Was ist Kreditvergabe? Was sind Kreditgeber?

Was bedeutet "Kreditvergabe"?

Kreditvergabe (im Allgemeinen auch als "Finanzierung" bezeichnet) ist die vorübergehende Überlassung von Geld oder Eigentum an eine andere Person in der Erwartung, dass diese zurückgezahlt wird. In einem geschäftlichen und finanziellen Kontext umfasst die Kreditvergabe viele verschiedene Arten von kommerziellen Krediten.

Ausleihen und Ausleihen sind die gleiche Transaktion aus den beiden Sichtweisen.

Was ist ein Kreditgeber?

Kreditgeber sind Unternehmen oder Finanzinstitute, die Geld leihen, in der Erwartung, dass sie zurückgezahlt werden.

Der Darlehensgeber erhält Zinsen für das Darlehen als Kosten des Darlehens. Je höher das Risiko, nicht zurückgezahlt zu werden, desto höher ist der Zinssatz.

Die Kreditvergabe an ein Unternehmen (insbesondere an ein neues Startup-Unternehmen) ist riskant, weshalb die Kreditgeber höhere Zinsen verlangen und häufig keine Kredite für kleine Unternehmen vergeben.

Kreditgeber beteiligen sich nicht in gleicher Weise an Ihrem Unternehmen wie Aktionäre in einem Unternehmen oder Eigentümer / Partner in anderen Geschäftsformen. Mit anderen Worten, ein Kreditgeber hat keine Eigentumsrechte an Ihrem Unternehmen.

Kreditgeber haben ein anderes Risiko als Unternehmer / Aktionäre. Kreditgeber kommen vor den Eigentümern in Bezug auf Zahlungen, wenn das Unternehmen seine Rechnungen nicht bezahlen kann oder bankrott geht. Das bedeutet, dass Sie Kreditgeber zurückzahlen müssen, bevor Sie und andere Eigentümer Geld in einem Konkurs erhalten.

Welche Arten von kommerziellen Darlehen gibt es?

• Bankfinanzierung für Existenzgründungen und Betriebskapital
• Finanzierungen von Anlagen und Maschinen oder Geschäftsfahrzeugen.
• Hypotheken
• Kreditkartenfinanzierung
• Kreditorenfinanzierung (durch Handelskredite)
• Persönliche (unbesicherte) Kredite

Die Art der Kreditgeber, die Sie für einen Geschäftskredit benötigen, hängt von mehreren Faktoren ab:

• Darlehensbetrag Der Geldbetrag, den Sie ausleihen möchten, beeinflusst die Art des Kreditgebers. Für größere Darlehen benötigen Sie möglicherweise eine Kombination von Arten von kommerziellen Darlehen.
• Verpfändete Aktiva. Wenn Sie Geschäftsvermögen haben, das Sie als Sicherheit für das Darlehen verpfänden können, können Sie bessere Konditionen erhalten, als wenn Ihr Darlehen ungesichert ist.
• Art der Assets. Eine Hypothek ist in der Regel für Grundstücke und Gebäude vorgesehen, während ein Ausrüstungsdarlehen zur Finanzierung von Investitionsausgaben wie Ausrüstungsgegenständen dient.
• Start oder Erweiterung . Ein Startup-Darlehen ist in der Regel viel schwieriger zu bekommen als ein Darlehen für die Expansion eines bestehenden Unternehmens. Für ein Start-up müssen Sie vielleicht einige der untraditionalsten Arten von Kreditgebern betrachten, die unten beschrieben werden.
• Laufzeit des Darlehens. Wie lange brauchst du das Geld? Wenn Sie einen kurzfristigen Kredit für die Existenzgründung benötigen, werden Sie für einen anderen Kreditgeber als für einen langfristigen Kredit für Land und Gebäude suchen.

Was sind verschiedene Arten von Kreditgebern?

Die gängigsten Kreditgeber sind Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzinstitute.

In jüngerer Zeit wurde der Begriff Kreditgeber auf weniger traditionelle Quellen für Kredite für kleine Unternehmen ausgedehnt, darunter:

Peer-to-Peer-Kreditgeber - Kreditaufnahme bei Privatpersonen durch Online-Organisationen wie Lenders Club ..

Crowdfunding, durch Organisationen wie Kickstarter und andere. Das Gute an diesen Kreditgebern ist, dass sie keine Zinszahlungen benötigen!

Anleihen bei Familie und Freunden. Es gibt Organisationen, die dabei helfen, die kniffligen finanziellen und persönlichen Probleme bei diesen Transaktionen zu lösen. Wenn Sie ein Darlehen von jemandem in Erwägung ziehen, den Sie kennen, stellen Sie sicher, dass Sie einen Darlehensvertrag erstellen. Diese Vereinbarungen werden manchmal als Privatdarlehen bezeichnet.

Sich von sich selbst borgen. Sie können Ihrem Unternehmen auch Geld als Alternative zur Investition in Ihr Unternehmen leihen, aber stellen Sie sicher, dass Sie einen schriftlichen Vertrag haben, der Ihre Rolle als Kreditgeber konkretisiert, mit regelmäßigen Zahlungen und Konsequenzen, wenn das Geschäft ausfällt.

Sie suchen einen Kreditgeber?

Wenn Sie nach einem Kreditgeber suchen, sollten Sie die Art des Kredits in Betracht ziehen, den Sie benötigen, ob Sie Vermögenswerte gegen den Kredit verpfänden und die anderen Faktoren, die Ihre Fähigkeit bestimmen, einen Geschäftskredit und die Bedingungen dieses Darlehens zu erhalten.

Weitere Informationen finden Sie in meinem Artikel über die 4 C's of Credit.

SBA Darlehen und Kreditgeber

Sie können auch die Small Business Administration in Betracht ziehen, die mit Kreditgebern zusammenarbeitet, um Bürgschaften für Kredite an kleine Unternehmen zu gewähren. Ihr 7 (a) Kreditprogramm hilft kleinen Unternehmen Kredite zu erhalten, die sonst aufgrund von "Schwächen" in ihren Bewerbungen nicht qualifiziert wären. Die SBA hat auch andere spezielle Kreditprogramme, die Ihr Unternehmen qualifizieren könnte.