Ich bin pensioniert - Brauche ich noch Lebensversicherung?

Wenn ich jemandem sage, dass er keine Lebensversicherungspolice mehr mit sich führen muss, wird er oft verwirrt. Dann sagen sie etwas wie: "Aber … ich habe die ganze Zeit dafür bezahlt. Ich kann es nicht einfach abbrechen. Ich habe noch nichts herausbekommen. "

Irgendwie sagen wir das nicht über andere Versicherungsarten.

Nehmen wir das Beispiel der Versicherung eines Wohnmobils. Nach zehn unfallfreien Jahren soll das Freizeitfahrzeug verkauft werden.

Sie würden nicht sagen: "Aber ich habe die ganze Zeit meine Police bezahlt. Ich kann es nicht einfach abbrechen. "

Nein, in der Tat, Sie würden wahrscheinlich ziemlich erleichtert sein, dass Sie zehn sichere Jahre hatten und sich nie mit Selbstbehalten oder Schadensregulierern befassen mussten.

Die Lebensversicherung ist anders, nehme ich an, weil wir alle sehr an unserem Leben hängen.

Was Sie sich merken müssen, ist, so seltsam es auch klingen mag, Lebensversicherungen nicht gekauft, um Ihr Leben zu versichern. Schließlich bin ich sicher, dass Sie zustimmen würden, dass Ihr Leben von unschätzbarem Wert ist, und kein Geldbetrag würde ausreichen, um es zu versichern. Was Lebensversicherung versichern soll, ist der finanzielle Verlust oder die Härte, die jemand erfahren würde, sollte dein Leben enden. Meist ist der versicherte Hauptverlust der Einkommensverlust. Das bedeutet, wenn Sie einmal im Ruhestand sind, wenn die Einkommensquellen stabil bleiben, egal ob Sie auf dieser Erde leben oder nicht, dann besteht möglicherweise kein Lebensversicherungsbedarf mehr.

Die folgenden fünf Fragen helfen Ihnen nicht nur herauszufinden, ob Sie noch eine Lebensversicherung benötigen, sie helfen Ihnen auch herauszufinden, wie viel Lebensversicherungen Sie benötigen und welche Art von Versicherung für Sie geeignet ist. Sie.

1. Benötigen Sie eine Lebensversicherung?

Wird jemand einen finanziellen Verlust erleiden, wenn du stirbst? Wenn die Antwort nein ist, brauchen Sie keine Lebensversicherung. Ein gutes Beispiel dafür wäre ein Ehepaar im Ruhestand mit einer stetigen Quelle von Renteneinkommen aus Investitionen und Renten, bei dem es sich um eine Option handelt, die zu 100% an einen überlebenden Ehepartner ausgezahlt wird.

Ihr Einkommen würde unabhängig vom Tod eines Ehegatten in derselben Höhe weiterbestehen.

2. Wollen Sie eine Lebensversicherung?

Selbst wenn es keinen wesentlichen finanziellen Verlust bei Ihrem Tod geben wird, mögen Sie die Idee, jetzt eine Prämie zu zahlen, so dass die Familie oder eine Lieblingswohltätigkeit von Ihrem Tod profitieren wird. Lebensversicherung kann eine gute Möglichkeit sein, jeden Monat ein wenig zu zahlen, und eine beträchtliche Summe für einen wohltätigen Zweck oder für Kinder, Enkelkinder, Nichten oder Neffen zu hinterlassen. Es kann auch ein guter Weg sein, um Dinge auszugleichen, wenn Sie in einer zweiten Ehe sind und einige Vermögenswerte benötigen, um an Ihre Kinder und einige an einen aktuellen Ehepartner zu übergeben.

3. Was ist die richtige Höhe der Lebensversicherung?

Denken Sie an Ihre Situation und an die Menschen, die einen finanziellen Verlust erleiden könnten, wenn Sie heute sterben würden.Welcher Geldbetrag würde es ihnen erlauben, ohne einen solchen Verlust weiterzumachen? Es könnte ein Einkommen von mehreren Jahren sein oder ein Betrag, der benötigt wird, um eine Hypothek abzuzahlen. Addieren Sie den finanziellen Verlust über die Anzahl der Jahre, in denen er auftreten könnte. Die Summe kann Ihnen einen guten Ausgangspunkt geben, wie viel Lebensversicherung angemessen wäre.

4. Wie lange brauchen Sie eine Lebensversicherung

Wird jemand immer einen finanziellen Verlust erleiden, wenn Sie sterben?

Wahrscheinlich nicht. Natürlich, wenn Sie in Ihren Spitzenverdienerjahren sind, in denen Sie verstorben sind und Sie einen Ehegatten ohne oder mit niedrigem Einkommen haben, kann es für Ihren hinterbliebenen Ehepartner schwierig sein, genug für einen komfortablen Ruhestand zu sparen. Aber wenn Sie einmal im Ruhestand sind, sollte das Familieneinkommen stabil sein, da es nicht länger davon abhängig wäre, dass Sie jeden Tag zur Arbeit gehen. Wenn dies Ihre Situation ist, brauchen Sie nur eine Versicherung, um die Lücke zwischen jetzt und dem Ruhestand zu schließen.

5. Welche Art von Lebensversicherung brauchen Sie

Wird sich der projizierte finanzielle Verlust nach Ihrem Tod mit der Zeit erhöhen oder verringern? Die Antwort kann Ihnen helfen, die Art der Lebensversicherung zu bestimmen, die Sie haben sollten.

Wenn sich der finanzielle Verlust auf die Zeiträume zwischen jetzt und dem Ruhestand beschränkt, verringert sich die Höhe des Verlustes jedes Jahr, wenn Ihre Altersvorsorge größer wird.

Eine Begriffsversicherung oder eine befristete Police ist für diese Situationen perfekt.

Aber wenn Sie ein blühendes Kleinunternehmen besitzen und ein höheres Eigenkapital haben, kann Ihr Nachlass Grundsteuern unterliegen. Wenn der Wert Ihres Nachlasses wächst, wird die potenzielle Steuerschuld größer. Dieser finanzielle Verlust nimmt mit der Zeit zu.

In diesem Fall wird eine permanente Lebensversicherung, wie eine allgemeine Police oder eine Lebensversicherung, die zwar teurer ist, Ihnen die Möglichkeit geben, die Versicherung länger aufrecht zu erhalten und Ihre Familie mit Bargeld zu versorgen. müssen liquidiert werden.

Eine dauerhafte Versicherung ist auch die richtige Wahl für jede Lebensversicherung, die Sie sicher auszahlen wollen, auch wenn Sie 100 Jahre alt werden. Ein Beispiel wäre eine Lebensversicherung zugunsten einer Wohltätigkeitsorganisation oder die Deckung Ihres Abschlusses. Kosten.

Situationen, in denen eine Lebensversicherung erforderlich ist

• Paare in ihren Spitzenverdienerjahren, sparen für den Ruhestand.
• Rentner, die einen beträchtlichen Teil des Familieneinkommens verlieren, wenn ein Ehegatte stirbt.
• Eltern mit nicht erwachsenen Kindern.
• Familien mit einem großen Anwesen und das Anwesen unterliegen der Erbschaftssteuer.
• Unternehmer, Geschäftspartner und Schlüsselmitarbeiter, die von kleinen Unternehmen beschäftigt werden.