Was ist eine inflationsgeschützte Anleihe?

Inflationsgeschützte Anleihen, auch bekannt als TIPS (steht für Treasury Inflation-Protected Securities) werden von der US-Regierung ausgegeben. Die Auszahlungen für diese Art von Anleihen steigen mit der Inflation. Das bedeutet, dass Sie in Zeiten hoher Inflation mehr Einkommen erzielen können. So arbeiten sie.

Wie schützt Sie ein TIP vor Inflation?

Auf einen TIP gezahlte Zinsen basieren auf einem Zinssatz, der mit dem Kapitalbetrag der Anleihe multipliziert wird.

Der Kapitalwert einer inflationsgeschützten Anleihe wird basierend auf Veränderungen des Verbraucherpreisindex, der das formale Maß der Inflation in den Vereinigten Staaten darstellt, nach oben oder unten angepasst.

Inflationsgeschützte Anleihen zahlen zweimal jährlich einen festen Zinssatz. Wenn der Kapitalbetrag aufgrund der Inflation angepasst wird, wird der feste Zinssatz auf den neuen höheren Kapitalbetrag angewandt, und somit wird ein höherer Dollar-Zinsbetrag ausgezahlt. Das heißt, wenn Sie eine inflationsgeschützte Anleihe besitzen und es Inflation gibt, werden Sie einen Anstieg der ZREPLACEräge sehen, die Sie von der Anleihe erhalten.

Wie funktioniert ein inflationsgeschützter Rentenfonds?

Inflationsgeschützte Anleihenfonds kaufen und verkaufen TIPS für Sie, sammeln die Zinsen und zahlen sie an Sie aus. Ein Fondsmanager entscheidet, welche Anleihen gekauft oder verkauft werden sollen. Fonds sind eine bequeme Alternative zum Kauf einzelner Anleihen auf eigene Faust.

Die auf diese Anleihen ausgezahlten Zinsen sind steuerpflichtiges Einkommen für Sie.

Aus diesem Grund werden die meisten Menschen diese Art von Investition in ein Alterskonto einnehmen wollen, bei dem alle Zinsen steuerbegünstigt sind.

Wenn Sie inflationsgeschützte Anleihen mit Ihren regelmäßigen Ersparnissen besitzen möchten, sehen Sie sich I-Bonds an, um eine günstigere Alternative zu erhalten.

Wo kann ich inflationsgeschützte Anleihen oder Fonds kaufen?

Sie können inflationsgeschützte Anleihen direkt beim US-Finanzministerium kaufen, indem Sie Ihr eigenes Konto über Treasury Direct eröffnen.

Ich habe einmal Treasury Direct ausprobiert und fand das System mühsam und unbequem zu benutzen. Sie können TIPS auch über die meisten Makler kaufen, obwohl eine zusätzliche Gebühr von der Maklerfirma oder dem Makler erhoben werden kann. Die Gebühr kann die Bequemlichkeit eines leicht zugänglichen Kontos wert sein.

Soweit es um Geld geht, können Sie diese über fast jeden Broker oder Online-Account erwerben. Schauen Sie sich die US News & World Report Inflationsgeschützte Rentenfondsliste an, um sich ein Bild von den Arten von Fonds zu machen, die es gibt.

Benötigen Sie inflationsgeschützte Anleihen?

Die Untersuchung der Ausgabenmuster von Rentnern legt nahe, dass Ihre Ausgaben nach dem Eintritt in den Ruhestand nicht stetig mit dem Tempo der Inflation steigen werden. Rentner verbringen oft mehr in ihren frühen Ruhestandsjahren, aber dann neigen die Ausgaben dazu, mit dem Älterwerden abzunehmen, während Sie reisen und weniger ausgehen.Dies bedeutet im Gegensatz zu dem, was viele glauben, dass Sie sich nicht mehr um die Inflation im Ruhestand kümmern müssen, als bisher angenommen.

Im Jahr 2008/2009, als die Fed eine lockerere Geldpolitik startete, gab es große Befürchtungen, dass das Ergebnis super hohe Inflationsraten sein würden, aber es kam zu keiner wilden Inflation. In der Tat sind die Inflationsraten ziemlich zahm geblieben.

Eine der besten Quellen für ein inflationsgeschütztes Einkommen ist die Sozialversicherung, da die Leistungen auf der Grundlage von Änderungen des Verbraucherpreisindex nach oben angepasst werden.

Die angemessene Allokation in Aktien kann auch eine gute Inflationsabsicherung darstellen. Gold ist eigentlich keine so große Inflationsabsicherung, und es entstehen keine Erträge oder Dividenden, daher ziehe ich es vor, dass die Leute Aktien zur Absicherung der Inflation verwenden, anstatt sie dem Gold zuzuweisen.

Ein weiteres Werkzeug gegen Inflation ist die Verwaltung von Ausgaben in "Must Haves" und "Like-to-Haves". Wenn die Inflationsraten steigen, können Sie anfangen, einige der "like-to-haves" aufzugeben. Auf lange Sicht kann dieser Ansatz für Sie viel besser funktionieren, als wenn Sie zu viel Ihres Portfolios für die Absicherung von etwas verwenden, das möglicherweise kein Problem darstellt.