Video: Was benötige ich zum Selbstwickeln? Was kostet es? Hier sind die Basics! 2024
Benötigt Ihr Unternehmen eine kommerzielle Autoabdeckung? Wie viele Kleinunternehmer können Sie davon ausgehen, dass Ihre persönliche Auto-Police die gesamte Abdeckung bietet, die Sie benötigen. Sie können auch glauben, dass Ihre Police Sie schützt, wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind, während Sie ein Fahrzeug fahren, das Sie geschäftlich nutzen. Wie dieser Artikel erklären wird, könnten Sie herausfinden, dass Ihre Annahmen falsch sind.
Nicht für Unternehmen
Eine persönliche Auto-Richtlinie dient dazu, Personen und nicht Unternehmen zu erfassen.
Es definiert typischerweise versichert als die in den Erklärungen genannte Person und deren Ehepartner und Familienmitglieder. Offensichtlich sind die Begriffe Ehepartner und Familienangehöriger für eine Geschäftseinheit außer einer Einzelfirma nicht relevant. Beachten Sie, dass, wenn Ihr Unternehmen ein Einzelunternehmen ist, Sie Ihre Familienmitglieder im Rahmen einer Geschäftsrichtlinie über das Named Individual Versicherter Endorsement versichern können.
Business Exclusions
Ein weiteres Problem bei Personalautorichtlinien besteht darin, dass sie geschäftsbezogene Risiken ausschließen. Hier sind einige Ausschlüsse, die häufig in persönlichen Auto-Richtlinien gefunden werden:
- Kommerzieller Autoausschluss Viele Policen schließen die Verwendung eines Fahrzeugs durch jemanden aus, der in einem anderen Geschäft als der Landwirtschaft oder Viehzucht beschäftigt oder beschäftigt ist. Dieser Ausschluss gilt nicht für einen privaten Personenkraftwagen oder einen kleinen Pick-up oder Transporter, der nicht zum Liefern oder Transportieren von Waren und Materialien verwendet wird. Im Allgemeinen ist ein Lastkraftwagen oder ein Lieferwagen "klein", wenn er ein Gesamtgewicht unter 10 000 Pfund hat. Das Ergebnis dieses Ausschlusses ist, dass Sie kommerzielle Autoabdeckung benötigen, wenn Sie ein Fahrzeug besitzen, das größer als 10, 000 Pfund ist. Sie benötigen diese Abdeckung auch, wenn Sie ein Fahrzeug der Größe für Lieferzwecke oder für den Transport von Eigentum verwenden.
- Auto Business Exclusion Dieser Ausschluss bezieht sich auf Autos, die in einem Geschäft verwendet werden, in dem Autos verkauft, repariert, geparkt, gelagert oder gewartet werden. Beispiele sind ein Autohaus und eine Werkstatt. Wenn Sie irgendwelche Fahrzeuge verwenden, ist diese Art von Geschäft, Sie benötigen kommerzielle Autoversicherung.
- Livery Exclusion Nahezu alle persönlichen Richtlinien schließen die Verwendung eines Autos (Lastkraftwagen oder privater Passagiertyp) für den kostenpflichtigen Transport von Personen oder Eigentum aus. Beispiele sind Taxis und Autos, die zur Lieferung von Pizza oder Paketen verwendet werden. Dieser Ausschluss gilt auch für Fahrzeuge, die in Mitfahrgelegenheiten wie Uber und Lyft verwendet werden.
Der Ausschluss von "kommerziellem Auto" ist offen für Interpretationen. Wenn Sie jedoch einen Kleintransporter oder einen Kleintransporter für die Lieferung an Kunden oder zum Transportieren von Werkzeugen zu einer Baustelle verwenden, sollten Sie ernsthaft erwägen, eine Geschäftspolitik zu erwerben.
Andere Einschränkungen
Es gibt andere Aspekte von persönlichen Auto-Richtlinien, die sie für die Versicherung eines Unternehmens ungeeignet machen.Hier einige davon:
- Keine automatische Abdeckung Eine persönliche Auto-Richtlinie begrenzt die Abdeckung von Fahrzeugen, die in einem Zeitplan aufgeführt sind. Es bietet eine sehr begrenzte Abdeckung für Fahrzeuge, die Sie während des Versicherungszeitraums erwerben. Im Gegensatz dazu kann eine Geschäftsautorichtlinie automatisch jedes Fahrzeug abdecken, das Sie während der Vertragslaufzeit erhalten.
- Limited Hired Auto Coverag Bei einer typischen persönlichen Auto-Police sind Mietwagen nur dann für physischen Schaden versichert, wenn Sie für Autos, die Sie besitzen, eine Versicherung gegen physische Schäden abgeschlossen haben. Im Rahmen einer Geschäftsautorichtlinie können Sie nur für gemietete Autos eine physische Schadensabdeckung erwerben. Eine Geschäftspolitik deckt auch Nutzungsausfall- und Transportkosten ab. Die meisten persönlichen Richtlinien enthalten diese Deckungen nicht.
- Weniger Flexibilität Bei einer persönlichen Autopolitik fehlt die Flexibilität einer Handelspolitik. Eine Geschäftspolitik kann durch die Verwendung von überdeckten automatischen Symbolen und Vermerken auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten werden.
Underwriting Rules
Neben den Richtlinien selbst müssen Sie auch den Standpunkt Ihres Versicherers zur Absicherung von Geschäftsrisiken berücksichtigen. Jeder Versicherer hat seine eigenen Regeln. Sie müssen sich vor dem Kauf einer Richtlinie dessen bewusst sein , nicht nach einem Unfall. Ihr Versicherer kann sich damit einverstanden erklären, einige Arten von Geschäftsnutzungsautos abzudecken, aber keine anderen.
Beachten Sie, dass die meisten privaten Autoversicherer keine Police für Autos abschließen, die für ein Unternehmen registriert sind (außer einem Einzelunternehmen). Wenn Ihre Fahrzeuge im Namen eines Unternehmens, einer Partnerschaft oder einer anderen Art von Geschäftseinheit registriert sind, müssen Sie eine kommerzielle Autoversicherung erwerben.
Unzureichende Grenzwerte
Schließlich bieten die meisten persönlichen Auto-Richtlinien keine Haftungsgrenze, die für ein Unternehmen angemessen ist. Das maximale Limit, das von einem persönlichen Autoversicherer verfügbar ist, beträgt typischerweise 500.000 $.
Kommerzielle Autoversicherer bieten andererseits leicht ein Autonomie-Haftungslimit von 1 000 000 $. Kürzen Sie nicht auf eine Haftpflichtversicherung! Es ist gut angelegtes Geld. Ein einziger Unfall mit einer schweren Körperverletzung könnte zu einem enormen Haftungsanspruch gegen Sie führen. Wenn Sie nicht über eine angemessene Haftpflichtversicherung verfügen, könnte eine Forderung Ihre Firma aus dem Geschäft bringen.
Artikel herausgegeben von Marianne Bonner
Kriminalität Karriere: Wie viel Bildung brauche ich?
College braucht viel Zeit und Geld. Wenn Sie eine Karriere wählen, finden Sie heraus, welche Art von Ausbildung oder Abschluss Sie für eine Strafjustizarbeit benötigen.
Brauche ich wirklich eine Anzahlung, wenn ich ein Haus kaufe?
Viele Kreditgeber bieten eine alternative Finanzierung an, wenn es darum geht, ein Haus zu kaufen, aber es gibt Vorteile, wenn eine Anzahlung gespart wird.
Ich bin pensioniert - Brauche ich noch Lebensversicherung?
Haben Sie nach der Pensionierung noch eine Lebensversicherung? In vielen Fällen nein. Hier sind 5 Fragen, die Sie fragen können, ob Sie noch eine Lebensversicherung benötigen.