Was ist ein 457 (b) Pensionsplan?

Ein 457 Plan oder 457 (b) Plan ist ein vom Arbeitgeber gesponsertes, steuerbegünstigtes Altersvorsorgekonto. Diese Art von Plan wird staatlichen und lokalen Regierungsangestellten angeboten, einschließlich Polizisten, Feuerwehrleuten und anderen Beamten. Einige hochbezahlte (oder "Top-Hat") Führungskräfte bei bestimmten gemeinnützigen Organisationen wie Krankenhäusern, Wohltätigkeitsorganisationen und Gewerkschaften erhalten ebenfalls Zugang zu 457 (b) Plänen. Sie können sich den Plan von 457 (b) als einen 401 (k) für das Regierungs-Arbeiter-Set vorstellen.

Aber es gibt ein paar einzigartige Unterschiede, die einen 457 (b) noch attraktiver machen.

Vorteile von 457 (b) Plänen

Ein Plan von 457 (b) ähnelt sehr einem 401 (k) oder 403 (b). Und es ist nicht nur, weil sie alle ihre kryptischen Klammer Namen von ihren Stellen in IRS Steuercode erhalten. Diese Pläne bieten Einzelpersonen eine gute Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen. Ein 457 (b) Plan wird durch Ihren Arbeitgeber angeboten, und Beiträge werden von Ihrem Gehaltsscheck auf einer Vorsteuerbasis genommen, die Ihr steuerpflichtiges Einkommen senkt (eine gute Sache kommt Steuerzeit). Sie können die Beiträge in Investmentfonds investieren, die Sie aus einer Reihe von Optionen auswählen. Und die Zinsen und Einnahmen auf diesem Geld werden nicht besteuert, bis Sie die Mittel bei der Pensionierung zurückziehen. Das bedeutet, dass sich das Geld in der Zwischenzeit schneller ansammeln kann.

Im Gegensatz zu einem 401 (k) oder 403 (b), wenn Sie einen Job verlassen oder vor dem Alter von 59 1/2 in Rente gehen und Ihren Rentenfonds von einem 457 (b) zurückziehen müssen, zahlt keine 10% Strafgebühr.

Dies ist eine große Unterscheidung, die diese Art von Plan noch attraktiver macht als seine Kollegen.

Wie viel können Sie zu 457 (b)

beitragen? Teilnehmer eines 457 (b) Plans können im Allgemeinen bis zu $ ​​18.000 zum Plan im Jahr 2017 beitragen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind und Ihr Arbeitgeber erlaubt etwas, das Aufholungsbeiträge genannt wird, Ihr Limit erhöht sich um zusätzliche $ 6,000.

Dies ist ähnlich wie ein 401 (k) oder 403 (b) Plan. Aber hier ist ein weiterer Vorteil: Mit einem 457 (b) Plan bieten einige Arbeitgeber einen noch besseren Aufholbeitrag drei Jahre vor dem Rentenalter. Sie können sich qualifizieren, zweimal das jährliche Limit - oder $ 36, 000 im Jahr 2017 beizutragen. Wenn Sie jemand sind, der über die Macht der Steuer-aufgeschobenen Investitionszusammenfassung aufgeregt wird, ist das ein Vorteil, über den Sie aufgeregt werden. Natürlich kann der Betrag, den Sie jedes Jahr zu einem 457 (b) -Plan beitragen, 100% Ihres Gehaltsausgleichs nicht überschreiten.

Ein weiterer Vorteil des Plans 457 (b) ist, dass sie gut mit anderen Plänen zusammenarbeiten. Lehrern können beispielsweise sowohl die Planoptionen 403 (b) als auch 457 (b) angeboten werden. Wenn Sie eine Kombination von zwei Plänen haben - a 457 (b) und a 403 (b) oder a 457 (b) und a 401 (k) - können Sie den maximalen Betrag für beide Pläne beisteuern. Das bringt Ihre jährliche Wahlgrenze bis zu $ ​​36.000, auch wenn Sie jünger als 50 Jahre alt sind. Das beinhaltet nicht einmal Aufholbeiträge oder ein anwendbares Arbeitgeberspiel.

Grenzwerte erhöhen sich typischerweise alle ein bis drei Jahre. In der Vergangenheit haben sie sich in der Regel auf Inflationsraten in Schritten von 500 US-Dollar eingestellt, bleiben aber für das Steuerjahr 2017 unverändert.

457 (b) s und Employer Matching

Einige Arbeitgeber können den Betrag, den Sie zu einem 457 (b) -Plan beitragen, bis zu einem bestimmten Limit erreichen.

Wenn Sie das Glück haben, für einen solchen Arbeitgeber zu arbeiten, profitieren Sie davon, indem Sie mindestens genauso viel zum Spiel beitragen wie das Spiel. Wenn das Spiel 50% beträgt und Sie $ 1000 pro Monat einsetzen, erhalten Sie von Ihrem Arbeitgeber zusätzliche 500 $. Es ist wie die Gehaltserhöhung, auf die Sie gewartet haben.

Nicht alle Arbeitgeber der Regierung müssen ihren Mitarbeitern Zugang zu einem 457 (b) -Plan gewähren, da gemeinnützige Organisationen 403 (b) s anbieten müssen. Aber wenn Ihr Arbeitgeber derzeit keine 457 (b) anbietet, tut es nicht weh, sich für eine zu engagieren. Wenn es um Ruhestandspläne geht, haben Sie Glück, die Chance zu haben, in einem 457 (b) zu sparen.

Weitere Informationen zu 457 (b) -Plänen finden Sie auf der IRS-Website oder in der Publikation 4484.

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