Roth IRA-Regeln für 2014

Sie wissen wahrscheinlich, dass ein Roth IRA für Investoren im Allgemeinen in jeder Hinsicht einem traditionellen IRA überlegen ist. Um zu sehen, wie überlegen Sie sind, sehen Sie sich diesen Vergleich Seite an Seite an. Allerdings unterscheiden sich die Roth IRA-Regeln von den traditionellen IRA-Regeln. Daher ist es wichtig zu verstehen, wie diese speziellen Steuerhinterstände funktionieren, wenn Sie planen, sie zum Aufbau von Vermögen zu nutzen, während Sie Dividenden, Zinsen und Mieten steuerfrei vereinnahmen.

Indem Sie die wichtigere dieser Regeln abdecken, können Sie sich besser vor einigen unangenehmen und teuren Konsequenzen schützen.

Roth IRA-Regeln für die Einkommensberechtigung im Steuerjahr 2014

Leider hat eine der strengsten Roth IRA-Regeln mit der Einkommensberechtigung zu tun. Um sich für ein Roth IRA in einem gegebenen Steuerjahr zu qualifizieren, müssen Sie weniger als die maximale geänderte angepasste Bruttoeinnahmenzahl verdienen, die durch den IRS veröffentlicht wird. Diese modifizierte AGI basiert auf mehreren Berechnungen und beinhaltet die Berücksichtigung Ihres bereinigten Bruttoeinkommens und die Hinzurechnung bestimmter Ruhestandsabzüge, Mietverluste, Studentendarlehenszinsen, Selbständigensteuer und einiger anderer Zeilen in der Steuererklärung.

Für das Steuerjahr 2014 bedeutet das:

Roth IRA-Regeln zur Einkommensberechtigung - Verheiratete Paare gemeinsam im Steuerjahr 2014 einreichen

• Verheiratet, gemeinsam einreichend: $ 181.000 oder weniger = Vollständige Roth IRA-Berechtigung
• Verheiratete Einreichung gemeinsam: $ 181, 001 bis $ 191, 000 = Beginn der Phase der Roth IRA-Berechtigung
• Verheiratete Einreichung gemeinsam: $ 191, 000 oder mehr = Nicht berechtigt, eine Roth IRA unter den bestehenden Regeln zu finanzieren

Roth IRA-Regeln für die Einkommensgrenze - Verheiratete Paare getrennt im Steuerjahr 2014 eintragen

• Verheiratet, getrennt einreichend: $ 0 = Voll Roth IRA-Berechtigung
• Verheiratet, getrennt einzureichen: $ 1 bis $ 9 , 999 = Beginn der Phase von Roth IRA-Berechtigung
• Verheiratet, getrennt einreichend: $ 10, 000 oder mehr = Nicht berechtigt, eine Roth IRA unter den bestehenden Regeln zu finanzieren

Roth IRA Regeln für die Einkommensberechtigung - Einzelpersonen in der Steuer Jahr 2014

• Single: $ 114, 000 oder weniger = Full Roth IRA-Berechtigung
• Single: $ 114, 001 bis $ 129, 000 = Beginn der Ausstiegsphase von Roth IRA-Berechtigung
• Single: $ 129, 000 oder mehr = Nicht förderfähig eine Roth IRA unter den bestehenden Regeln zu finanzieren

Wenn Sie feststellen, dass Sie nicht berechtigt sind, ein Konto unter den Roth IRA Regeln zu finanzieren, keine Angst. Sie können wahrscheinlich noch um die Regelung herumkommen, indem Sie etwas tun, das als ein Backdoor Roth bekannt ist, das die Finanzierung eines traditionellen IRA einschließt, der dann in einen Roth IRA umgewandelt wird.

Roth IRA Regeln für Beitragseinschränkungen im Steuerjahr 2014

Da die Roth IRA einen solch unglaublichen Schutz vor Steuern bietet, beschränkt der Kongress die Höhe des Geldes, das Sie jedes Jahr zu einem Beitrag beitragen können.Sie können nur bis zu Ihrem Erwerbseinkommen beitragen (Beträge, die aus Gehältern, Gehältern, Gewinnen, Provisionen, freiberuflichen Einnahmen, Trinkgeldern und Boni generiert werden), dh wenn Sie letztes Jahr nur 2.000 $ gemacht haben, können Sie ein Roth nicht vollständig finanzieren. IRA. Auf der anderen Seite, wenn Sie nicht angestellt sind, aber Ihr Ehepartner ist unter den meisten Umständen, die Roth IRA Regeln erlauben es Ihnen, Ihre eigenen so genannten "Ehegatten" Konto neben Ihrem arbeitenden Mann oder Frau zu finanzieren.

Dies ist so, dass Eltern, die zu Hause bleiben, nicht bestraft werden.

• Steuerzahler 49 Jahre oder jünger = $ 5, 500 Maximale Roth IRA-Beitragsgrenze
• Steuerzahler 50 Jahre oder älter = $ 6, 500 Maximale Roth IRA Beitragsgrenze

Stellen Sie sich vor, Ihr Ehegatte machte letztes Jahr 100 000 $. Du bist ein Elternteil. Ihr Ehepartner ist 51, Sie sind 49. Unter den bestehenden Roth IRA Regeln für 2014, könnten Sie $ 5, 500 zu Ihrem Roth IRA beitragen und Ihr Ehepartner könnte $ 6, 500 zu seiner Roth IRA beitragen. Als Familie bedeutet das, dass Sie $ 12, 000 in neuem Geld in Ihren Roth IRAs schützen würden und Ihnen viele Vorteile in der Zusammenlegung der Aktien, Obligationen, Investmentfonds, Immobilien oder anderer Investitionen, die Sie erwerben möchten, genießen ..

Roth IRA Regeln für Beitragsfristen

Sie dürfen bis spätestens zum offiziellen Steuerstichtag nach dem Steuerjahr Beiträge zu einer Roth IRA leisten.

Erweiterungen sind nicht zulässig. Wenn die offizielle Steuerfrist zum Beispiel der 15. April 2015 ist, können Sie Ihr Roth IRA für das Steuerjahr 2014 bis spätestens zum 15. April 2015 in den Jahren 2014 finanzieren.

Die Regeln unterscheiden sich für andere Arten von IRAs B. SEP-IRAs, die es Ihnen erlauben, die Frist für die Beitragsfinanzierung zusammen mit Ihren Steuererklärungen zu verlängern, oft erst im Oktober.

Roth IRA-Regeln verlangen, dass verheiratete Paare getrennte Konten unterhalten

Alle Roth IRAs müssen individuell sein. Verheiratete Paare können ihre Roth IRA nicht zu einem einzigen Konto zusammenfassen, sondern müssen jeweils ihren eigenen, einzigartigen Plan mit der von ihnen gewählten Finanzinstitution haben. Sie müssen nicht beide Roth IRAs finanzieren, Sie können eins, das andere oder beide finanzieren, vorausgesetzt, Sie erfüllen die anderen Kriterien.

Roth IRA Regeln für Steuerabzüge

Jeder Betrag, den Sie zu einem Roth IRA beitragen, ist nicht steuerlich absetzbar. Im Gegenzug, unter fast allen Umständen, sollte das Geld, das Sie in Ihrem Roth IRA machen, vollständig und völlig steuerfrei sein. (Es gibt einige Ausnahmen, insbesondere für etwas, das als Einkommenssteuer oder UBIT bekannt ist, aber das wird niemals für 99% von Ihnen gelten.)

Praktisch bedeutet dies, dass unter den gegenwärtigen Roth IRA Regeln, wenn Sie irgendwie Wachsen Sie Ihr Konto auf $ 10, 000, 000+ und sammeln Sie $ 400, 000+ pro Jahr in Bardividenden, Sie müssen keinen Pfennig an den IRS zahlen, wenn die Dividenden auf Ihr Konto eingezahlt werden oder wenn Sie das Geld im Ruhestand zurückziehen. Im Gegensatz dazu erlauben die traditionellen IRA-Regeln den meisten Menschen, den anfänglichen Beitrag von ihren Einkommenssteuern abzuziehen, steuerfreie Kapitaleinkommen bis zum Ruhestand zu verdienen, und dann regelmäßige, normale Einkommensteuer auf Auszahlungen zu zahlen, wenn sie bestimmte Altersberechtigung erreichen.

Roth IRA-Regeln für Abhebungen

Sie können eine Abhebung des Kapitals, das Sie zu einem Roth IRA beigesteuert haben, jederzeit steuerfrei und unter den meisten Umständen ohne Strafe vornehmen. Wenn Sie sich dazu entschließen, die auf dem Konto generierten Kapitalerträge zurückzuziehen, und Sie keine der besonderen Roth-IRA-Regeln für die Befreiung erfüllen, können Sie auf Bundesebene mit einer Strafe von 10% kassiert werden. Die Steuergesetze ändern sich ständig, so dass Sie auch staatliche und lokale Steuern tragen können. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Steuerberater.

Was sind diese Ausnahmen? Es gibt acht von ihnen, von denen jeder in diesem Artikel über die Roth IRA-Regeln ausführlicher dargelegt ist, um die Frühentlassungsgebühr zu vermeiden, aber der kurze Nachlass lautet:

1. Die permanente Behinderung des Roth IRA-Eigentümers
2. Der Tod von Roth ein Roth IRA Besitzer
3. Abhebungen gemacht, um nicht erstattete medizinische Ausgaben von mehr als 7. 5% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens zu zahlen
4. Bis zu $ ​​10, 000 einmal in Ihrem Leben, um zu helfen, für ein Haus zu zahlen
5. höhere Bildungsausgaben unter bestimmten eingeschränkten Umständen
6. An die Internal Revenue Service von der Roth IRA gezahltes Geld, nachdem sie eine Abgabe auf das Konto gewonnen hat
7. Krankenversicherungsprämien, wenn Sie länger als 12 Wochen arbeitslos waren
8. Drehen 59. 5 Jahre alt

Eine weitere der Roth IRA-Regeln für Auszahlungen hat mit Zwangsausgaben zu tun (Geld, das die Regierung von Ihnen verlangt, wenn Sie ein bestimmtes Alter erreicht haben, um Sie daran zu hindern, die Steuerhinterziehung zu genießen). zu lang). Im Gegensatz zu einer traditionellen IRA, wird eine Roth IRA nicht Sie zwingen, obligatorische Mindestauszahlungen zu machen, wenn Sie 70 Jahre alt werden. 5 Jahre alt. Wenn Sie Ihr Geld bis zum Alter von 105 Jahren steuerfrei halten wollen und Sie es so lange machen können, ist es derzeit erlaubt. Für eine Person mit einer durchschnittlichen Lebenserwartung kann dies eine Menge zusätzlichen Nettovermögens bedeuten, ohne dass eine Kürzung für die Bundes-, Staats- oder Kommunalverwaltung erfolgt, was wesentlich mehr Wohlstand für Ihre Kinder, Enkelkinder, andere Erben und / oder Wohltätigkeitsempfänger schafft. ..

Wenn Sie nicht bereits einen finanziert haben, erwägen Sie ernsthaft, einen Roth IRA zu öffnen

Ich bin so weit gegangen, eine Roth IRA als die vollkommene Steuerunterkunft zu beschreiben. Wenn Sie keine haben, verpassen Sie ernsthaft einige fantastische Vorteile. Sie können in nur wenigen Minuten geöffnet werden und Sie müssen nicht haben, um es in voller Höhe zu finanzieren - Sie können jederzeit in das eintreten, was Sie sich leisten können, vorausgesetzt, Sie erfüllen die Roth-IRA-Regeln. Beginnen Sie noch heute damit, auch wenn Sie nur ein Konto bei einem Low-Cost-Indexfonds eröffnen und es für die nächsten fünfzig Jahre in Ruhe lassen.