wird.

Wie erstelle ich einen persönlichen Abschluss?

Beginnen Sie mit der Erfassung von Informationen zu Aktiva und Passiva.Der persönliche Finanzbericht zeigt Vermögenswerte und Verbindlichkeiten sowie das Nettovermögen zu einem bestimmten Zeitpunkt an. Erstellen Sie daher das Dokument mit den aktuellsten Informationen, die Sie haben. Ihr Kreditgeber versteht, dass sich einige dieser Informationen ändern, wenn Sie Ihre persönlichen Finanztransaktionen durchführen (z. B. Zahlungen tätigen). Und Investitionswerte ändern sich auch mit der Zeit.

Wenn Sie sich über den Wert von Vermögenswerten nicht sicher sind, tun Sie Ihr Bestes, um eine vernünftige Zahl zu erhalten. Wenn der Kreditgeber den Vermögenswert für eine Bürgschaft für seinen Geschäftskredit verwenden möchte, wird er eine Bewertung vornehmen.

Als Teil Ihrer Vorbereitung zur Präsentation Ihres Geschäftsplans sollten Sie eine vollständige Kreditauskunft über sich selbst führen, da der Kreditgeber dies sicherlich tun wird. Dies bedeutet, dass Sie nicht nur den FICO-Score erhalten, sondern einen Bericht, der Details anzeigt.

Einige Details zu diesen Vermögenswerten und Verbindlichkeiten: Was soll ich einschließen und was nicht?

• Ein Girokonto oder Sparkonto einlösen. Die letzte Bilanz ist in Ordnung, da sich diese Zahlen ständig ändern.
• Ein IRA, 401k oder ein anderes Ruhestandskonto .
• Sonstige Maklerkonten , mit dem letzten Kontostand.
• Eine Kopie der letzten Erklärung zu Ihrer Hypothek, mit dem ausstehenden Saldo. Für eine Hypothek benötigen Sie möglicherweise auch eine aktuelle Schätzung.
• Eine Kopie der letzten Aussage auf Ihrem Autokredit, Bootskredit, andere Kredite.
• Nehmen Sie Möbel und Haushaltswaren nicht als persönliches Eigentum auf. Diese Gegenstände haben für einen Kreditgeber keinen Wert, da sie nicht verkauft werden können, um den Kredit zurückzuzahlen.
• Sie können Sonderposten von persönlichem Eigentum einschließen, wenn sie einen signifikanten Wert haben, und Sie können den Wert mit einer Schätzung überprüfen. Zum Beispiel könnten Antiquitäten oder Schmuck angemessen sein.
• Nehmen Sie Kreditkartenschulden in Verbindlichkeiten auf. In der Tat enthalten alle Schulden, die auf einer Kreditauskunft erscheinen können.
• Nehmen Sie alle Schulden auf, die Sie gemeinsam mit einer anderen Person haben (eine "Eventualverbindlichkeit" genannt. Wenn Sie beispielsweise ein Mitunterzeichner eines Darlehens mit einer Person sind, stellen Sie sicher, dass dies im Bericht enthalten ist.
• schulden Geld von einem kleinen Ansprüche Urteil oder anderen Pfandrecht oder Urteil, schließen diese ein, sie sind öffentliche Aufzeichnungen. Der Kreditgeber kann Gerichtsakten überprüfen, um zu sehen, ob Sie irgendwelche ausstehenden Verbindlichkeiten haben.
• Wenn Sie unbezahlte Steuern haben aus früheren Jahren sollte dieser Betrag enthalten sein.Diese Steuern enthalten Bundes- und staatliche Einkommenssteuern und alle geschäftlichen Lohnsteuern, für die Sie persönlich verantwortlich sind.
• Der Kreditgeber kann Ihre Einnahmequellen kennenlernen (siehe untenstehendes SBA-Formular) Es ist eine gute Idee, diese Informationen aufzulisten und das Einkommen über Ihr Girokonto oder Ihr Girokonto zu zeigen.

Die Small Business Administration (SBA) verfügt über eine persönliche Beispielrechnung Dieses Formular hilft Ihnen, sicherzustellen, dass Sie nichts verpasst haben. g

Nachdem Sie alle Informationen zu Aktiva und Passiva eingegeben haben, berechnen Sie als letztes Ihr Nettovermögen.Wenn Sie ein negatives Nettowert haben (Sie schulden mehr als Sie besitzen), so sei es. Versuchen Sie nicht, das Dokument zu ändern, indem Sie Verbindlichkeiten entfernen oder Vermögenswerte überschätzen. Lass es einfach sein, was es ist.

Was ist am wichtigsten bei einem persönlichen Abschluss?

Diese Aussage ist ein allgemeines Dokument, das Dinge aufführt, die Sie besitzen und Dinge, die Sie schulden, aber ein Kreditgeber wird auch eine Dokumentation von Eigentum und Verbindlichkeiten haben wollen. Wenn Sie beispielsweise eine Haushypothek haben, möchte der Darlehensgeber möglicherweise eine Schätzung des Eigenheims und eine Abrechnung über den Restbetrag der Hypothek beantragen.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie einen persönlichen Finanzbericht erstellen müssen, stellen Sie sicher, dass Sie auch die entsprechenden Unterlagen zur Verfügung haben, die Sie mit dem Kreditgeber teilen können. Dies wird den Kreditprozess einfacher und schneller machen.

Schließlich sollten Sie bei der Erstellung und Präsentation Ihres persönlichen Finanzberichts ehrlich, vollständig und genau sein . Wenn Sie sich das Finanzausweisdokument der SBA ansehen, werden Sie feststellen, dass "eine falsche Aussage in diesem Formular wissentlich eine Verletzung des Bundesrechts ist …" und dass die persönliche finanzielle Situation einer Bank fälschlicherweise genauso schädlich sein kann.